Cara Memilih Kartu Kredit Terbaik untuk Anda: 4 Langkah Mudah

3. Persempit pilihan Anda dengan mengajukan pertanyaan yang tepat

Kunjungi situs kami alat perbandingan kartu kredit dan cari jenis kartu kredit yang Anda cari, menyaring hasil sesuai dengan skor kredit Anda dan pengeluaran bulanan. Saat Anda memilih pilihan teratas, pertimbangkan pertanyaan-pertanyaan ini.

Untuk kartu pelajar dan kartu aman:

• Apakah kartu ini akan membantu saya membangun kredit saya? Carilah kartu yang melaporkan pembayaran kartu kredit Anda ke tiga biro kredit utama. Banyak kartu aman tidak melakukan ini.
• Berapa biaya untuk membuka akun, termasuk biaya tahunan? Imbalan pada kartu ini umumnya tidak cukup tinggi untuk menjamin biaya tahunan. Kecuali Anda memiliki kredit yang sangat buruk, Anda mungkin dapat menghindari biaya ini. Untuk kartu yang aman, semakin rendah setoran jaminan, semakin baik, meskipun batas kredit Anda dapat dikaitkan langsung dengan jumlah setoran yang Anda hasilkan.
• Bisakah saya lulus ke kartu yang lebih baik nantinya? Pilih kartu yang memungkinkan Anda membangun kredit Anda dan tingkatkan ke kartu dengan istilah yang lebih kompetitif. Ini membuatnya lebih mudah untuk membiarkan kartu Anda terbuka lebih lama, meningkatkan usia rata-rata akun Anda dalam jangka panjang.

Untuk kartu dengan bunga rendah, 0% APR atau transfer saldo:

• Berapa lama periode APR 0%, dan apa bunga APR yang sedang berlangsung? Carilah kartu yang memberi Anda cukup waktu untuk melunasi utang Anda tanpa bunga. Jika Anda berencana membawa saldo selama beberapa tahun, pertimbangkan kartu kredit dengan APR berkelanjutan yang rendah.
• Apa kebijakan transfer saldo kartu? Jika Anda melakukan transfer saldo, cari biaya transfer saldo kartu. Cari tahu jenis utang apa yang dapat Anda transfer dan apakah ada batasan jumlah yang dapat Anda pindahkan. Perhatikan bahwa transfer saldo APR pada kartu mungkin berbeda dari pembelian APR.
• Apakah kartu menawarkan hadiah? Jika Anda hanya mencari beberapa bulan dari APR 0% - mungkin sebagai ganti bonus pendaftaran - Anda mungkin dapat menemukan kartu yang membagikan hadiah berkelanjutan yang berlimpah juga.

Untuk hadiah, perjalanan atau kartu cash-back:

• Bagaimana saya menghabiskan uang saya? Cari kartu yang memberikan penghargaan tertinggi untuk kategori yang paling banyak Anda belanjakan.Jika Anda pemboros besar, pertimbangkan untuk mendapatkan kartu dengan biaya tahunan, jika penghasilan hadiah Anda akan mengimbangi biaya. Jika Anda berencana untuk menggunakan kartu di luar negeri, carilah kartu tanpa biaya transaksi asing dan kemampuan chip-dan-PIN, daripada teknologi chip dan tanda tangan yang standar di AS. Ini berlaku untuk jenis kartu lain juga.
• Seberapa rumit kartu kredit ini? Jika Anda tidak ingin bersaing dengan ketersediaan kursi penghargaan terbatas, pengeluaran topi, memutar bonus dan tingkat loyalitas, pertimbangkan kartu dengan hadiah uang kembali rata-rata.
• Seberapa cepat saya akan mendapatkan hadiah, dan berapa nilainya? Baca Situs kami menghargai penilaian untuk menemukan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini.

4. Terapkan untuk kartu yang menawarkan nilai keseluruhan tertinggi

Mempersempit pilihan Anda adalah bagian yang mudah, tetapi memutuskan antara dua atau tiga kartu serupa bisa sangat sulit. Jika Anda sudah menemukan pemenang yang jelas setelah Langkah 3, pilih yang itu. Jika tidak, saatnya untuk babak tiebreaker.

Perhatikan baik-baik perbedaannya. Semua nilai lainnya sama, berikut beberapa faktor yang mungkin membedakan kartu:

Untuk kartu pelajar dan kartu aman:

• Batas kredit otomatis meningkat. Kartu tertentu memungkinkan Anda meningkatkan batas Anda setelah beberapa kali pembayaran tepat waktu.
• Bunga dibayarkan pada deposit Anda. Beberapa kartu aman menempatkan uang jaminan Anda dalam CD yang menghasilkan bunga. Dengan cara ini, Anda bisa mendapatkan sejumlah kecil uang di atasnya.

Untuk kartu dengan bunga rendah, 0% APR atau transfer saldo:

• Perencana pembayaran utang. Beberapa penerbit memungkinkan Anda membuat rencana pembayaran utang Anda sendiri di portal online, alat yang berharga jika Anda kewalahan dengan utang.
• Tidak ada biaya keterlambatan atau hukuman APR. Kartu-kartu tertentu membebaskan biaya-biaya ini. Jika Anda tertinggal pembayaran, ini bisa berguna.

Untuk hadiah, perjalanan atau kartu cash-back:

• Belanja yang dibutuhkan lebih rendah. Semakin sedikit Anda perlu menghabiskan untuk memenuhi syarat untuk bonus sign-up, semakin baik.
• Tidak ada tanggal kedaluwarsa pada hadiah. Pada beberapa kartu, Anda dapat menggunakan hadiah Anda selama Anda membiarkan kartu terbuka.

Ketika akhirnya Anda memilih kartu, ingatlah bahwa, pada aplikasi, Anda dapat menyertakan semua penghasilan yang Anda miliki akses masuk akal, bukan hanya pendapatan pribadi Anda. Untuk siswa, yang dapat mencakup uang dari hibah dan beasiswa, atau tunjangan dari orang tua. Bagi yang lain, itu mungkin termasuk penghasilan pasangan atau pasangan.

Jadi, Anda telah menemukan kartu kredit terbaik. Apa berikutnya?

Memilih kartu kredit terbaik adalah keputusan penting, tetapi jangan berhenti di situ. Gunakan kartu Anda dengan cara yang tepat untuk mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda. Jika Anda mencoba menetapkan kredit, bayar tagihan Anda setiap bulan penuh dan jangan menggunakan terlalu banyak kredit yang tersedia. Tetap berpegang pada rencana pembayaran utang Anda jika Anda merobek kesepakatan APR 0%. Dan jika Anda mencoba mendapatkan bonus, gunakan kartu Anda untuk pembelian sehari-hari dan bayar tagihan Anda setiap bulan.

Kartu kredit yang Anda pilih akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda dengan cara yang paling terjangkau dan efisien, apakah Anda mencoba untuk membangun kredit, meminjam uang atau mendapatkan hadiah. Jangan puas dengan kurang.