Berinvestasi Seperti Top 1% Berkat 3 Perubahan Revolusioner ini |

Lakukan investasi 1% berbeda dari sebagian besar kami? Apakah mereka berinvestasi lebih pintar? Apa, jika ada, yang bisa 99% lakukan untuk mempersempit celah?

Inilah kabar baiknya: Saran investasi, strategi, dan kelas aset yang dulunya merupakan satu-satunya provinsi dari elit uang sekarang tersedia secara luas untuk portofolio lima digit sebagai seperti mereka yang delapan-angka.

1. Akses Online ke Saran Investasi Berkualitas Tinggi

Selama beberapa dekade terakhir, sebagian besar industri telah terganggu oleh teknologi dan sekarang sedang didukung oleh layanan online. Sebagai contoh, industri perjalanan sekali dilayani oleh agen perjalanan, yang sekarang sedikit dan jauh antara sebagai penelitian individu dan memesan liburan mereka secara online. Pengecer buku tradisional dari batu bata dan mortir seperti Borders telah memberi jalan kepada Amazon juggernaut. Netflix mengubah industri hiburan di rumah di kepalanya, mengalahkan Blockbuster yang dulu dominan. Dan, tentu saja, jangan lupa bagaimana iTunes telah mengubah industri musik. Daftarnya terus berlanjut.

Gangguan akhirnya datang juga untuk industri investasi. Inovatif, saran investasi berkaliber tinggi yang disediakan oleh perusahaan manajemen kekayaan tradisional pernah tersedia hanya untuk segmen investor terkaya. Sekarang, dengan akses ke teknologi yang menyediakan data dan analitik real-time yang dipersonalisasi untuk kebutuhan investor, alat dan layanan baru memberi semua investor akses ke panduan investasi berkualitas tinggi, tidak peduli apakah mereka memiliki portofolio sebesar $ 50.000 atau $ 5 juta.

2. Akhir Dari Tirani Dana Minimum Akun Tinggi

Dua kata dapat menyimpulkan keuntungan yang sudah lama dinikmati oleh orang-orang di antara kita dengan kekayaan bersih yang sangat tinggi: "minimum akun." Ini mengacu pada jumlah minimum dana yang harus dimiliki investor untuk berinvestasi dalam dana tertentu atau kendaraan lain, dan jumlah tersebut dapat berkisar dari $ 100.000 atau lebih untuk akun yang dikelola secara terpisah (SMA) hingga beberapa juta dolar atau lebih untuk hidangan kepada hedge fund elit.

[InvestingAnswers Feature: A Hedge Fund Untuk Selebihnya Kita]

Minimum akun itu membuat mereka terlarang bagi semua orang kecuali bagian terkaya dari ekonomi kita. Bahkan untuk sebuah keluarga yang, katakanlah, $ 200.000 untuk berinvestasi, minimum akun $ 100,000 adalah non-starter karena itu berarti bahwa 50% dari total basis aset akan diinvestasikan dalam satu eksposur - bukan strategi diversifikasi yang bijaksana.

Ini hanya fakta bahwa banyak manajer dana perlu (atau mengklaim perlu) mempertahankan minimum akun yang tinggi agar dapat beroperasi secara menguntungkan. Namun, fakta bahwa portofolio $ 20.000 tidak dapat memperoleh akses ke SMA minimum tinggi atau hedge fund tidak berarti bahwa strategi ini di luar batas ke 99%.

Tren yang meningkat dalam beberapa tahun terakhir di antara manajer akun terpisah memiliki telah meluncurkan versi reksadana dari strategi SMA mereka. Reksadana ini menggunakan proses pemikiran yang sama, dan kepemilikan mereka mencerminkan pilihan pemilihan aset yang sama yang diinvestasikan dalam rekening terpisah - tetapi mereka tersedia untuk investor ritel dengan cara yang sama seperti reksa dana mana pun.

Hal yang sama mungkin tidak benar untuk dana lindung nilai - manajer hedge fund biasanya tidak mengoperasikan versi reksadana dari strategi mereka, karena itu akan membutuhkan tingkat keterbukaan dan transparansi yang tidak mau mereka hargai. Namun, kami semakin melihat munculnya strategi lindung nilai tradisional - pendekatan seperti netral, directional, long-short, aset tertekan atau arbitrase pendapatan tetap - muncul dalam bentuk reksa dana. Manajer hedge fund veteran akan mengendus bahwa kendaraan yang terdaftar SEC ini tidak mungkin meniru kecemerlangan dan kegesitan strategi mereka. Tetapi mengingat kinerja yang buruk dari banyak hedge fund dalam lima tahun terakhir atau lebih, komentar-komentar yang meremehkan itu mungkin tidak layak untuk diperhatikan.

3. Munculnya ETF

Pertukaran dana yang diperdagangkan (ETFs) benar-benar merupakan inovasi revolusioner yang telah mengubah wajah pasar modal dalam 15 tahun atau lebih bahwa mereka telah menjadi fixture di tempat kejadian.

[InvestingAnswers Feature: Dapatkan Exposed To Forex Dengan ETF Mata Uang Ini]

ETF memberikan eksposur langsung ke kelas aset yang ditargetkan dengan mereplikasi kinerja benchmark di kelas-kelas tersebut. Ini berarti bahwa portofolio hampir semua ukuran dapat memperoleh eksposur bedah untuk berbagai kelas aset, meliputi ekuitas, pendapatan tetap, dan kelas aset alternatif seperti komoditas, REIT dan - ya - bahkan strategi hedge yang disebutkan di atas.

Sebagian besar penasihat investasi yang baik akan memberi tahu Anda bahwa hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan peluang keberhasilan investasi jangka panjang adalah mempertahankan diversifikasi yang disiplin di antara aset-aset yang menunjukkan tingkat korelasi rendah satu sama lain. Selain itu, dengan ETF, Anda dapat memegang komponen inti dari aset berkualitas tinggi yang kemungkinan akan berubah sedikit selama bertahun-tahun sementara tetap mempertahankan perifer, atau satelit, alokasi (katakanlah sekitar 20% dari total aset) yang dapat bergerak masuk dan keluar dari peluang secara lebih taktis.

Katakanlah Anda ingin mengambil keuntungan dari kemungkinan ledakan dalam ekuitas Asia yang sedang berkembang atau harga minyak mentah. Ada ETF tersedia yang memberi Anda eksposur yang tepat ini. Fleksibilitas semacam itu akan sulit dicapai untuk portofolio kurang dari $ 100.000 di masa pra-ETF.

Jawaban Investasi: Kabar baiknya adalah bahwa dengan reksadana - dan semakin lebih dengan ETF - investor biasa seperti Anda dan saya memiliki akses ke berbagai strategi dan kendaraan investasi sekali-jauh. Tetapi dengan jumlah dana yang bertambah, kerugiannya adalah kerumitan yang terlibat dalam memilih dana yang tepat untuk membuat portofolio efisien yang sesuai dengan tujuan Anda. Dan itu kembali ke revolusi perangkat lunak yang saya rujuk sebelumnya.

Sama seperti Amazon atau Netflix yang memanfaatkan kemampuan untuk secara cerdas membuat rekomendasi yang dipersonalisasi, demikian pula industri perangkat lunak investasi online yang baru mulai bermunculan yang menawarkan panduan investasi yang dipersonalisasi.

Ketersediaan dana murah - bersama dengan nasihat investasi berkualitas tinggi yang dapat diakses secara online - mungkin menempatkan investor biasa pada posisi terkuat yang pernah mereka miliki untuk membuat keputusan investasi cerdas.

Kevin Cimring adalah salah satu pendiri dan CEO bersama Jemstep.com, yang percaya bahwa semua investor harus memiliki akses ke saran investasi transparan berkualitas tinggi.