Bagaimana Gift Stock ke Grad Baru

Musim kelulusan sedang berjalan lancar dan bagi banyak orang Amerika itu berarti satu hal: Saatnya menuju ke ATM.

Uang tunai diharapkan akan menjadi hadiah lagi tahun ini untuk lulusan baru, diikuti oleh kartu ucapan dan kartu hadiah, menurut hasil survei yang dirilis bulan ini oleh Federasi Ritel Nasional. Daya tariknya sudah jelas: Penerima dapat membelanjakan uang sesuai keinginannya, tidak ada kerumitan dengan tanda terima atau pengembalian dan diperlukan sedikit usaha dari si pemberi.

Jika Anda menyukai gagasan memberikan uang tunai tetapi menginginkan sesuatu dengan lebih semangat, pertimbangkan saham. Ini berpotensi memiliki umur simpan yang lebih lama dan hasil yang lebih tinggi. Karunia persediaan juga membantu penerima belajar cara berinvestasi.

Ada beberapa pertimbangan yang unik untuk pemberian hadiah, namun, termasuk memahami kebutuhan keuangan langsung penerima yang dituju. Berikut adalah empat pertanyaan yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda memberikan stok.

1. Apakah stok adalah hadiah yang tepat?

Sungguh murah hati membantu seseorang berinvestasi untuk masa depan, tetapi sadar akan kebutuhan penerima yang mendesak. Apakah lulusan baru memiliki hutang kartu kredit berbunga tinggi? Apakah dia menghadapi prospek pekerjaan yang tidak pasti? Apakah dia memiliki biaya yang akan datang (pindah ke kota baru, misalnya) yang dapat mendorongnya ke dalam utang?

Jika "ya" adalah jawaban untuk salah satu skenario di atas, hadiah investasi mungkin tidak praktis. Lebih buruk lagi, lulusan baru yang kekurangan uang dapat tergoda untuk menjual saham dan melupakan manfaat jangka panjang sementara juga memicu pajak.

Jika hadiah itu untuk anak di bawah umur, ada cara untuk membatasi kapan atau bagaimana dia akan mengakses investasi itu. Dengan menyiapkan akun kustodian, Anda akan mengelola akun atas namanya sampai ia berusia (umumnya 18 atau 21 tahun, meskipun beberapa negara mengizinkan Anda untuk menentukan usia yang lebih tua). Pada titik itu, dia akan bebas melakukan hal itu sesukanya.

»LEBIH BANYAK: Berikan anak Anda hadiah saham

2. Untuk mentransfer atau membeli?

Ada dua cara dasar untuk memberikan saham: mentransfer saham yang sudah Anda miliki atau beli yang baru. Memutuskan mana yang terbaik akan bergantung pada kepemilikan Anda saat ini dan implikasi pajak untuk penerima.

Karena hadiah dibuat dengan mempertimbangkan kepentingan terbaik penerima, Anda harus tahu bahwa mentransfer saham kepada mereka berarti Anda juga mentransfer beban pajak keuntungan modal untuk saham tersebut. Ketika tiba saatnya untuk menjual, mereka akan menghadapi keuntungan modal berdasarkan nilai saham ketika Anda pertama kali membelinya.

Misalnya, jika Anda memberikan 100 saham perusahaan yang Anda beli dengan harga $ 25 per saham dan penerima menjual ketika perdagangan saham pada $ 40 per saham, mereka akan membayar pajak atas keuntungan modal sebesar $ 1.500. Jika Anda membeli dan memberi hadiah saham baru dari saham yang sama ketika diperdagangkan pada $ 35 per saham dan mereka menjualnya seharga $ 40, mereka hanya akan membayar keuntungan modal $ 500.

Jika Anda masih ingin mentransfer saham dari holding yang ada, prosesnya bervariasi tergantung pada bagaimana Anda memegang saham - dalam sertifikat kertas, dengan pialang atau melalui pendaftaran langsung dengan perusahaan. Hubungi lembaga yang mengawasi kepemilikan Anda untuk mencari tahu langkah dan dokumen apa yang diperlukan untuk menyelesaikan transfer.

Secara umum, Anda memerlukan hal berikut: deskripsi sekuritas yang Anda berikan (nama perusahaan, simbol ticker dan jumlah saham), nomor akun Anda dan informasi kontak Anda, serta nama lengkap penerima, nomor Jaminan Sosial, informasi kontak dan akun tempat investasi harus ditransfer.

Jika penerima adalah pemula di dunia investasi dan tidak memiliki akun pialang, Anda mungkin dapat mentransfer saham melalui Sistem Pendaftaran Langsung. Ini akan menempatkan penerima pada buku sebagai investor dengan perusahaan.

Jika Anda ingin memberikan saham yang saat ini tidak Anda miliki (atau Anda tidak ingin berpisah dengan saham Anda sendiri), Anda memiliki pilihan. Sama seperti transfer, Anda harus mengarahkan pembelian ini ke akun dalam nama penerima dengan membeli saham langsung melalui perusahaan penerbit atau pialang.

Beberapa situs web melayani orang-orang yang ingin memberikan saham, termasuk GiveAshare.com, SparkGift.com dan Stockpile.com, tetapi dapat menjadi premium untuk hal-hal baru. Membeli satu saham dari sebuah perusahaan dan memiliki sertifikat yang dibingkai dapat berharga dua kali lipat dari harga perdagangan saham saat ini di GiveAshare, misalnya. Untuk situs-situs ini, pastikan untuk memeriksa biaya, yang mungkin lebih tinggi daripada broker tradisional.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara membeli saham

3. Seberapa murah hati yang Anda inginkan?

Baik Anda mentransfer saham atau membeli yang baru untuk memulai portofolio investasi lulusan baru, ada kemungkinan batas kedermawanan Anda. IRS setuju.

Anda dapat memberikan hadiah tahunan hingga $ 14.000 (termasuk nilai saham) ke sejumlah penerima dan Anda akan dibebaskan dari membayar pajak hadiah federal. Pergi di atas jumlah itu dan Anda akan berhutang.

Altruisme Anda juga memiliki implikasi pajak lain. Anda mendapatkan manfaat pajak ketika mentransfer saham dengan menghindari pajak capital gain atas investasi itu, tetapi seperti disebutkan di atas, penerima mengasumsikan beban itu. Untuk investasi baru, tidak ada keuntungan pajak keuntungan-modal bagi pemberi dan basis biaya untuk penerima adalah nilai investasi pada saat pembelian.

4. Pelajaran apa yang ingin Anda sampaikan?

Uang tunai mungkin menjadi raja saat kelulusan, tetapi juga di sini hari ini, besok lenyap. Hadiah saham dapat diingat dan bermakna di luar potensi keuntungan finansial, seperti yang diperlihatkan kisah Alex Whitehouse. Sebagai seorang balita, ia menerima 10 saham di sebuah perusahaan utilitas dari kakeknya.

"Pada awalnya saya hanya bersemangat untuk menerima sesuatu di surat dengan nama saya di atasnya, tetapi kemudian memicu minat pada pasar saham dan apresiasi atas dampak dari dividen yang diinvestasikan kembali," kata Whitehouse, yang sekarang presiden Whitehouse Manajemen Kekayaan di Vancouver, Washington. “Karunia itu berdampak besar pada saya. Itu menuntun saya di jalan untuk menjadi penasihat keuangan. ”

Sekarang, Whitehouse membantu kliennya membayar uang muka ini, merekomendasikan saham hadiah kakek-nenek kepada cucu-cucu mereka, terutama saham perusahaan yang akan beresonansi dengan generasi muda.

Hadiah stok membutuhkan lebih banyak perencanaan daripada memasukkan uang ke kartu ucapan. Tetapi dengan melakukan upaya itu, mungkin Anda akan memicu minat awal untuk berinvestasi atau membantu rencana penerima untuk masa depan - dan tidak mungkin untuk memprediksi di mana hal itu dapat terjadi.

Anna-Louise Jackson adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.