Cara Membagi Nilai Rumah dalam Perceraian
Cara Pembagian Harta Gono Gini Dalam Perceraian.
Daftar Isi:
- Bagaimana ekuitas rumah dibagi dalam perceraian?
- Opsi 1: Jual rumah dan pisahkan hasilnya
- Opsi 2: Satu mantan menjaga rumah
- Opsi 3: Keduanya menjaga rumah
- Berapa banyak ekuitas yang Anda dapatkan?
- Menjadi kreatif
- Apa berikutnya?
- Memperkirakan nilai rumah Anda
- Memahami faktor yang paling penting ketika menilai rumah
- Menguraikan keuangan Anda dalam perceraian
Ketika pasangan bercerai, mereka memiliki tiga pilihan dasar untuk apa yang harus dilakukan dengan rumah yang mereka miliki. Tidak peduli pilihan mana yang mereka pilih, langkah pertama adalah menentukan nilai rumah. Cara yang paling dapat diandalkan adalah mendapatkan penilaian - atau lebih baik lagi, dua.
Bahkan dalam perceraian yang damai, adalah bijaksana bagi setiap pasangan untuk memesan suatu penilaian, kata Mary Ballin, seorang perencana keuangan bersertifikat dan penasihat klien untuk Mosaic Financial Partners, di Walnut Creek, California. Mendapatkan dua penilaian melindungi kedua pihak, karena tidak mungkin dua penilaian tidak akurat dengan cara yang sama, katanya.
Setelah pasangan yang bercerai setuju pada nilai rumah, mereka mengurangi apa yang mereka tanggung padanya. Hasilnya adalah ekuitas mereka.
Investmentmatome akan memonitor nilai rumah Anda dan ekuitas rumah sehingga Anda tidak perlu melakukannya.
Bagaimana ekuitas rumah dibagi dalam perceraian?
Ada tiga cara utama untuk menangani rumah:
- Jual rumah dan pisahkan hasilnya.
- Seorang mantan pasangan menjaga rumah dan mengembalikan hipotek untuk mengeluarkan yang lain dari pinjaman.
- Kedua mantan pasangan menjaga rumah untuk sementara.
Shawn Leamon, seorang analis keuangan perceraian bersertifikat dan pendiri situs web Perceraian dan Uang Anda, menyarankan untuk menimbang semua opsi. Berikut adalah tiga hal mendasar yang lebih dekat:
Opsi 1: Jual rumah dan pisahkan hasilnya
Cara terbersih untuk membagi ekuitas rumah adalah menjual rumah. Setelah pasangan pensiun utang hipotek, membayar pajak dan biaya yang terkait dengan penjualan, mereka membagi sisa uang.
Dengan menjual rumah, keduanya bisa lebih mudah melepaskan diri dari kehidupan satu sama lain, kata Ballin.
Opsi 2: Satu mantan menjaga rumah
Cara terbaik bagi satu pasangan untuk menjadi pemilik tunggal adalah membiayai kembali hipotek. Refinancing melayani tiga tujuan:
- Ini menghilangkan pasangan lain dari hipotek sehingga rumah tidak lagi merupakan aset yang dimiliki bersama.
- Ini membayar semua hutang hipotek, menggantikan hipotek lama dengan pinjaman baru.
- Ini membebaskan uang tunai untuk membeli bagian lain dari ekuitas.
Dalam pembiayaan kembali, pemilik yang sekarang bercerai biasanya harus memenuhi syarat untuk hipotek berdasarkan satu penghasilan. Itu bisa sulit jika pasangan awalnya memenuhi syarat untuk hipotek berdasarkan dua pendapatan. Kadang-kadang tidak realistis mengharapkan mantan pasangan untuk dapat membeli rumah, kata Elizabeth Rose, manajer cabang untuk Gerakan Mortgage, di Dallas.
Orang yang menjaga rumah harus membeli saham bekas ekuitas di rumah.
"Saya akan merekomendasikan kepada kedua orang, apakah mereka menjadi sipil atau tidak, untuk menyelesaikan ini sebelumnya," kata Rose. "Anda perlu tahu persis: Bisakah orang lain memenuhi syarat?" Pemilik tunggal harus memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang sesuai.
Dalam pembelian seperti itu, "harus ada kesepakatan tentang apa nilainya," kata Rose. Itu sebabnya membayar lebih dari satu laporan penilaian tujuan umum, atau GPAR, adalah penting.
Opsi 3: Keduanya menjaga rumah
Terkadang waktu tidak tepat untuk menjual rumah. Mungkin pasangan yang segera terbagi berutang lebih dari harga rumah. Atau mereka tidak dapat membeli rumah yang terpisah, jadi mereka terus berbagi rumah. Atau satu pasangan pindah, tetapi membayar hipotek ketika anak-anak di sekolah.
Paling umum, anak-anak adalah alasan bahwa pasangan tetap memiliki kepemilikan bersama, Ballin mengatakan. Akhirnya, pasangan itu biasanya menjual rumah, atau satu mantan membeli ekuitas orang lain.
Berapa banyak ekuitas yang Anda dapatkan?
Berikut contoh sederhana tentang bagaimana ekuitas rumah dapat didistribusikan.
Sepasang berhutang $ 100.000 pada sebuah rumah yang dinilai pada $ 400.000. Itu berarti ekuitas mereka adalah $ 300.000 (nilai rumah $ 400.000 dikurangi $ 100,000 yang harus dibayarkan). Jika mereka membagi ekuitas secara merata, mereka masing-masing memiliki $ 150.000 dalam ekuitas. Orang yang membuat rumah akan membutuhkan hipotek $ 250.000:
- $ 100,000 untuk mengambil alih saldo pinjaman terutang
- Ditambah $ 150.000 untuk membeli separuh dari ekuitas
Jadi dalam contoh ini, mantan yang meninggalkan rumah mendapat $ 150.000, tidak memiliki hipotek dan tidak memiliki saham dalam ekuitas masa depan rumah; dan mantan yang menjaga rumah memiliki $ 150.000 dalam ekuitas, hipotek $ 250.000 dan nilai masa depan rumah.
Menjadi kreatif
Masing-masing skenario di atas - menjual rumah, menjaga rumah, satu mantan pasangan membeli yang lain - memiliki variasi. Pasangan telah dikenal sangat kreatif dalam cara mereka melemahkan ikatan mereka.
Sebagai contoh, alih-alih saling membayar uang tunai, ongkosnya bisa menukar aset seperti dana pensiun atau bahkan mobil, kata Leamon. Kunci keberhasilan adalah menjaga semua opsi tetap terbuka sejak awal ketika datang ke rumah.
“Jangan berasumsi bahwa Anda harus menjualnya atau Anda harus menyimpannya, atau apa pun di antaranya,” kata Leamon. “Cari tahu apa saja pilihan Anda sehingga Anda dapat membuat keputusan keuangan jangka panjang terbaik.”
