Bagaimana Mengkalibrasi Alokasi Aset Anda & Mencapai Tujuan Keuangan Anda |

Menurut studi industri keuangan, lebih dari tiga perempat portofolio kinerja dan volatilitas terkait dengan alokasi aset.

Alokasi aset adalah salah satu keputusan paling penting dalam berinvestasi. Dapat dibilang, tidak ada keputusan lain yang akan memiliki efek lebih besar pada kinerja dan volatilitas portofolio Anda. Ini adalah "template" untuk investasi Anda; itu mengatur nasib penciptaan kekayaan Anda.

Kebijakan alokasi aset membagi investasi portofolio di antara kelas aset yang berbeda, saham paling umum, saham internasional, obligasi, real estat, dan uang tunai.

Strategi investasi Anda harus dimulai dengan rencana alokasi aset yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik Anda. Setelah di tempat, itu akan memandu pilihan Anda saat membeli dan menjual investasi. Jika dirancang dengan benar, itu juga dapat memberikan cara yang mudah dan transparan bagi Anda untuk menentukan bagaimana kinerja investasi Anda.

Sebelum Anda menetapkan alokasi aset portofolio Anda, tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini:

1. Apa tujuan dari portofolio saya?

Pertama dan terpenting, Anda perlu menentukan tujuan portofolio Anda. Jujurlah pada dirimu sendiri.

Anda mungkin ingin menghasilkan banyak uang dalam jangka pendek sehingga Anda dapat membeli rumah. Atau mungkin Anda ingin menghasilkan arus kas yang andal karena Anda siap untuk pensiun. Mungkin penting bagi Anda bahwa Anda menumbuhkan tanah keluarga untuk anak-anak dan cucu-cucu Anda. Atau Anda mungkin senang mengumpulkan banyak uang untuk berinvestasi dalam peluang investasi ial.

Sasaran Anda harus didasarkan pada apa yang Anda inginkan dari investasi Anda.

2. Tahapan apa yang saya jalani?

Pilih kategori berdasarkan tidak hanya pada usia Anda, tetapi juga pada kekuatan usus Anda. Sebagaimana ditunjukkan oleh sejarah baru-baru ini, Anda mungkin harus menahan periode volatilitas ekstrim di beberapa titik di masa depan. Bahkan jika Anda relatif muda, Anda mungkin tidak memiliki sarana untuk tetap disiplin selama waktu tersebut. Anda mungkin saja secara alami konservatif, dan tidak apa-apa. Sekali lagi, jujurlah dengan dirimu sendiri.

3. Berapa banyak yang sudah saya miliki, dan apakah posisi keuangan saya cenderung menjadi lebih baik, lebih buruk, atau tetap sama?

Perhatikan kekayaan bersih Anda saat ini dan lihat seberapa dekat Anda dengan tujuan akhir Anda. Jika Anda memiliki awal yang baik, apakah Anda merasa nyaman mengambil lebih banyak risiko karena Anda telah membangun jaring pengaman, atau apakah Anda lebih suka mengambil risiko yang lebih kecil karena Anda tidak ingin kehilangan apa yang sudah Anda miliki?

Memiliki pekerjaan yang aman juga mempengaruhi posisi keuangan Anda. Dapatkah Anda mengandalkan penghasilan tetap dan untuk berapa lama? Jika Anda takut diberhentikan, Anda mungkin ingin secara signifikan mengurangi profil risiko Anda atau menyisihkan sebagian besar portofolio Anda dalam dana darurat.

4. Berapa tingkat pengembalian yang saya perlukan untuk mencapai tujuan saya, dan berapa besar risiko yang bersedia saya toleransi?

Secara umum, orang menjadi lebih konservatif ketika mereka semakin tua, terutama karena mereka memiliki masa kerja yang lebih sedikit di depan mereka. Jika portofolio Anda berubah menjadi buruk saat Anda berusia 40-an, Anda masih memiliki banyak waktu untuk bangkit kembali. Tetapi jika investasi Anda menukik ketika Anda berusia 65 tahun, Anda berada dalam keadaan yang jauh lebih buruk.

Jika Anda memiliki tujuan tertentu dalam dolar, Anda dapat menghitung tingkat pengembalian yang harus Anda capai untuk mencapai (klik di sini untuk menggunakan kalkulator Tingkat Pertumbuhan Senyawa Tahunan InvestingAnswers). Sebagai contoh, jika Anda memiliki $ 1.000.000 hari ini tetapi Anda ingin memiliki $ 2.000.000 dalam 10 tahun, Anda tahu Anda harus mengembalikan rata-rata 7,18% per tahun untuk mencapai tujuan Anda.

5. Adakah persyaratan peraturan yang mengambil keputusan dari tangan saya?

Jangan tertipu oleh aturan dan peraturan yang didikte oleh sebagian besar rekening pensiun. Jika portofolio Anda adalah Individual Retirement Account (IRA), maka persyaratan distribusi wajib adalah

6. Apa saja contoh portofolio yang bisa saya rujuk untuk memulai?

Seperti disebutkan di atas, kelas aset dasar yang tersedia untuk investor individu termasuk saham, saham internasional, obligasi, real estat (melalui Trust Investasi Real Estate) dan uang tunai (yaitu pasar uang). Persentase yang sesuai bergantung pada jawaban Anda atas pertanyaan di atas.

Berikut adalah beberapa contoh portofolio, yang kemudian dapat Anda sesuaikan menurut situasi spesifik Anda:

Sasaran	Toleransi Risiko	Saham	Internasional	Obligasi	REITs	Uang Tunai
Stabilitas	Konservatif	0%	0%	15%	0%	85%
Penghasilan	Cukup Konservatif	5%	5 %	60%	5%	25%
Pendapatan Sedang	Bertahan	10%	5%	60%	5%	20%
Pertumbuhan & Penghasilan	Cukup Agresif	45%	15%	20%	10%	10%
Pertumbuhan	Agresif	50%	20%	10%	15%	5%

Ketika menetapkan alokasi aset Anda, penting untuk tetap fokus pada gambaran besar, bukan naik roller coaster kuartal ke kuartal pasar. Memiliki rencana alokasi aset di tempat dapat membantu Anda menguatkan saraf Anda dan mencapai tujuan investasi Anda.