4 Pengurangan Pajak Terkait Rumah yang Seharusnya Tidak Anda Abaikan

Musim pajak ada di hadapan kita, dan jika Anda pemilik rumah, Anda dapat mengklaim beberapa potongan yang cukup besar yang dapat membantu mengurangi jumlah utang Anda.

Bunga hipotek, pajak properti, dan premi asuransi hipotek hanyalah sebagian dari potongan yang dapat Anda ambil jika Anda memiliki hipotek di rumah Anda. Bersama-sama, mereka dapat menambahkan hingga ribuan dolar dalam tabungan pada tagihan pajak Anda.

Untuk membantu Anda mendapatkan potongan pajak real estat yang paling nyata, kami berbicara dengan ahli pajak Andrew Poulos, kepala Poulos Accounting and Consulting di Atlanta. Di sini, dia menjelaskan apa yang Anda bisa - dan tidak bisa - gunakan sebagai pengurangan real estate pada pajak Anda.

Perhatikan bahwa Anda dapat memerinci pengurangan atau mengambil potongan standar IRS - tetapi tidak keduanya.

“Potongan yang terukur hanya akan menguntungkan Anda jika Anda memiliki cukup banyak hal untuk diperhitungkan pada pajak Anda dibandingkan dengan mengambil potongan standar,” kata Poulos. Pengurangan standar adalah $ 12.600 untuk pasangan yang sudah menikah dan $ 6.300 untuk para lajang atau pasangan menikah yang mengajukan secara terpisah. Jika Anda berusia 65 tahun atau lebih (lahir sebelum 2 Januari 1952), atau jika Anda buta, IRS meningkatkan pengurangan standar Anda untuk tahun pajak 2016 menjadi $ 13.850 untuk pasangan yang sudah menikah, $ 7.850 untuk lajang, dan $ 7.550 untuk pasangan menikah terpisah.

“Jika barang-barang Anda yang diperinci tidak melebihi jumlah tersebut,” kata Poulos, “tidak ada gunanya melakukannya, karena Anda akan meremehkan diri sendiri.”

Kelas sedang berlangsung, pemilik rumah, jadi tarik kursi dan ambil beberapa catatan.

»LEBIH BANYAK: Jelajahi opsi pembelian dan pembiayaan kembali rumah Anda.

Bunga hipotek

KPR rumah dibuat sedemikian rupa sehingga sebagian besar dari setiap pembayaran yang Anda lakukan pada tahun-tahun awal kepemilikan dilakukan untuk membayar bunga pinjaman Anda dan hanya sedikit yang mengarah ke kepala sekolah. Kabar baiknya adalah Anda dapat memotong pembayaran bunga di kediaman primer (dan terkadang sekunder) - hingga $ 1 juta (atau $ 500.000 jika Anda menikah dan mengajukan secara terpisah).

Sebagian besar pemilik rumah menganggap ini sebagai salah satu pemotongan terbesar pada tagihan pajak mereka setiap tahun. Ini berlaku untuk pembelian rumah dan refinancing hipotek, jalur kredit ekuitas rumah dan pinjaman ekuitas rumah, kadang-kadang disebut hipotek kedua. Bunga yang dapat dikurangkan dari hutang ekuitas rumah - terlepas dari bagaimana Anda menggunakan uang yang Anda keluarkan - berlaku untuk pinjaman sebesar $ 100.000 atau kurang sepanjang tahun (atau $ 50.000 jika Anda menikah dan mengajukan secara terpisah).

Pengurangan ini, diajukan dengan IRS Form 1098, dapat menambahkan hingga ribuan dolar bagi sebagian besar pemilik rumah. Manfaatnya: Ini mengurangi penghasilan kena pajak Anda sehingga Anda tidak berhutang sebanyak waktu pajak datang.

Kunci untuk mengambil keuntungan dari pemotongan bunga hipotek adalah memerinci deduksi Anda dalam detail yang teliti, kata Poulos. Pemberi pinjaman Anda akan mengirimi Anda pernyataan setiap tahun untuk memberi tahu Anda berapa banyak bunga yang Anda bayarkan; yang akan membantu Anda mengetahui apakah itu bernilai saat Anda untuk diperinci.

Poin

Jika Anda membeli rumah pada tahun 2016, ada pengurangan lain (skor!) Yang dapat Anda sertakan pada tagihan pajak Anda: poin hipotek. Kebanyakan peminjam membayar poin, yang datang dalam dua bentuk: poin diskon, yang memungkinkan Anda untuk membayar sebagian dari bunga pinjaman Anda dengan imbalan tingkat hipotek yang lebih baik; dan biaya originasi pinjaman. Satu poin sama dengan 1% dari jumlah pinjaman Anda. Banyak pemilik rumah benar-benar mengabaikan potongan ini, kata Poulos.

Katakanlah Anda membeli rumah di New York menggunakan pinjaman $ 500.000 dengan biaya originasi 1%. Itu adalah $ 5.000 yang dapat Anda kategorikan sebagai pengurangan pada tagihan pajak Anda, dan Anda ingin mendapatkan kredit untuk setiap dolar yang Anda belanjakan.

Pemberi pinjaman Anda harus menyediakan salinan pernyataan penyelesaian Anda, dengan biaya originasi pinjaman dan poin diskon yang tercantum di dalamnya, pada bulan Januari. Jika Anda tidak menerima salinan, mintalah satu dan verifikasi bahwa informasi ini tercantum di dalamnya sehingga Anda dapat mengambil keuntungan dari pemotongan pada Formulir 1098, kata Poulos.

Pajak properti

Keuntungan lain dari kepemilikan rumah adalah penghapusan pajak properti tahunan Anda. Anda harus mengurangi pajak ini pada tahun mereka dibayar, bukan tahun mereka jatuh tempo, kata Poulos.

Kantor penilai properti county Anda biasanya mengirimkan pernyataan pada awal tahun yang menunjukkan jumlah pajak properti Anda. Satu hal lagi yang perlu diingat: Jika Anda membeli rumah dan mengganti penjual untuk pajak yang telah mereka bayarkan untuk tahun ini, Anda akan melihat itu tercermin pada pernyataan penyelesaian Anda, bukan pada 1098 Anda.

Asuransi hipotek

Jika pembayaran uang muka Anda kurang dari 20% dari harga pembelian rumah Anda, kemungkinan Anda membayar premi asuransi hipotek. Sampai akhir 2016, pemotongan premi asuransi hipotek termasuk kebijakan yang disediakan oleh Departemen Urusan Veteran, Administrasi Perumahan Federal dan Layanan Perumahan Pedesaan, serta asuransi hipotek swasta dari kreditur konvensional, yang dikeluarkan setelah tahun 2006.

IRS memperlakukan pembayaran premi asuransi hipotek Anda sebagai bunga hipotek yang dapat Anda kurangi pada Jadwal A dari Formulir 1040. Meskipun jumlah keseluruhan premi Anda dapat dihitung sebagai pengurang bunga, ini berlaku untuk penerima berpendapatan tinggi, kata Poulos. Misalnya, Anda tidak dapat memotong premi asuransi hipotek Anda jika Anda memperoleh penghasilan kotor yang disesuaikan lebih dari $ 109.000 (atau lebih dari $ 54.500 untuk pasangan menikah yang mengajukan secara terpisah).

Item yang Anda tidak dapat memotong (maaf)

Tentu, Anda mendapatkan beberapa potongan yang cukup manis sebagai anggota klub pemilik rumah, tetapi ada beberapa pengecualian. Berikut adalah beberapa biaya terkait real estat yang tidak dapat Anda kurangi:

• Asuransi rumah dan asuransi judul (selain premi asuransi hipotek)
• Penyusutan
• Utilitas, seperti gas, listrik dan air
• Sebagian besar biaya penyelesaian (selain dari poin)
• Deposit yang hangus, uang muka atau uang sungguhan
• Perbaikan rumah dibayar melalui pinjaman pribadi, uang tunai atau kartu kredit
• Biaya asosiasi pemilik rumah
• Transfer pajak (pajak cap) dalam penjualan rumah pribadi

Periksa daftar IRS dari situasi khusus dan barang-barang tidak terikat lainnya yang terkait dengan kepemilikan rumah.

Intinya

Salah satu manfaat utama memiliki rumah Anda selalu berupa penghapusan pajak yang datang bersama paket itu. Namun, ingatlah, bahwa jika potongan yang diperinci tidak ditambahkan hingga sebanyak pengurangan standar yang dapat Anda terima, deduksi standar akan menjadi cara yang lebih baik.

Jika Anda memiliki situasi pajak yang rumit atau Anda tidak yakin tentang potongan-potongan yang terkait real estat tertentu, ada baiknya untuk berkonsultasi dengan profesional pajak berlisensi untuk mendapatkan panduan. Anda tidak ingin melewatkan potongan yang akan menurunkan beban pajak Anda dan menyimpan lebih banyak uang di saku Anda.

Kepemilikan rumah dapat memiliki beberapa poin nyeri di sepanjang jalan, tetapi manfaat pajak yang Anda tuai membantu membuat investasi terbesar dalam hidup Anda terbayar dalam jangka panjang.

Lebih dari Investmentmatome:

Bandingkan tarif hipotek

Apa yang diharapkan dari proses homebuying

Berapa banyak rumah yang saya mampu?

Kisah ini telah diperbarui pada 17 Januari 2017, dan awalnya diterbitkan pada 14 Maret 2016.

Deborah Kearns adalah penulis staf untuk Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @debbie_kearns .

Gambar melalui iStock.