Seberapa Sering Saya Dapat Membiayai Pinjaman Mahasiswa?
Apakah Mahasiswa Perlu Dana Darurat ? Kalau Perlu, Berapa Jumlahnya?
Daftar Isi:
- Manfaat refinancing
- Bagaimana refinancing dapat memengaruhi kredit
- Bagaimana cara membiayai kembali pinjaman mahasiswa
Anda dapat membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda sesering yang Anda mau.
Refinancing biasanya tidak membawa biaya originasi atau biaya lain, dan pinjaman mahasiswa tidak disertai dengan biaya prabayar. Jika Anda dapat menemukan suku bunga yang lebih rendah, Anda dapat menghemat uang Anda setiap waktu.
»LEBIH BANYAK: Haruskah Anda membiayai kembali pinjaman mahasiswa? Hitung penghematan Anda
Manfaat refinancing
Refinancing berarti Anda menggabungkan pinjaman mahasiswa Anda ke pinjaman swasta baru dengan suku bunga yang lebih rendah. Tingkat yang lebih rendah akan menghemat uang Anda dari waktu ke waktu dengan mengurangi jumlah yang Anda bayarkan dalam bunga. Jika Anda membiayai kembali pada tingkat bunga yang lebih rendah, Anda dapat menghemat lebih banyak.
Misalnya, Anda lulus dengan utang yang ada sebesar $ 40.000 dengan suku bunga 7%. Anda akan menghasilkan $ 464 pembayaran setiap bulan selama 10 tahun dan membayar $ 15.732 dalam bunga pada saat pinjaman dilunasi.
Refinancing pinjaman itu segera dengan tingkat bunga 5% akan menghemat $ 40 per bulan dan $ 4.821 dalam bunga selama 10 tahun. Jika kemudian Anda menemukan tingkat yang lebih baik sebesar 4% dan membiayai kembali pinjaman untuk kedua kalinya, Anda akan menghemat tambahan $ 20 per bulan dan $ 2.313 dalam bunga selama 10 tahun.
Pembaca juga bertanya
»LEBIH BANYAK: Bisakah Anda membiayai kembali pinjaman mahasiswa? Haruskah saya membiayai kembali pinjaman mahasiswa saya? Anda harus membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda jika Anda akan menghemat uang, Anda dapat memenuhi syarat dan keuangan Anda stabil. Untuk memenuhi syarat tarif terendah - dan penghematan terbesar - Anda perlu skor kredit yang sangat baik, riwayat kredit bersih, dan penghasilan yang cukup untuk mendukung utang dan pengeluaran Anda.
Jika Anda memiliki pinjaman federal dan berjuang untuk melakukan pembayaran yang konsisten, pembiayaan kembali bukan untuk Anda. Sebaliknya, pertimbangkan konsolidasi pinjaman mahasiswa federal atau rencana pembayaran berbasis pendapatan.
»LEBIH BANYAK: Haruskah saya membiayai kembali pinjaman mahasiswa saya? Apakah refinancing pinjaman siswa menghemat uang? Ya, jika Anda memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah. Dengan tarif yang lebih rendah, Anda akan memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah, membebaskan uang tunai untuk pengeluaran lain. Anda juga dapat memilih jadwal pembayaran yang lebih singkat, yang akan membantu Anda menjadi bebas utang lebih cepat dan menghemat uang dalam bunga jangka panjang.
»LEBIH BANYAK: Apakah refinancing pinjaman siswa menghemat uang?
Bagaimana refinancing dapat memengaruhi kredit
Sebaiknya Anda berbelanja untuk tarif serendah mungkin. Tidak ada dua pemberi pinjaman yang memiliki kriteria underwriting yang sama, dan masing-masing dapat menawarkan pelanggan yang sama dengan tarif yang sangat berbeda.
Namun, berbelanja di sekitar memerlukan hati-hati, karena pemberi pinjaman melakukan pemeriksaan kredit "keras" sebelum menyetujui setiap pinjaman baru - dan sering kali hanya menunjukkan kepada Anda tarif yang Anda kuasai. Penyelidikan yang sulit merepresentasikan aplikasi untuk kredit; terlalu banyak pertanyaan dapat menurunkan nilai kredit Anda.
Sebaiknya batasi belanja Anda ke jendela pendek dalam seminggu. Beberapa pertanyaan sulit - “belanja tingkat” - untuk pinjaman besar seperti pinjaman mahasiswa, mobil, dan hipotek diperlakukan sebagai satu pertanyaan jika dilakukan dalam waktu yang sangat singkat.
Pemeriksaan ini akan tetap ada di laporan kredit Anda selama sekitar 24 bulan, tetapi setelah 12 bulan mereka tidak akan memengaruhi kredit Anda.
Seberapa besar pukulan Anda akan mengambil dari penyelidikan yang sulit tergantung pada riwayat kredit Anda. Orang-orang dengan sejarah kredit singkat atau beberapa akun lebih mungkin merasakan dampak dari pertanyaan sulit. Mereka yang memiliki sejarah kredit yang luas tidak akan banyak melihat efek negatif dari cek keras, jika itu memengaruhi skor kredit mereka sama sekali.
Bagaimana cara membiayai kembali pinjaman mahasiswa
Untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda, Anda harus memiliki skor kredit di 600 atau lebih tinggi dan pendapatan yang solid, atau penanda tangan bersama dengan profil itu. Jika Anda memiliki kredit rendah atau menghadapi kesulitan keuangan lainnya, pembiayaan ulang bukan pilihan terbaik Anda. Sebaliknya, berbicaralah dengan pemberi pinjaman atau pemberi jasa Anda tentang cara lain untuk menurunkan pembayaran atau suku bunga Anda.
»LEBIH BANYAK: Bandingkan penawaran refi dari beberapa kreditur
Di jalan, ketika kredit Anda meningkat, Anda dapat menyelidiki pembiayaan ulang lagi.
Anda dapat memilih untuk membiayai kembali pinjaman pribadi Anda dan pinjaman federal Anda. Jika Anda membiayai kembali pinjaman federal Anda, Anda akan kehilangan pengampunan kredit dan opsi pembayaran berbasis pendapatan.
Anda dapat membiayai kembali dengan bank, credit union atau pemberi pinjaman online. Tetapi Anda tidak perlu tetap dengan pemberi pinjaman yang sama setiap kali Anda membiayai kembali.