Bagaimana Saya Bisa Mendapatkan Pinjaman Bisnis Jika Kredit Saya Mengerikan?

Hal pertama yang harus Anda ketahui adalah bahwa bahkan jika Anda yakin bahwa kredit Anda buruk, masih mungkin untuk mendapatkan pembiayaan. Itu tidak mudah, tapi itu mungkin. Ada pilihan, tetapi kredit macet berisiko tinggi; Anda mungkin tidak akan membawa mereka dalam situasi yang berbeda.

Dengarkan Peter dan Jonathan diskusikan mengapa kredit bisnis penting dengan Levi King, pendiri dan CEO Creditera di episode kelima The Bcast, podcast resmi Bplan (jam 12:56):

Klik di sini untuk berlangganan The Bcast di iTunes "

Dalam artikel ini, saya akan membahas:

• Pilihan apa yang tersedia bagi mereka dengan kredit macet
• Risiko yang terlibat dalam mengambil lebih banyak utang
• Langkah-langkah untuk membangun kembali kredit Anda

Apa saja pilihan Anda?

Bagi mereka dengan kredit macet, pintu untuk mendapatkan dana tidak sepenuhnya tertutup. Pilihannya, bagaimanapun, cenderung tidak ideal. Bank akan mendasarkan keputusan mereka. untuk meminjamkan risiko kredit dari bisnis Anda, pada dasarnya, apakah mereka mengira Anda gagal dalam pinjaman.

Semakin buruk kredit Anda, semakin tinggi risiko yang mereka rasakan, dan semakin tinggi suku bunga Anda. Kabbage, platform peminjaman alternatif, menjelaskan bahwa sebagian besar bank akan melihat kinerja tiga tahun sebelumnya, dan jika Anda Perusahaan belum sekitar selama itu, mereka akan perlu melihat proyeksi keuangan rinci dan rencana bisnis.

Lihat Juga: 30 Tips Menghemat Uang untuk Bisnis Anda Berikut adalah opsi untuk kredit macet:

Pinjaman bank tradisional

Opsi ini cenderung tidak berhasil bagi mereka dengan kredit macet karena pemberi pinjaman tradisional memiliki batasan pada siapa mereka akan membiayai. Namun, itu tidak mungkin.Namun, tingkat suku bunga Anda akan lebih tinggi daripada tarif standar dan jaminan tambahan mungkin akan diperlukan bagi Anda daripada penerima tradisional. Jika Anda berpikir Anda mungkin masih memenuhi syarat, lihatlah beberapa opsi pinjaman yang ditawarkan oleh SBA.

Microloan

Sebuah pinjaman mikro mirip dengan pinjaman bank tradisional, tetapi mereka sering berasal dari pemberi pinjaman alternatif seperti credit unions. Kredit mikro cenderung lebih mudah diperoleh bagi mereka dengan kredit di bawah standar karena jumlah pinjaman, seperti namanya, kecil, biasanya lima puluh ribu dolar atau kurang. Karena itu, persyaratan kredit untuk pinjaman ini juga lebih rendah. Jika jumlah pendanaan ini sesuai dengan kebutuhan Anda, ini adalah opsi yang bagus. SBA memiliki program pinjaman mikro, dan ada beberapa opsi peminjaman alternatif seperti Prosper dan Zopa.

Uang muka tunai pedagang

Disebut juga sebagai uang tunai bisnis, opsi ini hanya berlaku untuk mereka yang memiliki masalah arus kas yang akan membutuhkan sepuluh ribu dolar atau kurang. Uang muka tunai biasanya memiliki suku bunga yang sangat tinggi yang berarti bahwa Anda hampir pasti akan membayar lebih dalam jangka panjang daripada pinjaman awal, terutama jika Anda melewatkan pembayaran. Pastikan Anda dapat membayar tepat waktu sebelum pergi ke rute ini.

Kartu kredit bisnis

Jika Anda dapat mengamankan kartu kredit di nama perusahaan Anda dan melakukan pembelian dan pembayaran tepat waktu, Anda bisa mendapatkan pembiayaan dan mulai membangun bisnis yang baik kredit pada saat bersamaan. Tentu saja, batas kredit, suku bunga, dan ketentuan pembayaran akan bervariasi, dan setiap bank atau credit union akan memiliki persyaratan kelayakan, sehingga opsi ini tidak akan berfungsi untuk semua orang.

Lihat Juga: Kehabisan Uang? Dapatkan Bantuan Dengan Lini Bisnis Kredit

Lini kredit ekuitas rumah

Atau dikenal sebagai "taruhan peternakan," tidak perlu dikatakan bahwa ini adalah opsi yang sangat berisiko tinggi, dan hanya berlaku untuk mereka yang memiliki rumah. Anda memasang rumah Anda sebagai agunan untuk mendapatkan pinjaman bank.

Pinjaman berbasis pendapatan

Jenis pinjaman ini memiliki kumpulan penerima khusus: Anda harus memiliki skor kredit lebih dari 550, perusahaan Anda harus menghasilkan lebih dari seratus ribu setahun dalam penjualan, dan jumlah pinjaman tidak dapat melebihi sepuluh persen dari pendapatan Anda. Anda dapat menerima pinjaman jenis ini hanya dalam waktu satu minggu. Jika Anda memenuhi kriteria ini, Anda dapat mempelajari lebih lanjut di sini.

Teman dan keluarga

Jika Anda memiliki orang-orang dalam hidup Anda yang dapat berinvestasi dalam bisnis Anda, mendapatkan pinjaman dari teman dan keluarga terkadang merupakan pilihan. Tentu saja, bagi banyak orang yang baru memulai dan membutuhkan uang tunai, ini bukan suatu kemungkinan. Entah jumlah yang mereka butuhkan terlalu tinggi, atau lingkaran teman-teman dan keluarga mereka kecil atau mungkin kekurangan uang sendiri. Mungkin teman-teman dan keluarga Anda akan berpikir itu terlalu berisiko karena kredit buruk Anda juga.

Lihat Juga: Cara Bertanya pada Teman dan Keluarga untuk Mendanai Bisnis Anda

Apakah uang sepadan dengan risikonya?

Ini wajar untuk mempertimbangkan apakah opsi ini layak efek buruk yang mungkin di jalan. Tentu saja, untuk beberapa pemilik bisnis, tidak mendapatkan pembiayaan lebih banyak sesegera mungkin bisa berarti harus mengambil langkah-langkah drastis - bahkan menutup bisnis. Lapisan perak di sini adalah bahwa sebagian besar hal di atas akan membantu memulihkan kredit Anda jika Anda tetap memiliki reputasi yang baik dan melakukan pembayaran tepat waktu. Ada peringatan: jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran tepat waktu, opsi ini akan menenggelamkan bisnis Anda ke dalam utang dan membuat keadaan menjadi lebih buruk.

Jika Anda memiliki kredit yang buruk tetapi tidak perlu pembiayaan segera, opsi ini mungkin tidak terdengar menarik kepada Anda, atau risikonya mungkin tampak terlalu tinggi. Dalam kedua kasus, bekerja untuk memulihkan kredit Anda adalah kunci keberhasilan bisnis Anda.

Apa yang harus Anda lakukan untuk memulihkan kredit Anda?

Jika waktunya tidak aktif untuk mendapatkan pinjaman, Anda dapat memastikan itu hanya sementara. Yang harus Anda lakukan adalah membangun kredit Anda, dan begini caranya:

1. Memahami cara kerja kredit. Ada yang namanya skor kredit bisnis, yang faktor dalam hal-hal seperti apakah bisnis Anda melakukan pembayaran terlambat atau utang. Pastikan untuk juga mengingat bahwa sebagai pemilik bisnis, pada dasarnya Anda adalah perwakilan kredit dari perusahaan Anda. Nilai kredit pribadi Anda, mempertimbangkan hal-hal dari kartu kredit hingga pembayaran mobil, merupakan faktor besar ketika bank memutuskan apakah akan meminjamkan atau tidak. Jangan putus asa; ada hal-hal positif yang dapat Anda lakukan untuk membangun kredit.

2. Dapatkan letak tanah. Kunjungi kantor SBA atau SCORE setempat Anda, atau cari sumber daya di komunitas Anda - seperti universitas setempat - yang dapat menghubungkan Anda dengan penasihat keuangan. Setiap orang diperbolehkan satu laporan kredit gratis per tahun, dapatkan milik Anda dan pastikan Anda mengetahui status keuangan bisnis Anda di dalam dan di luar.

3. Mulai dari yang kecil, dengan dasar-dasar. Jika Anda secara pribadi memiliki kredit macet, pastikan pengeluaran bisnis dan pribadi terpisah. Hubungi agen penagihan dan siapkan pembayaran reguler apa yang Anda mampu. Bayar semua tagihan tepat waktu atau lebih awal.

Lihat Juga: 8 Tip Cepat tentang Cara Mendirikan Kredit Usaha

4. Gabungkan bisnis Anda. Jika Anda belum melakukannya, dan buat yakin ada tagihan di bawah nama perusahaan yang Anda buat rekam jejak yang baik dengan.

5. Siapkan semua yang Anda bisa. Bukan hanya tagihan prabayar yang sering kali memberi Anda diskon, ketika menyangkut kredit Anda, semakin banyak hal yang sudah dikerjakan dan dibayar, semakin baik.

6. Ketika Anda meminta dana, mintalah jumlah terkecil yang mungkin untuk memenuhi kebutuhan Anda. Ini akan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman dan mampu membayarnya kembali. Anda tidak ingin membebani diri Anda dengan lebih banyak utang daripada yang diperlukan, dan Anda tentu saja tidak ingin berakhir dengan hutang besar yang tidak mampu Anda bayar kembali.

Perencanaan untuk masa depan

Ada mungkin alasan yang bisa dimengerti untuk kredit macet Anda. Sebagian besar dari kita masih bangkit kembali dari resesi, dan beberapa bisnis terpukul lebih keras daripada yang lain. Apakah Anda memutuskan untuk mendapatkan "kredit macet," membangun kredit Anda adalah merencanakan masa depan perusahaan Anda. Setelah Anda meningkatkan skor kredit Anda, akan jauh lebih mudah untuk mengamankan pendanaan seiring pertumbuhan perusahaan Anda.

Artikel ini adalah bagian dari Panduan Pinjaman Usaha Kecil dan Panduan Pendanaan Bisnis kami: mendanai bisnis Anda hari ini, dengan Bplans.