Cara Membeli Rumah Ketika Suku Bunga KPR Meningkat

Suku bunga hipotek telah meningkat sekitar setengah persentase poin sejak September. Apa artinya bagi Anda jika Anda membeli rumah sekarang atau berencana untuk membelinya segera?

Sebagai permulaan, jangan panik.

Ketika Anda membeli rumah, tingkat hipotek penting, tetapi seharusnya tidak memonopoli perhatian Anda, kata Robert Frick, ekonom perusahaan untuk Uni Federal Credit Union. “Anda tidak boleh fokus pada tarif dan biarkan itu membuat Anda takut untuk membuat keputusan yang terburu-buru tentang membeli rumah,” katanya.

Bagaimana tingkat kenaikan mempengaruhi pembayaran bulanan Anda

Tingkat rata-rata pada hipotek suku bunga tetap 30 tahun naik menjadi 4,54% pada 16 Februari 2018, menurut survei tingkat harian situs kami. Ini rata-rata 3,99% pada 26 September 2017 - yang berarti telah naik lebih dari setengah poin persentase dalam waktu kurang dari lima bulan.

Meskipun peningkatan setengah poin tidak berdampak besar pada pembayaran bulanan, biaya tambahan bertambah dari waktu ke waktu. Pada pinjaman 30 tahun seharga $ 200.000, pembayaran bulanan akan menjadi hampir $ 59 lebih pada tingkat bunga 4,5% dari pada tingkat bunga 4%. Itu menambahkan hingga lebih dari $ 21.000 selama 30 tahun.

»LEBIH BANYAK: Hitung pembayaran hipotek bulanan Anda

Apa yang harus dilakukan ketika harga naik

Fluktuasi suku bunga hipotek telah menangkap pembeli rumah yang lengah dari generasi ke generasi. Nenek moyang Anda telah mengembangkan strategi mencoba-dan-benar untuk mengatasi tingkat kenaikan. Berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda lakukan ketika tingkat hipotek lebih tinggi:

No. 1: Kunci tingkat hipotek Anda. Dengan kunci tingkat hipotek, pemberi pinjaman menjanjikan kombinasi suku bunga dan poin yang jelas. Jika Anda menutup pinjaman rumah pada tanggal yang ditentukan, tarif tidak dapat naik. Anda dapat menggunakan taktik ini setelah pemberi pinjaman telah menyetujui Anda untuk hipotek untuk rumah tertentu. Beberapa kreditur menawarkan opsi "mengambang" satu kali yang memungkinkan Anda untuk mengamankan suku bunga rendah jika harga turun; opsi ini lebih umum untuk pinjaman konstruksi dan kunci tingkat jangka panjang.

No 2: Beli "poin" untuk mengurangi tingkat bunga. Jika Anda memiliki uang tunai, Anda dapat membayar untuk poin diskon - pada dasarnya, prepaying beberapa bunga dalam pertukaran untuk tingkat hipotek yang lebih rendah. Satu poin sama dengan 1% dari jumlah pinjaman. Diskon yang Anda dapatkan untuk satu titik bervariasi karena tingkat hipotek berfluktuasi. Tetapi sebagai aturan praktis, membayar satu poin sering memberikan pemotongan suku seperempat poin persentase.

3: Merevisi kisaran harga Anda. Tingkat hipotek yang lebih tinggi menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih tinggi. Ketika Anda memulai pencarian rumah Anda, tentukan kisaran suku bunga yang akan memungkinkan Anda untuk membayar jenis rumah yang Anda inginkan tanpa membentang anggaran Anda melewati titik alasan. Atau, kenaikan suku bunga mungkin memaksa Anda untuk menyesuaikan kisaran harga rumah Anda ke bawah. Mulai dengan kalkulator biaya rumah Investmentmatome dan masukkan dalam tingkat hipotek yang berbeda untuk melihat bagaimana angka berubah.

»LEBIH BANYAK: Berapa banyak rumah yang Anda mampu?

Mengapa harga naik sekarang

Kenaikan tingkat hipotek baru-baru ini tiba dalam dua tahap:

• Yang pertama terjadi pada minggu-minggu setelah berlalunya reformasi pajak pada akhir Desember
• Yang kedua terjadi 2 Februari 2018, ketika laporan pekerjaan Januari menunjukkan bahwa upah per jam telah meningkat 2,9% dibandingkan dengan 12 bulan sebelumnya.

Pemotongan pajak dan laporan upah keduanya dianggap sebagai inflasi, karena ketika orang memiliki lebih banyak uang di kantong mereka, mereka cenderung membelanjakannya, menaikkan harga. (Pasokan dan permintaan klasik.) Dan inflasi yang lebih tinggi cenderung membawa tingkat bunga yang lebih tinggi untuk semuanya, termasuk hipotek.

Di atas itu, pedagang berjangka mengharapkan Federal Reserve menaikkan suku bunga jangka pendek setidaknya dua, jika bukan tiga, kali tahun ini, yang dapat memberikan tekanan ke atas pada tingkat hipotek jangka panjang.

Frick mengatakan bisnis dan pemerintah di seluruh dunia meningkatkan pinjaman mereka. Ketika mereka bersaing satu sama lain untuk meminjam uang, mereka menaikkan suku bunga. Tekanan ke atas ini menetes ke konsumen, yang akhirnya membayar bunga yang lebih tinggi untuk semuanya, mulai dari kartu kredit hingga hipotek.

Apakah tingkat yang lebih tinggi adalah 'normal baru'?

Berbicaralah dengan ahli ekonomi perumahan tentang suku bunga hipotek, dan Anda akan mendengar bahwa tingkat suku bunga itu sangat rendah dalam dasawarsa sejak kecelakaan perumahan.

“Saya ingat di pertengahan 90-an, mendapatkan tingkat 7%, senang dengan itu,” kata Dean Baker, ekonom senior dan pendiri Pusat Penelitian Ekonomi dan Kebijakan. “Tarif yang kami lihat saat ini masih, dengan ukuran apa pun, cukup rendah. Jadi pada dasarnya ekonomi semakin mendekati normal."

Frick mengatakan: “Orang-orang telah jatuh tempo ke tingkat yang rendah ini, dan banyak orang berpikir ini normal, tetapi ini tidak normal. Kami kembali normal, dan itu masih akan menjadi proses yang menyakitkan karena kami telah terbiasa dengan tingkat rendah."