Alat Investasi Itu Sebenarnya Kehilangan Uang Anda |

Beberapa tahun yang lalu, sebuah restoran lokal di kota saya memiliki es krim cone giveaway. Promosi itu diiklankan secara besar-besaran, termasuk di surat kabar dan di stasiun radio lokal.

Ketika hari kesepakatan tiba, saya melewati markas untuk melihat berapa banyak orang yang muncul. Garisnya cukup panjang, keluar pintu dan mengelilingi gedung. Saya pikir jika saya antre, saya harus menunggu sekitar dua jam untuk kerucut es krim gratis saya.

Untuk kerucut es krim yang biasanya harganya sekitar $ 1,50.

Ketika saya berpikir tentang waktu yang saya akan miliki menghabiskan antri untuk membeli es krim, saya menyadari bahwa, daripada menabung, saya akan menyia-nyiakannya. Berdiri dalam antrean selama dua jam seharga $ 1,50? Itu tidak menghemat uang sama sekali - terutama ketika saya mengetahui bahwa satu jam waktu saya bernilai sekitar $ 85. Saya akan kembali satu hari lagi, menghabiskan 10 menit, dan membayar $ 1,50.

Sayangnya, mentalitas ini - salah satu yang menggambarkan bahwa berdiri dalam antrean selama dua jam untuk es krim gratis adalah hal yang bagus - adalah hal yang umum. Dan itu adalah mentalitas yang bahkan berlaku untuk rekening tabungan. Anda mungkin berpikir bahwa Anda menyimpan uang dan membangun kekayaan ketika Anda menyimpan uang Anda dalam rekening tabungan, tetapi kenyataannya adalah Anda kehilangan uang. Inilah alasannya.

Inflasi Dan Erosi Daya Beli Anda

Alasan mengapa rekening tabungan menghasilkan kerugian nyata adalah karena cara inflasi mengikis daya beli Anda.

Seiring waktu, harga naik … itulah inflasi. Inflasi juga dapat digambarkan sebagai penurunan daya beli. Either way, inflasi bermuara pada fakta bahwa dolar Anda tidak membeli sebanyak dulu.

Anda mungkin pernah melihat prinsip ini beraksi dalam kehidupan Anda sendiri. Saya ingat ketika saya bisa membeli sekaleng soda dari mesin penjual otomatis seharga 75 sen. Sekarang saya membayar lebih dari satu dolar jika saya memutuskan untuk membeli soda dari mesin. Inflasi juga muncul dalam kemasan yang lebih kecil. Ingat ketika satu liter es krim adalah quart yang sebenarnya? Sekarang ini sedikit kurang dari satu liter - tetapi Anda masih membayar jumlah uang yang sama (atau bahkan lebih sedikit).

Inflasi mempengaruhi kita semua, dari biaya makanan ke biaya bensin hingga biaya barang dan jasa lainnya. Pemerintah federal melacak tingkat inflasi dari waktu ke waktu sehingga kita memiliki gagasan tentang ke mana harga akan menuju. Bahkan, Anda dapat menemukan data laju inflasi historis yang berasal dari tahun 1914 - hampir 100 tahun.

Setelah Anda memahami bahwa inflasi ada di sana, secara diam-diam merusak daya beli Anda, Anda menyadari bahwa semua hasil investasi Anda, dalam istilah "nyata", sebenarnya lebih rendah dari yang Anda kira. Dan, meskipun Anda mungkin tidak menganggap rekening tabungan sebagai investasi, kebenarannya adalah bahwa hasil dari rekening tabungan Anda juga terkikis oleh inflasi.

Pendapatan Nyata Negatif Dari Rekening Tabungan Anda

Menurut Perhitungan Indeks Harga Konsumen digunakan untuk mengukur keseluruhan inflasi dalam ekonomi AS, tingkat inflasi rata-rata untuk 2012 adalah 2,07%. Pertimbangkanlah sejenak, dan kemudian lihatlah laba yang Anda dapatkan dari apa yang disebut rekening tabungan hasil tinggi. Kemungkinannya adalah Anda beruntung jika Anda mendapatkan 1%.

Jika uang Anda kehilangan nilai pada tingkat 2,07% tahun lalu, dan rekening tabungan Anda hanya kembali 1%, kenyataannya adalah pengembalian riil Anda sebenarnya minus 1,07 % Itu adalah pengembalian negatif, yang berarti Anda kehilangan uang. Dan itu bahkan tidak termasuk pajak atas penghasilan bunga Anda. Pada saat Anda membayarnya, kerugian Anda bahkan lebih besar.

Di beberapa lingkungan, rekening tabungan dengan hasil tinggi dapat memberi Anda pelestarian modal sambil tetap menawarkan pengembalian positif. Misalnya, pada tahun 2006, saya membuka akun hasil tinggi yang menawarkan 5%. Pada tahun 2006, tingkat inflasi rata-rata adalah 3,24%. Namun, setelah tahun 2008, harga menurun drastis. Satu-satunya tahun sejak saat itu di mana suku bunga tabungan telah mengalahkan inflasi adalah 2009, ketika deflasi terjadi.

Kondisi untuk mendapatkan lebih dari inflasi di rekening tabungan tidak ada saat ini.

Bahkan jika deposit Anda diasuransikan, daya beli Anda tidak. Rekening tabungan Anda dapat membuat dana darurat yang layak, tetapi jika Anda berharap untuk membangun kekayaan dari waktu ke waktu, rekening tabungan mungkin tidak melakukan trik - setidaknya tidak sampai harga naik. Tapi kemudian Anda harus berharap bahwa inflasi tidak naik pada tingkat yang sama atau lebih cepat.

Jawaban Investasi: Dalam hal pengembalian riil, Anda kehilangan dengan rekening tabungan. Sebaliknya, cari investasi yang mengalahkan inflasi untuk mengimbangi kerugian hasil rendah Anda. Beberapa dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), saham, dan aset lainnya dapat membantu Anda memperoleh laba yang lebih tinggi yang melebihi kekuatan inflasi yang menggerus.