Bagaimana saya menemukan rencana perawatan kesehatan terbaik?

Oleh Sharon Hollander

Pelajari lebih lanjut tentang Sharon di Situs kami, Minta Penasihat

Saya suka pertanyaan tentang belanja. Saya seorang ahli. Belanja untuk asuransi kesehatan mirip dengan berbelanja sepatu atau mobil. Bahkan, itu lebih seperti berbelanja mobil daripada yang Anda pikirkan dengan cara berikut. Tidak ada dua orang yang membeli asuransi kesehatan sendiri tampaknya membayar jumlah yang sama, dan setiap orang harus memilih opsi yang berbeda. Pilihan asuransi kesehatan beragam seperti model mobil yang berbeda di pasar. Mencari kursi ember atau interior kulit? Apakah Anda memerlukan kebijakan hanya untuk perawatan bencana, atau Cadillac dengan manfaat jaringan yang tidak terbatas?

Yang paling menarik adalah berapa banyak orang yang bingung membeli asuransi kesehatan, tetapi mereka kurang bingung tentang membeli asuransi mobil atau asuransi pemilik rumah, asuransi gempa bumi, atau asuransi banjir. Mengapa demikian? Konsep asuransinya sama.

Asuransi adalah uang yang Anda bayarkan ke perusahaan yang disisihkan jika terjadi sesuatu yang buruk pada mobil Anda, rumah Anda, hidup Anda, atau kesehatan Anda. Sama seperti mobil Anda akan diperbaiki setelah Anda membayar deductible Anda, jadi dokter Anda akan dibayar setelah deductible Anda dipenuhi.

Dalam mencari tahu apa yang harus didapatkan, pertama-tama Anda harus mengidentifikasi apa yang Anda butuhkan, apa yang mungkin Anda perlukan di masa depan dan kemudian - drumroll, silakan - pertanyaan yang sangat penting: Berapa biayanya?

Laki-laki 25 tahun umumnya membayar lebih dari 25 tahun perempuan untuk tarif asuransi mobil. Mengapa? Karena preminya didasarkan pada fakta statistik aktuaria berdasarkan penelitian bertahun-tahun yang dilakukan oleh penghitung kacang yang diandalkan oleh perusahaan asuransi. Mereka melakukan penilaian risiko. Asuransi kesehatan dilakukan dengan cara yang sama persis. Biasanya, pria berusia 50 tahun akan membayar lebih dari 40 tahun, dengan semua tindakan kesehatan lainnya dianggap sama.

Jadi, inilah rahasianya: Biaya asuransi kesehatan berapa biayanya. Untuk benar-benar mengetahui berapa banyak itu, Anda harus membaca tabel aktuaria, laporan analisis biaya, 900+ halaman dari Undang-Undang Perawatan Terjangkau dan banyak statistik lain yang sama-sama memakan waktu, membosankan untuk memahami jawaban lengkapnya.

Pertanyaannya kemudian menjadi: Berapa biaya Anda? Yah, itu tergantung pada apa yang Anda ingin asuransi Anda lakukan untuk Anda. Apakah Anda ingin menemui dokter yang Anda inginkan, atau lebih penting bagi Anda untuk memiliki asuransi hanya jika terjadi bencana atau bencana besar? Misalnya, asuransi gempa bumi tidak akan menutupi properti Anda sampai $ 50.000 hingga $ 100.000 dapat dikurangkan terpenuhi. Apakah Anda ingin membayar lebih banyak setiap bulan atau hanya ketika Anda menggunakan asuransi?

Saya menghabiskan sebagian besar hari saya menjelaskan hal ini kepada para penyedia dan pasien, dan analogi paling sederhana yang dapat saya peroleh adalah kue. Seluruh kue adalah biaya asuransi Anda. Semua orang menyukai rasa yang berbeda, jadi demi argumen ini, kita hanya akan menyebutnya kue.

Jika Anda memotongnya secara merata menjadi setengahnya, Anda akan membayar separuh dari biaya dalam premi dan setengahnya lagi dalam pengeluaran luar kantong. Atau jika Anda ingin menghemat pengeluaran dan mengurangi pengeluaran Anda setiap bulan, Anda dapat memilih premi yang lebih rendah. Dengan demikian, Anda meninggalkan sebagian besar pengeluaran uang dalam deductible dan pengeluaran yang lebih tinggi ketika Anda menggunakan asuransi (yaitu, ketika Anda sakit dan pergi ke dokter dan rumah sakit). Sama seperti dengan menambahkan fitur pada mobil baru Anda, sehingga menambah manfaat meningkatkan biaya asuransi kesehatan.

Itu dia. Tidak ada sulap. Agen asuransi dan broker memiliki rincian biaya premium berdasarkan usia, wilayah geografis, manfaat asuransi kesehatan, sama seperti asuransi lain yang dapat Anda beli.

Jadi belanja adalah belanja. Ini benar-benar dilakukan dengan cara yang sama seperti sepatu dan mobil. Kecuali mungkin tidak ada yang akan memberi tahu Anda betapa panasnya Anda melihat kebijakan Blue Cross.