Bagaimana Mengetahui apakah Pilihan Kolese Anda Terjangkau

Jika Anda seorang siswa sekolah menengah yang cukup beruntung karena telah menerima tawaran dari “sekolah jangkauan,” inilah saatnya untuk memastikan bahwa itu tidak akan tercapai secara finansial. Bagi banyak orang, biaya adalah faktor yang menuntun timbangan ke satu perguruan tinggi di atas yang lain.

Ketersediaan bantuan keuangan dan biaya kehadiran adalah salah satu kekhawatiran utama yang dimiliki calon mahasiswa ketika memilih sekolah, menurut survei 2015 dari Amerika Baru, sebuah lembaga pemikir non-partisan. Ketika National College Decision Day mendekati pada 1 Mei, perlu diingat bahwa kurang dari setengah (44%) dari siswa menyatakan keyakinan penuh mereka membuat keputusan keuangan yang tepat dalam membayar untuk kuliah, menurut sebuah studi 2016 dari pemberi pinjaman mahasiswa swasta Sallie Mae.

Berikut adalah kursus singkat tentang cara menentukan apakah Anda dan keluarga Anda mampu membayar tawaran penerimaan tersebut.

Bandingkan paket bantuan keuangan

Pertama, bandingkan masing-masing surat penghargaan sekolah untuk melihat berapa biaya yang akan Anda keluarkan, setelah ada hibah dan beasiswa. Ini, dalam bahasa bantuan pelajar, adalah kontribusi keluarga yang diharapkan - garis bawah tentang apa yang harus Anda dapatkan.

Laporan Bantuan Siswa yang dihasilkan dari Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal menunjukkan semua bantuan federal yang Anda berhak dan kontribusi keluarga yang Anda harapkan. Ini termasuk hibah federal, beasiswa, studi kerja dan pinjaman mahasiswa. Mahasiswa sarjana penuh waktu untuk 2015-2016 menerima rata-rata $ 14.460 dalam bentuk bantuan, menurut situs web Tren Akademik di Bantuan Mahasiswa.

Sebagian besar siswa menjembatani setidaknya bagian dari kesenjangan pembiayaan perguruan tinggi dengan pinjaman mahasiswa. Di antara kelas 2015, 68% lulus dari perguruan tinggi negeri dan swasta dengan utang pinjaman mahasiswa, menurut Institute for College Access and Success.

Perhitungannya sangat sederhana. Katakanlah sebuah perguruan tinggi yang Anda pertimbangkan berharga $ 45.000 per tahun. Jika Anda menerima $ 18.000 dalam bentuk hibah dan beasiswa untuk menghadiri tahun pertama kuliah Anda, Anda akan memiliki $ 27.000 untuk membayar tahun itu. Jika Anda memaksimalkan pinjaman langsung federal tahun pertama Anda di $ 5.500, sisa $ 21.500 harus berasal dari pinjaman pribadi atau sumber lain.

Sebaliknya, katakanlah kuliah umum di negara bagian yang Anda anggap berharga $ 20.000 per tahun. Dan katakanlah Anda dapat mengharapkan $ 5.000 dalam bentuk hibah dan bantuan beasiswa di tahun pertama kuliah Anda, membuat Anda membayar $ 15.000 untuk tahun itu. Setelah melunasi pinjaman federal Anda ($ 5.500), Anda harus meminjam $ 9.500 dalam bentuk pinjaman pribadi.

Perlu diingat bahwa pemerintah, pemberi pinjaman pribadi, dan perguruan tinggi Anda tidak memeriksa untuk melihat apakah Anda meminjam terlalu banyak. Aturan praktis yang baik adalah meminjam, secara total, tidak lebih dari penghasilan tahun pertama Anda yang diharapkan setelah lulus. Jadi, jika Anda berharap dapat menghasilkan $ 50.000 pada tahun pertama Anda di luar sekolah, cobalah untuk meminjam tidak lebih dari itu secara total.

Maksimalkan pinjaman mahasiswa federal sebelum mengajukan pinjaman pribadi. Pinjaman federal dapat disubsidi, yang artinya mereka tidak memperoleh bunga saat Anda di sekolah, dan mereka membawa suku bunga tetap yang biasanya lebih rendah daripada pinjaman pribadi. Pinjaman federal juga menawarkan pengampunan kredit, pembayaran dan kesanggupan yang digerakkan oleh pendapatan, tidak seperti kebanyakan pinjaman swasta.

Jika Anda memang membutuhkan pinjaman mahasiswa swasta, pastikan untuk berkeliling dan membandingkan pilihan.

Nantikan penghasilan postgrad Anda

Berapa banyak yang Anda dapatkan dari sekarang adalah tebakan siapa pun. Tetapi Anda dapat melihat ke masa depan untuk melihat apakah bidang studi Anda dapat menghasilkan pemasukan yang cukup untuk membayar pinjaman yang Anda kumpulkan. Situs seperti PayScale dan Glassdoor dapat membantu Anda meneliti pendapatan di berbagai bidang dan lokasi untuk memperkirakan potensi penghasilan Anda.

Katakanlah Anda ingin mengambil jurusan administrasi bisnis dan mendapatkan pekerjaan entry-level sebagai asisten pemasaran. Gaji rata-rata akan bervariasi menurut lokasi: Menurut Glassdoor, di San Francisco, gaji rata-rata untuk asisten pemasaran tingkat pemula adalah $ 52.450; di Minneapolis, itu $ 46.056; di Atlanta, itu $ 42.164; dan di Phoenix, harganya $ 38.431.

Setelah Anda mengetahui berapa banyak yang mungkin perlu Anda pinjam untuk setiap perguruan tinggi, gunakan kalkulator pinjaman pelajar untuk memperkirakan pembayaran bulanan. Pembayaran kembali pinjaman mahasiswa biasanya dimulai enam bulan setelah kelulusan, ketika masa tenggang berakhir.

Nilai rekam jejak pinjaman siswa di perguruan tinggi tempat Anda diterima. Pada tahun 2016, 1,1 juta peminjam pinjaman langsung federal gagal, menurut analisis data Departemen Pendidikan dari Federasi Konsumen Amerika. Anda dapat menemukan tarif default kohor setiap perguruan tinggi menggunakan alat pencarian dari Sistem Data Pinjaman Siswa Nasional. Berhati-hatilah dengan menghadiri kuliah dengan tingkat default yang tinggi.

Faktor-faktor lain dapat mempengaruhi kemampuan kuliah, tergantung pada kebutuhan gaya hidup Anda. Ini bisa termasuk ketersediaan transportasi, pilihan pekerjaan paruh waktu, kemungkinan tinggal di luar kampus, biaya perjalanan atau bahkan biaya belajar di luar negeri.

Akhirnya, pertimbangkan magang di perguruan tinggi yang prospektif. Mendapatkan pengalaman kerja melalui magang dapat mempengaruhi pilihan pekerjaan dan penghasilan Anda. Gaji awal untuk lulusan perguruan tinggi yang menyelesaikan magang berbayar adalah $ 52.000, dibandingkan dengan $ 37.000 untuk lulusan yang tidak menyelesaikan magang, menurut laporan tahun 2015 oleh Georgetown University Center tentang Pendidikan dan Tenaga Kerja. Dibayar magang juga dapat membantu membiayai beberapa biaya kuliah.

Dengan memfaktorkan dalam semua variabel biaya potensial, Anda akan memiliki gambaran yang lebih lengkap tentang apa yang ada dalam jangkauan ketika menyangkut keterjangkauan. Untuk membuat pilihan yang tepat untuk Anda, pertimbangkan biayanya terhadap kualitas akademik dan program, gaya hidup kampus, dan bugar.

Anna Helhoski adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski