Kartu Kredit Just-For-Debt: Ini Memiliki Satu Pekerjaan

Membayar utang kartu kredit dengan kartu hadiah yang berbunga tinggi seperti memalu paku dengan obeng. Mungkin? Yakin. Tetapi itu bukan alat terbaik untuk pekerjaan itu.

Dengan kredit yang baik, Anda dapat mengatasi masalah dengan jauh lebih efisien dengan pendekatan yang berbeda: Pindahkan saldo Anda ke kartu kredit yang adil.

Kartu utang adalah akun yang Anda gunakan hanya untuk satu tujuan: untuk menghapus biaya terutang Anda. Dan itu sempurna untuk pekerjaan itu, khususnya karena pengantar panjangnya penawaran transfer saldo 0% APR dan fitur-fitur ramah utang lainnya. Dikelola dengan hati-hati, ini bisa menjadi kartu yang menyusutkan saldo Anda menjadi nol tercepat, tanpa membebankan sepeser pun bunga.

Bagaimana itu bekerja

Masalah dengan membawa saldo dan melakukan pembelian baru pada kartu yang sama ada dua: Ini dapat membebani Anda dengan biaya bunga, dan itu bisa menyulitkan untuk melihat di mana Anda berdiri di atas tujuan pengeluaran dan pembayaran utang.

Mendapatkan kartu kredit terpisah khusus untuk kejutan listrik saldo dapat memecahkan kedua masalah ini.

Strategi kartu kredit khusus untuk utang ini dapat diringkas menjadi tiga langkah:

• Dapatkan kartu just-for-debt - yaitu, kartu kredit dengan transfer saldo 0% APR dan manfaat hutang-ramah lainnya sehingga Anda dapat membayar saldo bebas bunga Anda. (Lebih lanjut tentang itu nanti.)
• Transfer saldo Anda ke kartu baru. Anda mungkin harus membayar biaya untuk memindahkan utang ini, tetapi penghematan bunga Anda dapat dengan mudah menutupi biaya tersebut.
• Lunasi utang itu dan jangan melakukan pembelian baru. Gunakan kartu hanya-untuk-utang Anda semata-mata untuk melunasi utang. Masukkan pembelian baru di kartu kredit lain yang Anda lunasi setiap bulan. Atau, jika Anda suka, gunakan kartu debit.

Dengan mengelola akun ini dengan hati-hati sembari mempertahankan pengeluaran Anda di akun lain, Anda dapat menghemat ratusan bunga. Plus, menggunakan kartu hanya untuk melunasi saldo dapat memudahkan untuk melacak kemajuan dalam sekejap.

Ketika Anda mendapatkan tagihan bulanan untuk kartu kredit, "Anda tahu bahwa saldo itu mewakili apa yang Anda lakukan bulan lalu," kata Thomas Nitzsche, juru bicara agen konseling kredit nirlaba Money Management International. "Jauh lebih mudah untuk mengatur di kepala Anda."

Maksimalkan itu

Inilah cara Anda dapat membuat kartu kredit hutang Anda bekerja untuk Anda.

Pilih kartu yang tepat. Ketika Anda melunasi utang, Anda tidak ingin kartu yang menawarkan hadiah terbesar dan bonus pendaftaran terbesar. Sebagai gantinya, Anda akan menginginkan kartu yang meminimalkan biaya Anda. Kartu transfer saldo top-notch memiliki:

• Sebuah penawaran transfer saldo 0% pengantar panjang APR. (Perhatikan bahwa transfer saldo kartu APR, yang diterapkan pada utang yang dipindahkan dari kartu lain, berbeda dari pembelian kartu APR.)
• Biaya transfer saldo yang wajar atau tidak sama sekali (biaya tipikal adalah 3% hingga 5% dari saldo ditransfer)
• Tidak ada biaya tahunan

Umumnya, Anda memerlukan kredit yang bagus atau bagus untuk memenuhi syarat untuk kartu-kartu ini. Sebelum mendaftar, perhatikan bahwa penerbit besar juga tidak mengizinkan transfer penerbit-sama. Misalnya, Anda tidak dapat mentransfer saldo Chase ke kartu Chase lain.

Berencana untuk membiayai pembelian besar tunggal daripada mentransfer saldo? Cari kartu dengan penawaran APR pengantar 0%. Ini berbeda dari transaksi pembiayaan bunga yang ditangguhkan.

Baca ketentuannya. Dengan beberapa kartu, bahkan kesalahan kecil dapat menjadi mahal. Sebagai contoh, banyak penawaran APR awal 0% dapat dibatalkan dengan satu pembayaran terlambat, membuat Anda memiliki suku bunga yang jauh lebih tinggi untuk sisa promosi dan, seringkali, biaya keterlambatan. Sebelum menggunakan kartu baru, catat jebakan-jebakan yang berpotensi mahal ini.

“Pelanggan benar-benar harus memperhatikan kartu, persyaratan, tanggal kadaluwarsa [penawaran promosi], tanggal jatuh tempo dan persyaratan pembayaran minimum,” kata Nessa Feddis, wakil presiden senior untuk perlindungan dan pembayaran konsumen di American Bankers Asosiasi, grup industri.

Membuat rencana. Kartu kredit hanya-untuk-utang adalah "alat penganggaran yang baik," kata Feddis. “Tetapi itu harus dikelola.” Itulah mengapa itu membantu untuk memiliki rencana pembayaran utang.

Untuk memulai, hitung berapa banyak uang yang dapat Anda bayarkan ke utang setiap bulan, dengan tujuan untuk melunasi saldo Anda dalam jendela promosi transfer saldo 0% APR, jika memungkinkan. Kemudian, pada kartu yang Anda gunakan untuk melakukan pembelian, beri diri Anda anggaran pengeluaran bulanan yang dapat dicapai.

Ketika situasi Anda berubah - katakan, lonjakan pengeluaran Anda, atau penghasilan Anda meningkat - lihatlah akun Anda, atur ulang dan teruskan.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.