Cara Mendaftar untuk Mortgage
Calculating income for mortgages with Schedule C or C-EZ
Daftar Isi:
- Langkah 1. Isi aplikasi hipotek
- Waktu: 45-60 menit
- Kamu
- Pemberi pinjaman
- Langkah 2: Tinjau Perkiraan Pinjaman Anda
- Waktu: 1 JAM sampai beberapa jam
- Kamu
- Pemberi pinjaman
- Langkah 3: Pilih pemberi pinjaman dan berkomitmen
- Waktu: 5 menit
- Kamu
- Pemberi pinjaman
- Langkah 4: Proses pinjaman mengambil alih
- Waktu: 2-3 minggu
- Kamu
- Pemberi pinjaman
- Langkah 5: Menanggapi
- Waktu: 24-48 jam
- Kamu
- Pemberi pinjaman
- Langkah 6: Pinjaman Anda akan segera ditutup
- Waktu: 24 jam atau kurang
- Pemberi pinjaman
- Kamu
- Apa berikutnya?
- Memastikan bahwa skor kredit Anda kuat
- Mendapatkan pra-persetujuan untuk hipotek
- Belajar bagaimana cara menavigasi proses penutupan pinjaman hipotek
Anda telah mengatakan ya ke sebuah rumah. Hore! Sekarang Anda membutuhkan hipotek. Tarik napas panjang - tidak setiap hari Anda mengajukan pinjaman dengan angka nol yang banyak.
Sebelum Anda mengisi aplikasi hipotek, Anda perlu:
- Konfirmasikan bahwa skor kredit Anda kuat dan laporan kredit Anda bebas dari kesalahan
- Dapatkan pra-persetujuan untuk meminjam dengan jumlah pinjaman tertentu. (Kalkulator ini menunjukkan berapa banyak rumah yang Anda mampu.)
- Punya ide tentang jenis hipotek yang Anda inginkan
- Penerima pinjaman penelitian
- Kumpulkan dokumen pinjaman Anda
Persiapan ini adalah kunci, karena setelah penawaran pembelian Anda diterima, jam terus berdetak. Menutup transaksi hipotek memakan waktu sekitar 45 hari rata-rata. "Jika Anda masuk ke dalam proses tanpa informasi itu, itu bisa memperlambat Anda," kata Randy Hopper, wakil presiden di Uni Federal Credit Union.
Jika Anda bingung tentang cara mengajukan hipotek, panduan langkah demi langkah ini akan memandu Anda melalui proses, menunjukkan apa yang akan Anda lakukan dan apa yang dilakukan pemberi pinjaman pada setiap tahap:
Langkah 1. Isi aplikasi
Langkah 2: Tinjau Taksiran Kredit
Langkah 3: Pilih pemberi pinjaman
Langkah 4: Proses pinjaman mengambil alih
Langkah 5: Penjaminan dimulai
Langkah 6: Pinjaman Anda akan segera ditutup
Langkah 1. Isi aplikasi hipotek
Waktu: 45-60 menit
Kamu
Mulailah dengan menelpon seorang pemberi pinjaman, mengunjungi kantornya atau mengisi aplikasi hipoteknya secara online. Paling mudah dari semua: Minta perwakilan untuk mengisi formulir saat Anda memberikan informasi melalui telepon atau secara langsung, kata Carlos Miramontez, wakil presiden pinjaman hipotek di Credit Union Orange County di California.
Jika Anda ingin mulai online, dan Anda sampai pada titik di mana Anda memerlukan informasi lebih lanjut … atau hanya ingin berbicara dengan manusia hidup, sebagian besar pemberi pinjaman diatur ke tempat Anda dapat beralih saluran.
Mark Burrage, USAA"Jika Anda ingin mulai online, dan Anda sampai pada titik di mana Anda memerlukan informasi lebih lanjut … atau hanya ingin berbicara dengan manusia hidup, sebagian besar pemberi pinjaman diatur ke tempat Anda dapat beralih saluran," kata Mark Burrage, direktur eksekutif untuk USAA.
Aplikasi hipotek secara kasar mengikuti format Aplikasi Pinjaman Hunian Berseragam ini, dengan lima halaman pertanyaan tentang keuangan, utang, aset, pekerjaan, pinjaman, dan properti Anda. Dan skor kredit Anda tidak akan mengalami pengajuan beberapa aplikasi selama Anda mengirimkan semuanya dalam jangka waktu 45 hari. Anda harus selalu mengirimkan beberapa aplikasi sehingga Anda dapat membandingkan penawaran nanti.
Sebaiknya menyewa seorang inspektur rumah untuk segera menilai kondisi properti, meskipun pemberi lender tidak memerlukannya. Dengan cara ini, Anda tidak akan kehilangan banyak waktu jika inspektur mengungkap masalah yang mengharuskan Anda untuk mundur, kata Burrage. Ini akan menelan biaya sekitar $ 300 hingga $ 500.
Pemberi pinjaman
Pemberi pinjaman meminta izin untuk menarik kredit Anda. Berdasarkan undang-undang, pemberi pinjaman memiliki tiga hari kerja setelah menerima permohonan Anda untuk memberi Anda formulir Perkiraan Pinjaman, pengungkapan rinci yang menunjukkan jumlah pinjaman, jenis, suku bunga dan semua biaya hipotek, termasuk asuransi bahaya, asuransi hipotek, biaya penutupan dan pajak properti.
[Kembali ke atas]
Langkah 2: Tinjau Perkiraan Pinjaman Anda
Waktu: 1 JAM sampai beberapa jam
Kamu
Menerapkan ke lebih dari satu pemberi pinjaman telah memberi Anda opsi. Sekarang gunakan formulir Perkiraan Pinjaman Anda untuk membandingkan persyaratan dan biaya.
Di sudut kanan atas halaman pertama Anda akan melihat tanggal kedaluwarsa suku bunga - cari tahu apakah itu "terkunci" - dan biaya penutupan. Minta pemberi pinjaman untuk menjelaskan apa pun yang Anda tidak mengerti.
Jika jumlahnya tampak memusingkan, "Jangan terlalu fokus pada tingkat," kata Burrage. Sebagai gantinya, lihat empat angka di bagian "Perbandingan" dari Estimate, di halaman 3. Ini akan memungkinkan Anda membandingkan penawaran dengan mudah:
- Total biaya dalam lima tahun. Ini semua biaya - termasuk asuransi bunga, pokok, dan hipotek - yang akan Anda tanggung dalam lima tahun pertama hipotek.
- Pokok dibayar dalam lima tahun. Ini adalah jumlah pokok yang akan Anda bayar dalam lima tahun pertama.
- APR. Juga dikenal sebagai tingkat persentase tahunannya.
- Persen dibayar dalam bunga. Ini adalah persentase dari pinjaman yang dibayarkan dalam bunga selama seluruh kehidupan hipotek. Itu tidak sama dengan tingkat bunga.
Pemberi pinjaman
Tugas pemberi pinjaman adalah menjawab semua pertanyaan Anda. Jika Anda tidak dapat memperoleh jawaban yang bagus, tetaplah berbelanja.
[Kembali ke atas]
Langkah 3: Pilih pemberi pinjaman dan berkomitmen
Waktu: 5 menit
Kamu
Anda telah membandingkan tarif dan biaya pemberi pinjaman. Sekarang nilai responsif dan kepercayaan mereka. Pikirkan dua kali tentang siapa saja yang membuat Anda merasa tertekan, kata Burrage. Sarannya: "Pergilah dengan seseorang yang dapat Anda percaya."
Kemudian hubungi pemberi pinjaman pilihan Anda untuk mengatakan Anda siap melanjutkan.
Pemberi pinjaman
Kebanyakan pemberi pinjaman akan meminta uang untuk laporan kredit (sekitar $ 12 untuk satu laporan atau $ 26 untuk laporan bersama, menurut Miramontez) dan sebuah penilaian ($ 400 hingga $ 500).
[Kembali ke atas]
Langkah 4: Proses pinjaman mengambil alih
Waktu: 2-3 minggu
Kamu
Setiap pernyataan yang Anda buat pada aplikasi hipotek Anda berada di bawah mikroskop pada tahap ini.Brace untuk pertanyaan dan permintaan dokumen. Menanggapi dengan segera membuat semuanya bergerak maju.
Pemberi pinjaman
Anda mengatakan Anda menghasilkan $ 50.000 per tahun di Perangkat Lunak Acme? Prosesor melihat tanda terima pembayaran Anda dan menghubungi departemen HR Acme untuk memverifikasi. Anda mengatakan wirausaha Anda membawa $ 65.000 per tahun? Prosesor menarik catatan pajak Anda untuk mengonfirmasi.
[Kembali ke atas]
Langkah 5: Menanggapi
Waktu: 24-48 jam
Kamu
Tugasmu sekarang adalah duduk dengan ketat. Jika Anda membutuhkannya, ini akan menjawab lebih banyak pertanyaan dan menghasilkan lebih banyak dokumen.
Pemberi pinjaman
Tugas underwriter adalah menilai risiko meminjamkan uang kepada Anda di properti ini. Berapa rasio pinjaman terhadap nilai Anda? Apakah Anda memiliki arus kas untuk melakukan pembayaran bulanan? Bagaimana dengan "karakter kredit" Anda? Bagaimana riwayat pembayaran Anda tepat waktu? Apakah rumah dinilai dengan benar, kondisi baik dan judulnya jelas? Apakah di zona banjir?
[Kembali ke atas]
Langkah 6: Pinjaman Anda akan segera ditutup
Waktu: 24 jam atau kurang
Dalam langkah terakhir ini, pemberi pinjaman harus bertindak sebelum peminjam dapat bergerak maju.
Pemberi pinjaman
Dengan waktu luang (semoga) sebelum tanggal penutupan Anda, Anda mendengar dari pemberi pinjaman dengan berita gembira: "Anda sudah siap untuk tutup!"
Pemberi pinjaman harus mengirimkan formulir lain yang diperlukan secara federal, Pengungkapan Penutupan, tiga hari kerja sebelum tanggal penutupan yang dijadwalkan. Ini menunjukkan biaya rinci dan final dari hipotek Anda.
Periksa Pengungkapan Penutupan dengan hati-hati untuk membandingkannya dengan formulir Perkiraan Pinjaman untuk melihat apakah ada biaya atau nomor yang dikutip telah berubah. Jika ada, mintalah pemberi pinjaman untuk menjelaskan.
Kamu
Bandingkan Pengungkapan Penutupan dengan Perkiraan Pinjaman Anda untuk melihat apakah ada biaya atau nomor yang dikutip telah berubah. Jika ada, mintalah pemberi pinjaman untuk menjelaskan.
[Kembali ke atas]
Ini adalah saat untuk memutuskan apakah Anda ingin melanjutkan. Jika ya, Anda akan sampai ke penutupan, dengan, ya, satu tumpukan dokumen terakhir untuk ditandatangani. Tapi itu akan segera berakhir. Anda telah menyelesaikan maraton aplikasi hipotek dan mengklaim pinjaman baru Anda yang mengilap. Sudah selesai dilakukan dengan baik.
