Bagaimana Memperbaiki 3 Kesalahan Keuangan Terbesar Anda |

Penyesalan keuangan? Anda punya beberapa, tidak diragukan lagi. Dan Anda tidak sendirian.

Menurut survei Merrill Edge baru-baru ini, ada sekitar 25 juta rumah tangga Amerika yang memiliki antara $ 50.000 dan $ 250.000 dalam aset yang dapat diinvestasikan di luar ekuitas rumah.

Banyak orang dengan banyak uang untuk diinvestasikan - dan hilang.

Laporan ini melihat pada apa penyesalan keuangan yang dimiliki kelompok ini. Dan meskipun tidak semua dari kita memiliki cukup banyak uang untuk diinvestasikan, saya percaya bahwa sebagian besar dari kita akan berbagi setidaknya beberapa penyesalan ini - jika tidak semuanya.

Mari kita lihat …

Tiga penyesalan teratas adalah sebagai berikut:

1. Tidak mendapatkan lebih awal pada 401 (k) tabungan, dan tidak berkontribusi lebih banyak lagi

2. Membuat investasi berisiko tinggi

3. Tidak membuat rencana keuangan lebih awal

Apa yang menarik dari tiga teratas? Mereka terjalin.

Seseorang yang tidak mulai berkontribusi ke 401 (k) sebelumnya, atau hanya garpu atas jumlah kecil di usia 20-an dan 30-an, hanyalah tipe orang yang akan tergoda untuk berayun untuk pagar di usia 40-an untuk menebus waktu yang hilang. Semakin awal Anda memulai, semakin kecil kemungkinan Anda untuk melakukan investasi berisiko tinggi.

Dan jika Anda belum membuat rencana keuangan, jelas jauh lebih mudah untuk tidak menyadari kebiasaan buruk (mengurangi masa pensiun Anda tabungan) atau membiarkan emosi atau keserakahan Anda mendapatkan yang terbaik dari Anda dan menarik Anda ke dalam investasi berisiko tinggi.

Berikut adalah beberapa solusi untuk mengatasi penyesalan keuangan terbesar Anda.

Perbaiki No. 1: Dapatkan Lebih Banyak Dari 401 (k) Anda.

Anda tidak mendapat bintang emas karena hanya berkontribusi ke 401 (k) Anda. Yang penting adalah seberapa banyak Anda membayar lebih dari setiap gaji. Aturan praktis yang layak adalah Anda ingin menyisihkan setidaknya 10 persen dari gaji sebelum pajak Anda ke dalam dana pensiun.

Bagaimana keadaan Anda?

Jika Anda memulai pekerjaan baru di masa lalu Beberapa tahun, ada peluang baik majikan Anda secara otomatis mendaftarkan Anda dalam rencana pensiun dan menetapkan tingkat default 3 persen atau lebih dari gaji Anda.

Itu sangat rendah. Saatnya menaikkan tingkat sumbangan Anda.

Tentu, mungkin tidak praktis untuk menggandakan atau melipatgandakan tingkat kontribusi Anda dalam satu gerakan cepat. Tapi menunda juga bukan pilihan.

Hari ini adalah hari dimana kamu melewati penyesalan besar ini. Mulailah dengan menaikkan tingkat kontribusi Anda sebesar 2 poin persentase.

Langkah selanjutnya adalah berkomitmen untuk menaikkan tingkat kontribusi Anda setidaknya satu poin persentase setiap tahun. Survei Deloitte baru-baru ini melaporkan bahwa lebih dari separuh perusahaan kini menawarkan fitur eskalasi otomatis untuk rencana 401 (k) mereka yang akan meningkatkan tingkat kontribusi Anda pada tanggal yang ditetapkan.

Satu-satunya masalah adalah bahwa sebagian besar rencana mengharuskan Anda untuk mendaftar fitur ini, daripada hanya menjadikannya pengaturan default untuk rencana tersebut. Periksa dengan 401 (k) Anda untuk melihat apakah Anda dapat mendaftar dalam rencana eskalasi otomatis. Jika tidak, Anda perlu menempatkan pengingat di kalender Anda untuk melakukannya sendiri.

Sekarang jika Anda benar-benar berat dalam penyesalan 401 (k) dan ingin meningkatkan investasi pensiun Anda, maksimum yang dapat Anda sumbangkan pada tahun 2013 adalah $ 17,500 jika Anda berusia di bawah 50 tahun. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, batas kontribusi Anda cukup besar $ 23.000 tahun ini.

Perbaiki No. 2: Susun Rencana Keuangan Jangka Panjang.

Ini menjadi semakin berpengaruh bidang keuangan perilaku untuk menjelaskan kebenaran menjengkelkan keuangan pribadi abad ke-21: Hanya tentang segala sesuatu di otak kita yang terikat pada keputusan cerdas untuk keamanan jangka panjang kita.

Kita bereaksi terhadap apa yang benar di depan kita, positif atau negatif.

Ekstrapolasi untuk apa yang kita inginkan dalam hidup kita tiga atau empat dekade dari sekarang, dan membuat trade-off hari ini untuk mencapai tujuan tersebut, adalah sangat sulit.

Di situlah memiliki rencana tertulis dapat membuahkan hasil. besar waktu. Ini adalah satu area di mana ia dapat membayar untuk bekerja dengan perencana keuangan tepercaya untuk secara hati-hati berjalan melalui semua bagian yang bergerak. Banyak perencana akan menyusun rencana dengan Anda sebagai satu kali untuk biaya yang ditetapkan, jika Anda belum siap untuk menandatangani untuk hubungan yang sedang berlangsung. Yang mengatakan, jika Anda menderita beberapa penyesalan keuangan, mempekerjakan seorang profesional akan membuat banyak hal masuk akal.

Nilai nyata dari pro tepercaya adalah untuk membuat Anda tetap berkomitmen dengan rencana Anda.

Perbaiki No. 3: Berkomitmen Untuk Rencana Itu.

Profesor Shlomo Benartzi, direktur Allianz Center for Behavioral Finance di UCLA, menyarankan Anda pertimbangkan kontrak Ulysses.

Sama seperti Ulysses dapat mengabaikan lagu-lagu menggoda dari Siren berkat perencanaannya yang dipertimbangkan dengan baik, Anda dan penasihat terpercaya Anda dapat berkomitmen untuk mengikat keuangan Anda ke tiang dan menghindari godaan yang tragis selama periode

Anda dapat menemukan contoh "Komitmen Memorandum" - alias kontrak Ulysses - di situs web Allianz.

Poin utama Anda dan seorang pro keuangan tepercaya keduanya masuk ke:

1. Berpegang teguh pada model alokasi aset jangka panjang. Kami akan meninjau secara berkala, tetapi kami tidak akan membiarkan emosi di saat-saat saat tidak stabil untuk menarik kami dari kursus jangka panjang. (Itu akan membantu kita menghindari investasi berisiko tinggi.)

2. Rangkul volatilitas dengan mengabaikannya. Kita berdua akan menahan godaan spontan untuk menjual ketika pasar turun 25 persen atau beli ketika pasar naik 25 persen dalam waktu singkat.

3. Salah satu dari kita bisa mundur, tapi kita harus menulisnya. Menyimpang dari rencana hanya akan diizinkan setelah pertimbangan yang lambat dan bijaksana. Tidak ada satu kata email dengan 'jual' di baris subjek ketika pasar melakukan salah satu pekerjaan tangki periodiknya akan cukup. Kami berkomitmen untuk mengemukakan alasan bagaimana membuat langkah hari ini akan tetap membuat Anda berkejaran untuk mencapai tujuan jangka panjang Anda. Jika itu sulit untuk dijelaskan, yah, mungkin itu adalah langkah yang salah.