Apa Yang Mengaktifkan Rencana Pelunasan Pinjaman Siswa Terlihat Seperti
Telat Bayar Pinjaman Online Rp1 Juta, Wanita Ini Diiklankan Tidak Senonoh - iNews Sore 25/07
Daftar Isi:
- Apa saja pilihan Anda di luar rencana standar?
- Bagaimana rencana beralih mempengaruhi berapa banyak Anda membayar secara keseluruhan?
- Bagaimana Anda mengganti rencana pembayaran?
- The takeaway
- Metodologi kami
- Mendaftar untuk buletin mingguan Investmentmatome Grad untuk mendapatkan saran karir dan uang yang dikirimkan langsung ke kotak masuk Anda.
Jika Anda mengalami kesulitan dalam membayar pembayaran pinjaman siswa Anda pada rencana pembayaran standar 10 tahun, tertinggal di belakang - dan akhirnya gagal - bukan satu-satunya pilihan Anda. Pinjaman federal memberi Anda kemampuan untuk menurunkan jumlah utang Anda setiap bulan dengan memilih rencana pembayaran pinjaman siswa yang berbeda, manfaat pinjaman pribadi tidak ditawarkan.
Dalam banyak kasus, pembayaran bulanan yang lebih rendah juga berarti jangka pembayaran yang lebih panjang, yang meningkatkan jumlah total bunga yang akan Anda bayarkan. Tetapi beralih ke rencana pembayaran yang lebih terjangkau dapat membantu Anda menghindari konsekuensi default yang merusak: skor kredit yang hancur, gaji yang dikagumi dan ketidakmampuan untuk memenuhi syarat untuk bantuan federal di masa depan.
Inilah cara Anda dapat menurunkan pembayaran dan apa yang akan dikenai biaya untuk bunga tambahan dari waktu ke waktu.
Apa saja pilihan Anda di luar rencana standar?
- Pembayaran cicilan adalah rencana 10 tahun yang memungkinkan Anda membayar jumlah yang lebih rendah per bulan untuk memulai, kemudian meningkatkan pembayaran Anda setiap dua tahun. Jumlah yang Anda bayarkan pada akhir jangka waktu pinjaman Anda umumnya akan lebih tinggi dari apa yang akan Anda bayarkan pada rencana standar.
- Pembayaran diperpanjang membentang periode pembayaran Anda hingga 25 tahun, dan pembayaran Anda dapat berupa tetap atau lulus. Ini hanya tersedia untuk peminjam dengan lebih dari $ 30.000 dalam Pinjaman Langsung yang luar biasa.
- Pemerintah menawarkan empat rencana pembayaran berdasarkan pendapatan: berbasis pendapatan, pendapatan-kontingen, Bayar seperti yang Anda Peroleh dan Bayar Revisi Seperti yang Anda Peroleh. Paket paling murah hati yang Anda dapatkan bergantung pada tahun pertama Anda mengambil pinjaman. Paket ini membatasi pembayaran bulanan Anda sebesar 10% hingga 20% dari pendapatan diskresioner Anda dan memaafkan sisa saldo pinjaman Anda setelah 20 hingga 25 tahun pembayaran tepat waktu.
Bagaimana rencana beralih mempengaruhi berapa banyak Anda membayar secara keseluruhan?
Ini adalah keputusan besar untuk membuat perubahan pada pinjaman mahasiswa Anda. Jadi kami ingin mengetahui berapa banyak peminjam yang beralih dari rencana standar benar-benar akan membayar dari waktu ke waktu, karena bunga bertambah lama lagi yang Anda ambil untuk membayar kembali pinjaman Anda. Akankah sebuah saklar layak dilakukan? Inilah yang kami temukan:
Untuk peminjam dalam contoh ini, memilih pembayaran berbasis pendapatan atau bertahap berarti membayar tambahan hampir $ 1.500 dalam bunga di atas jumlah pinjaman awal. Penting untuk mengetahui minat tambahan yang menjadi tanggung jawab Anda. Tetapi biaya tambahan itu bisa bermanfaat jika rencana pembayaran baru yang Anda pilih menghemat uang Anda dalam jangka pendek sehingga Anda bisa mendapatkan pijakan keuangan Anda.
Bagaimana Anda mengganti rencana pembayaran?
Masukkan informasi pinjaman Anda, status pengarsipan pajak, dan penghasilan ke dalam Dana Pensiun Pelunasan Siswa Federal untuk melihat pembayaran yang diproyeksikan pada rencana yang berbeda. (Lihatlah bagian metodologi kami di bawah ini untuk lebih lanjut tentang bagaimana kami sampai ke proyeksi kami.)
Setelah Anda memiliki gagasan tentang rencana mana yang mungkin cocok untuk Anda, hubungi atau email pemberi pinjaman Anda, perusahaan yang mengelola pinjaman federal Anda atas nama pemerintah. Servicers pinjaman umum termasuk Layanan Pinjaman Pendidikan Great Lakes, Layanan FedLoan, Nelnet dan Navient, antara lain. Perusahaan itu akan mengonfirmasi rencana mana yang akan memberi Anda pembayaran bulanan serendah mungkin, dan mereka akan memberi tahu Anda langkah selanjutnya untuk diambil. Mengubah rencana Anda langsung dengan pemberi pinjaman Anda selalu bebas dilakukan; Anda tidak perlu membayar perusahaan pelepasan hutang pihak ketiga untuk mengajukan rencana baru atau untuk pengampunan pinjaman melalui opsi pembayaran berdasarkan pendapatan.
Jika Anda memenuhi syarat untuk rencana yang digerakkan pendapatan, Anda akan diminta untuk mengisi aplikasi dan menyertifikasi ulang penghasilan Anda setiap tahun. Saat Anda beralih, pastikan Anda jelas kapan pembayaran Anda berikutnya jatuh tempo dan bagaimana Anda akan membayarnya sehingga Anda tidak melewatkannya.
The takeaway
Kunci untuk membayar kembali pinjaman Anda adalah untuk menemukan rencana yang memenuhi kebutuhan mendesak Anda sambil tetap mengingat efek jangka panjangnya pada keuangan Anda. Jika rencana yang diluluskan, diperpanjang, atau digerakkan pendapatan adalah satu-satunya cara Anda dapat membayar pembayaran bulanan yang besar, pilihlah opsi yang akan memastikan Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu. Anda akan menghindari default, mempertahankan kredit yang baik dan tetap pada jalur untuk meninggalkan pinjaman Anda di suatu hari nanti, bahkan jika itu terasa seperti waktu yang lama dari sekarang.
Untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara memilih paket pembayaran yang paling tepat untuk Anda, kunjungi Investmentmatome Student Loan Central.
Metodologi kami
Kami menggunakan alat Pengukur Pelunasan Federal Student Aid untuk mencari tahu seberapa banyak Anda benar-benar akan membayar, setelah Anda memperhitungkan biaya bunga, pada tiga rencana pembayaran: standar, lulus dan berbasis pendapatan.
Kami menggunakan saldo pinjaman sebesar $ 26.946, yang merupakan jumlah rata-rata pinjaman federal yang siswa di perguruan tinggi negeri empat tahun berutang ketika mereka lulus, menurut Federal Student Aid, dan tingkat bunga rata-rata 3,9%. Kami juga berasumsi peminjam ini memiliki penghasilan kotor awal yang disesuaikan sebesar $ 40.000 per tahun, lajang dan tinggal di California. Kemudian kami memetakan berapa banyak dia akan membayar per bulan, dalam bunga dan total pada tiga rencana pembayaran kembali.
Mendaftar untuk buletin mingguan Investmentmatome Grad untuk mendapatkan saran karir dan uang yang dikirimkan langsung ke kotak masuk Anda.
Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
Gambar melalui iStock. Grafik via Jazeena Pineda / Investmentmatome.
