Bagaimana Mencegah Masalah Arus Kas |

Dalam istilah sederhana, arus kas Anda adalah ukuran dari apa yang Anda dapatkan dan apa yang Anda miliki. Atas dasar itu, terlalu mudah untuk menganggap bahwa jika mantan angka lebih tinggi daripada yang terakhir, maka semuanya baik-baik saja.

Namun, Anda juga perlu mempertimbangkan kapan setiap pembayaran akan diterima atau dilakukan. Dengan kata lain, itu semua sangat baik jika Anda telah menagih $ 26.000 kepada pelanggan Anda dan hanya memiliki pengeluaran bulanan sebesar $ 13.000, tetapi itu tidak terlalu menghibur jika mereka terlambat membayar dan pemasok Anda menuntut pembayaran segera.

Jenis-jenis ini void, ironisnya, sangat berbahaya bagi bisnis berbasis produk yang tumbuh cepat dan menguntungkan. Mengapa? Karena setiap kali Anda mendapatkan pelanggan baru, Anda perlu membeli bahan mentah untuk memenuhi pesanan mereka (belum lagi berinvestasi pada orang dan peralatan baru) sebelum Anda dibayar.

Jika pelanggan tersebut berubah menjadi pembayar lambat, Anda bisnis yang menguntungkan dan berkembang dapat menghadapi masalah arus kas dan kemungkinan likuidasi.

Jadi langkah apa yang dapat Anda ambil untuk mengubah arus kas Anda?

1. Perkirakan penjualan dan pengeluaran Anda secara akurat

Forebarned sudah diketahui sebelumnya, jadi pastikan bahwa perkiraan arus kas Anda akurat, baik dalam hal angka dan waktu. Melihat penjualan tahun lalu seharusnya memberi Anda ide yang baik tentang apa yang akan Anda buat tahun ini (dengan anggapan, tentu saja, Anda belum memenangkan atau kehilangan pelanggan utama saat itu).

Kemudian hitung biaya produksi barang Anda dan layanan, karena ini akan membantu Anda menyesuaikan proyeksi Anda jika pesanan baru yang substansial tiba-tiba datang.

Pada saat yang sama, ingatlah untuk memasukkan semua pengeluaran tetap Anda - biaya pemeliharaan tempat Anda dan membayar staf Anda, termasuk gaji, sewa, tarif bisnis, tagihan, dan tentu saja tuntutan pajak. Lihatlah rumus emas untuk perkiraan arus kas dalam usaha kecil.

2. Bandingkan proyeksi Anda dengan realitas

Namun, perkiraan Anda akan sia-sia kecuali jika Anda terus membandingkannya dengan kenyataan untuk melihat apakah Anda mendapatkan angka Anda dengan tepat.

Melakukannya setiap bulan demi bulan akan memungkinkan Anda untuk memperbaiki Sesuaikan angka Anda, pada gilirannya memungkinkan Anda untuk memproyeksikan berapa banyak uang tunai di tangan Anda akan memiliki satu minggu, sebulan, atau bahkan satu tahun ke depan.

3. Siapkan lebih dari satu proyeksi arus kas

Cara yang baik untuk melindungi diri Anda dari kejutan yang tidak menyenangkan adalah menyiapkan tiga proyeksi yang berbeda: skenario kasus terbaik, skenario terburuk, dan opsi tengah-jalan.

Untuk menghasilkan angka-angka ini, Anda perlu melihat cara pasar Anda berkembang; mempertimbangkan masalah arus kas musiman; pertimbangkan apakah pesaing baru cenderung menghadirkan ancaman; dan pikirkan apakah pelanggan Anda yang ada benar-benar puas atau sedang mempertimbangkan pemasok lain.

4. Pastikan Anda bersikap realistis

Jangan menyerah pada godaan mengasumsikan bahwa semua akan baik-baik saja; ramalan optimis yang tidak realistis akan dengan cepat membawa masalah.

Pastikan Anda tidak mengubah tanggal dengan cara ini dan itu untuk memastikan bahwa angka-angkanya terlihat bagus. Jika akan ada masalah di telepon, Anda ingin tahu tentang mereka sekarang sehingga Anda dapat meredakannya.

Tapi langkah apa yang bisa Anda ambil untuk menghadapi arus kas yang terlihat marjinal?

5. Faktur pelanggan Anda dengan cepat

Semakin cepat Anda menagih, semakin cepat Anda dibayar. Beberapa bisnis menganggap faktur sebagai pekerjaan yang melelahkan - sesuatu yang harus dilakukan hanya setelah kegiatan yang menghasilkan pendapatan telah selesai.

Meskipun sangat penting untuk mengejar pertumbuhan, pertumbuhan tidak relevan jika arus kas Anda terputus-putus dan Anda gulung tikar. Sisihkan waktu khusus untuk membuat faktur dan siapkan semua informasi yang Anda butuhkan sebelumnya.

6. Permudah pelanggan Anda untuk membayar

Cobalah menawarkan berbagai metode pembayaran yang berbeda, karena tidak semua pelanggan akan memilih transfer bank. Uang tunai, cek, kartu debit dan kartu kredit, dan layanan transfer uang online dan offline adalah semua opsi yang berguna - dan dapat mengakibatkan dibayar jauh lebih cepat.

7. Pertimbangkan diskon untuk pembayaran awal

Beberapa klien dapat memilih untuk membayar lebih cepat jika mereka dapat menghemat sedikit uang tunai. Meskipun Anda mungkin menawarkan persyaratan standar 30 hari, Anda mungkin ingin memperkenalkan klausul tambahan, seperti diskon 5 persen untuk pembayaran dalam seminggu.

8. Menerapkan kebijakan pengendalian kredit yang kuat

Sebaliknya, jangan takut untuk mengambil tindakan tegas dengan orang yang terlambat membayar, yang dapat meruntuhkan perusahaan Anda. Dengan hati-hati memantau faktur yang belum dibayar, Anda akan dapat mengidentifikasi pelanggan bermasalah.

Ini sangat penting karena keterlambatan pembayaran dapat menjadi tidak dibayar. Semakin lama piutang tetap beredar, semakin rendah kemungkinan mengubahnya menjadi uang tunai.

Faktanya, menurut sebuah penelitian oleh perusahaan Belanda Atradius, yang mensurvei Amerika tentang perilaku pembayaran faktur, 38,4 persen faktur B2B yang dikeluarkan tidak dibayar oleh tanggal jatuh tempo, 5,2 persen faktur masih beredar lebih dari 90 hari setelah tanggal jatuh tempo, dan 2,7 persen dari piutang responden dihapuskan karena tidak dapat ditagih. Atradius menyimpulkan bahwa rata-rata, bisnis di Amerika kehilangan 51,9 persen dari nilai faktur yang tidak dibayar dalam 90 hari dari tanggal jatuh tempo.

Dengan menerapkan kebijakan pengumpulan yang jelas dan konsisten, Anda memastikan bahwa semua pelanggan diperlakukan dengan adil dan pembayaran dilakukan sesuai dengan ketentuan yang Anda sepakati. Permintaan faktur lewat jatuh tempo secara teratur dan menerapkan serangkaian pengingat yang meningkat karena tanggal jatuh tempo terlewatkan sebelum melibatkan agen penagih utang.

Mengamankan pembayaran lebih cepat hanya setengah dari persamaannya. Apa yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi atau menunda pengeluaran Anda sendiri?

9. Ambil keuntungan penuh dari syarat pembayaran kreditur - dan renegosiasi mereka jika Anda dapat

Jika Anda membayar pemasok Anda dengan transfer elektronik pada hari terakhir, uang tetap ada di akun Anda selama mungkin selagi Anda tetap mematuhi persyaratan pembayaran mereka.

Namun, jika arus kas Anda masih bermasalah, Anda dapat mempertimbangkan untuk menanyakan apakah mereka akan memperpanjang tenggat waktu atau menerima pembayaran secara bertahap. Penting untuk diingat, bagaimanapun, bahwa negosiasi ini untuk membantu siklus konversi tunai Anda lebih mungkin berhasil dengan pemasok dengan siapa Anda memiliki hubungan yang erat dan berkelanjutan.

10. Pertimbangkan untuk mengubah pemasok

Jika pemasok Anda saat ini tidak dapat atau tidak akan bekerja dengan Anda untuk memperpanjang tenggat waktu pembayaran, Anda dapat mempertimbangkan untuk berubah. Saat mengevaluasi calon pemasok baru, Anda harus dengan hati-hati menyeimbangkan penawaran yang mereka tawarkan dengan persyaratan pembayaran yang mereka tentukan.

11. Kelola persediaan Anda dengan hati-hati

Jika Anda memiliki stok dalam jumlah besar di gudang Anda, yang mewakili uang yang dapat memperkuat arus kas Anda.

Dengan melacak penjualan secara hati-hati dan menyesuaikan pesanan Anda dengan tepat, Anda dapat meminimalkan kepemilikan saham dan membebaskan banyak uang tunai.

12. Jika Anda menekan krisis arus kas, ambil pinjaman bisnis

Bahkan jika Anda menerapkan semua saran di atas, Anda masih bisa mengalami krisis arus kas aneh-itu hanya sifat melakukan bisnis. Jika ini terjadi, pinjaman usaha kecil dapat membawa Anda kembali.

Jangan lupa bahwa sementara bank telah secara signifikan memperketat kriteria pinjaman mereka sejak krisis keuangan tahun 2008, pemberi pinjaman alternatif sering jauh lebih fleksibel dan menerapkan kriteria yang sangat berbeda, jadi Anda memiliki peluang bagus untuk diterima.