Clear Purpose Keeps Couple on Track untuk Menghapus Utang

Menghabiskan utang $ 109.000 tidak ada dalam rencana Brian dan Lynn Brandow.

Tetapi setelah bertahun-tahun menggunakan kartu kredit untuk menutupi hal-hal yang mereka inginkan tetapi tidak mampu, mereka dipaksa untuk memperhitungkan kenyataan. Mereka telah memaksimalkan kelima kartu kredit mereka, jadi mereka mengajukan kenaikan batas kredit - dan ditolak.

Itu adalah panggilan bangun. Dan selama 50 bulan ke depan, pasangan dari Long Island, New York, mengambil langkah drastis untuk melunasi utang mereka, rata-rata $ 2,180 dalam pembayaran utang sebulan. Lynn kembali memasuki dunia kerja untuk mendapatkan uang tambahan. Orang tua dari tiga anak juga membatalkan langganan favorit mereka, menciutkan uang belanja mereka dan berhenti pergi berlibur keluarga.

Lynn dan Brian Brandow

Untuk Brian Brandow, 44, yang berhasil dengan rencana untuk membayar gunung utang dimulai bukan dengan "bagaimana," tetapi dengan "mengapa."

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara melunasi utang

Mulai dengan gambaran besar

Sebelum Anda masuk ke dalam dolar dan sen dari rencana Anda untuk keluar dari utang, lihatlah gambaran besar:

Temukan motivasi Anda

Meskipun Anda memang membutuhkan peta untuk jalan keluar dari utang - termasuk teknik khusus untuk melaksanakan rencana Anda - Anda juga perlu alasan untuk tetap fokus pada saat-saat ketika Anda merasa putus asa atau apatis.

Tujuan Anda untuk keluar dari utang harus spesifik dan berarti. Untuk The Brandows, itu mempersiapkan anak-anak mereka untuk masa depan keuangan yang lebih baik daripada yang mereka ciptakan untuk diri mereka sendiri.

Apa pun tujuan yang Anda pilih, temukan cara untuk mengingatkan diri Anda tentang hal itu sering. Gunakan gambar latar belakang di komputer Anda, grafik kemajuan penghematan kuliah di lemari es Anda, atau hitungan mundur agar bebas utang.

Jadikan prioritas Anda

Jika Anda serius tentang melunasi utang, itu perlu menjadi salah satu prioritas utama Anda dalam praktik dan juga dalam teori.

Untuk The Brandows, adalah masalah menempatkan masa depan mereka ke dalam perspektif.

Sebelum memutuskan untuk menghadapi utang mereka, mereka "hanya peduli tentang hal-hal yang mendesak," kata Brian. "Jika sesuatu yang tidak terduga terjadi, kami akan menutupinya dengan kartu kredit dan tidak memikirkan efek jangka panjang dari keputusan itu."

Luangkan waktu untuk meninjau tujuan keuangan Anda saat ini. Pantau pengeluaran Anda selama satu atau dua bulan untuk melihat apakah perilaku Anda sejalan dengan tujuan tersebut. Jika Anda perlu melakukan perubahan, jangan tunda. Selama Anda membayar bunga, penundaan adalah musuh Anda.

Setelah Anda merasa prioritas Anda lurus, teruslah mengevaluasi diri setiap bulan untuk memastikan Anda tidak beralih ke kebiasaan lama. Seiring waktu, akan lebih mudah untuk tetap fokus pada hal yang paling penting bagi Anda.

Jujurlah tentang masalahnya

Apakah utang Anda adalah hasil dari pengeluaran berlebihan atau sesuatu di luar kendali Anda, hidup dalam penyangkalan hanya akan memperburuknya.

“Kami telah menari di sekitar utang dan overspending selama beberapa tahun sebelum mencapai titik dasar,” kata Brian. “Begitu kami memiliki momen itu, kami dipaksa untuk jujur ​​kepada diri kami sendiri karena kami tidak punya pilihan - kami kehabisan opsi meminjam.”

Mungkin mudah dalam jangka pendek untuk mengabaikan masalah, tetapi minat tidak pernah tidur, dan suatu hari Anda mungkin menemukan diri Anda dalam lubang yang lebih dalam daripada yang Anda bayangkan. Segera setelah Anda dapat jujur ​​dengan diri sendiri tentang utang Anda, Anda dapat melihatnya sebagai musuh yang harus ditaklukkan daripada seorang teman untuk disambut.

Tentukan tanggal target

Setelah Anda memutuskan berapa banyak uang yang dapat Anda bayarkan untuk membayar utang setiap bulan, inilah saatnya untuk menentukan kapan Anda ingin bebas utang. Brian menghargai batas waktu ini sebagai bagian dari motivasi pasangan untuk mencapai tujuan mereka.

"Kami melacak pembayaran utang dalam spreadsheet dan memiliki tanggal target pembayaran," katanya. "Ini membantu kami memvisualisasikan jika kami mengorbankan lebih banyak atau mendapatkan lebih banyak uang, seberapa cepat kami bisa keluar dari utang."

Anda mungkin perlu melakukan sedikit perhitungan untuk menghitung tanggal pasti Anda bebas utang, atau Anda dapat menetapkan tujuan yang layak di masa depan dan melacak kemajuan Anda.

Kebebasan itu tidak gratis

Menyingkirkan hutang tidak akan mudah. Tergantung pada seberapa banyak yang Anda miliki, diperlukan waktu berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun untuk mendapatkan uang tambahan dan mengurangi pengeluaran untuk mencapai tujuan Anda.

Untuk keluarga Brandow, itu berarti hidup seperti mereka belum pernah hidup sebelumnya. Brian menjelaskan beberapa bulan pertama pada anggaran sangat sulit. Namun seiring waktu, mereka menyesuaikan diri dengan kebiasaan baru mereka.

"Ini perasaan yang luar biasa," katanya. “Kami sekarang fokus untuk membangun kekayaan dan membantu orang lain.” Brian sekarang menulis tentang pengalamannya dengan utang di Disiplin Hutang.

Ben Luthi adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Kericau: @benluthi .

Foto milik Brian Brandow.