Penghasilan, Penghasilan, Penghasilan

Oleh Joe Allaria

Pelajari lebih lanjut tentang Joe di Investmentmatome's Ask an Advisor

Di masa lalu yang baik, banyak orang beruntung akan pensiun dengan pensiun yang memberikan jaminan penghasilan selama sisa hidup mereka. Hari ini, bukan itu masalahnya. Lebih sedikit perusahaan yang menawarkan program tunjangan yang pasti, (pensiun). Sebagai hasilnya, Anda bertanggung jawab untuk membangun rencana pensiun Anda sendiri untuk memastikan Anda TIDAK hidup lebih lama dari uang Anda, yang kebetulan menjadi perhatian utama dari banyak pra-pensiunan yang saya temui. Untungnya, ada banyak pilihan untuk dipilih. Inilah beberapa di antaranya:

Obligasi

Anda mungkin akrab dengan konsep ikatan. Anda meminjamkan perusahaan, lembaga pemerintah atau kotamadya uang sekaligus. Sebagai imbalannya, lembaga tersebut setuju untuk membayar pembayaran bunga Anda pada tingkat bunga yang ditetapkan (tingkat kupon) dan yang akan berfungsi sebagai aliran penghasilan bagi Anda selama jangka waktu tertentu. Pada akhir periode waktu itu (biasanya 10-30 tahun), lembaga itu akan mengembalikan pokok Anda kepada Anda dan pembayaran bunga tersebut akan berakhir. Obligasi bisa menjadi sumber penghasilan yang sangat berguna. Pro adalah bahwa obligasi dapat menawarkan tingkat bunga yang layak sementara umumnya tidak dianggap sebagai investasi "berisiko". Jika suku bunga turun sebelum tanggal jatuh tempo obligasi Anda, obligasi Anda akan bernilai lebih jika Anda menjual pada saat itu.

Kontra adalah bahwa obligasi sering memiliki komitmen waktu yang panjang. Dan jika suku bunga naik sebelum obligasi Anda matang dan Anda harus mencapai prinsipal Anda, obligasi Anda akan bernilai lebih rendah dari yang Anda beli. Juga, hanya obligasi tertentu yang menawarkan jaminan atas pembayaran pokok dan bunga Anda. Bahkan obligasi korporasi berperingkat tinggi telah membuat investor tinggi dan kering jika perusahaan-perusahaan itu gagal atau menyatakan kebangkrutan (yaitu Lehman Brothers, Washington Mutual, General Motors). Investor harus menyadari kemana arah suku bunga sebelum berinvestasi dalam obligasi.

Saham preferen

Saham preferen dan saham deviden dapat menjadi sumber pendapatan positif lainnya. Pada akhir positif, saham yang lebih disukai menawarkan potensi dividen serta potensi apresiasi modal. Saham preferen menawarkan likuiditas juga. Kapan saja, Anda dapat menjual sebagian dari saham yang Anda miliki jika Anda membutuhkan uang ekstra.

Kekurangan dari saham yang disukai adalah sederhana. Uang Anda diinvestasikan di pasar saham dan beresiko. Berdasarkan harga saham dan apa yang terjadi di pasar, Anda bisa kehilangan jumlah pokok Anda kapan saja. Juga, dividen Anda tidak dijamin dan bisa berkurang atau berakhir kapan saja. Penting untuk memahami hal-hal ini sehingga Anda benar dialokasikan dengan cara yang mencerminkan sasaran dan toleransi risiko Anda.

Fixed / Fixed Indexed Annuities (FIA)

Anuitas adalah perjanjian kontraktual antara Anda dan perusahaan asuransi jiwa dan ada banyak jenis anuitas yang berbeda (tetap, variabel, diindeks, langsung, dll.). Pro untuk menggunakan anuitas penghasilan adalah bahwa anuitas tetap memberikan jaminan. Pembayaran pengesampingan dapat disiapkan untuk pembayaran "periode tertentu" atau terkadang dapat dibayarkan dengan jaminan seumur hidup berdasarkan usia annuitant.

Anuitas indeks tetap atau tetap bisa sangat bagus untuk mengurus biaya hidup tetap karena mereka memberikan penghasilan terjamin. Mereka juga dapat efektif untuk individu yang tidak memiliki pensiun atau individu yang mencari aliran pendapatan yang konsisten, mereka tidak akan pernah hidup lebih lama. Karena jaminan anuitas didukung oleh kesehatan keuangan perusahaan yang mengeluarkannya, pastikan Anda memeriksa peringkat kekuatan sebelum membeli anuitas apa pun.

Kontra adalah bahwa anuitas juga perjanjian jangka panjang (biasanya 5-15 tahun). Ada likuiditas terbatas ditawarkan dengan anuitas dan mengambil semua uang Anda keluar lebih awal bisa datang dengan biaya penyerahan.

Rencana aksi

Identifikasi sasaran gaya hidup Anda, cari tahu berapa banyak yang Anda perlukan dalam aliran pendapatan bulanan untuk hidup dan lakukan hal-hal yang ingin Anda lakukan di masa pensiun, dan mendidik diri Anda sendiri pada semua opsi yang tersedia bagi Anda. Jika Anda bekerja dengan penasihat keuangan, temukan yang memahami perencanaan pendapatan, Jaminan Sosial dan berkewajiban untuk menemukan pilihan terbaik untuk Anda berdasarkan apa yang ANDA butuhkan!