LiftFund Membantu Bisnis Dapatkan Mikroba yang Mereka Butuhkan

Janie Barrera ingat LiftFund pinjaman microlender pertama yang dibuat 21 tahun lalu. Itu kurang dari $ 3.000.

Hari ini, LiftFund, sebelumnya dikenal sebagai Accion Texas, adalah microlender nirlaba terbesar di AS. Sejak didirikan pada tahun 1994, microlender berbasis di San Antonio telah membuat lebih dari 15.000 pinjaman senilai $ 180,5 juta.

Organisasi ini menyediakan pinjaman usaha kecil yang dimulai serendah $ 500 dan naik menjadi $ 250.000. Ini juga membuat pinjaman hingga $ 5,5 juta di Texas melalui program pinjaman 504 Small Business Administration AS untuk lahan dan peralatan utama.

“Kami menemukan bahwa kami perlu mendengarkan pasar, dan selama bertahun-tahun kami telah menciptakan produk untuk memenuhi tuntutan bisnis,” kata Barrera, CEO dan pendiri LiftFund. “Sebagai tidak mencari keuntungan, kami dapat bekerja dengan pelanggan yang berada tepat di bawah layar radar bank. Bank diatur, jadi mereka tidak dapat membuat pinjaman ini."

'Ceruk yang sangat penting'

Dalam banyak hal, evolusi LiftFund mencerminkan lanskap yang berubah untuk pinjaman usaha kecil. Sekarang, pemilik usaha kecil dapat beralih ke berbagai pilihan pinjaman alternatif, termasuk pemberi pinjaman mikro. Seringkali, pemberi pinjaman ini menggunakan kriteria underwriting yang berbeda yang memperhitungkan skor kredit yang lebih rendah atau masa hidup bisnis yang lebih pendek. Misalnya, nilai kredit pribadi rata-rata untuk pelanggan LiftFund adalah sekitar 580, kata Barrera, yang lebih rendah dari apa yang diterima kebanyakan bank.

Ketika pinjaman usaha kecil mengering selama kemerosotan ekonomi, penasihat bisnis Judith Collins dari Pusat Pengembangan Bisnis Kecil Metropolitan Dallas merujuk pengusaha ke pemberi pinjaman mikro seperti LiftFund.

"Microlending menempati ceruk yang sangat penting dalam perekonomian kita," kata Collins. "Ketika ekonomi kita di 2007 jatuh, itu adalah microlenders yang ditingkatkan untuk memberikan kredit."

Microlenders AS mencairkan 38.856 pinjaman sebesar $ 153,8 juta pada tahun 2013, naik dari 24.570 pinjaman senilai $ 123,1 juta pada tahun 2012, menurut Dana Mikro-perusahaan Aspen Institute untuk Inovasi, Efektivitas, Pembelajaran dan Diseminasi di Washington, D.C.

Joyce Klein, yang mengepalai FIELD di Institut Aspen, mengaitkan sebagian besar pertumbuhannya dengan "penghematan" dalam pinjaman bank untuk usaha kecil, terutama pinjaman kecil.

"Pemberi pinjaman berbasis komunitas telah mencoba untuk mengisi kesenjangan pasar ini, didukung oleh campuran pendanaan swasta dan publik," kata Klein.

Selain negara bagian asal Texas, LiftFund juga melayani Alabama, Arkansas, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Missouri, dan Tennessee. Organisasi itu mengharapkan untuk menambah lima negara lagi pada akhir kuartal kedua: Florida, Georgia, Oklahoma, New Mexico, dan Carolina Selatan.

"Kami berkomitmen untuk mencoba menjangkau sebanyak mungkin orang," kata Barrera.

Untuk lebih mencerminkan misi dan pertumbuhannya, LiftFund berganti nama awal tahun ini. Bahkan logo memberi tahu cerita microlender. Kata “I” dalam kata Angkat, misalnya, menyerupai seseorang yang memberi ‘angkat’ ke kata Dana. Ini melambangkan pekerjaan yang dilakukan organisasi dalam memberikan tangan seorang pengusaha, kata Barrera.

Berikut adalah kisah dari dua pemilik usaha kecil yang menerima bantuan dari LiftFund:

Seekor Penyu Mengasihi Saya di Carrollton, Texas

Ketika Michelle Matta mendekati bank jangka panjangnya untuk pinjaman usaha kecil, dia ditolak karena dia telah berbisnis hanya selama enam bulan. Matta ingin membeli mesin bordir untuk usahanya, A Turtle Loves Me, sebuah perusahaan produk promosi yang didirikan pada tahun 2007.

Jadi dia beralih ke LiftFund atas saran Kamar Dagang Hispanik Dallas yang Lebih Besar. Ini adalah pertama kalinya Matta mendengar tentang pinjaman mikro. LiftFund tidak menyetujui lamarannya dengan segera, tetapi organisasi bekerja dengannya. Matta mendapatkan pinjaman pertamanya senilai $ 18.500.

“Perbedaan utamanya adalah mereka tidak hanya mengatakan tidak, tetapi mereka berkata, 'Ini adalah bagaimana kami dapat membuat Anda disetujui,'” kata Matta.

Selama bertahun-tahun, Matta terus beralih ke LiftFund untuk modal tambahan untuk membeli lebih banyak mesin bordir, membangun fasilitas penyimpanan dan membantu penggajian. Matta sekarang memiliki tiga karyawan. Dan bisnisnya tumbuh dengan pendapatan dengan kecepatan melebihi tahun lalu. LiftFund juga menjadi pelanggan, membeli barang-barang promosi dari Matta.

“LiftFund memberi peluang bisnis saya untuk berkembang dan berarti bertahan hidup,” kata Matta.

Konstruksi Veteran di LaPlace, Louisiana

Setelah lebih dari dua lusin tahun di industri konstruksi komersial, Al Jackson memutuskan sudah waktunya untuk keluar sendiri. Pada tahun 2012, ia memulai Veterans Construction LLC, nama yang mencerminkan layanannya selama 20 tahun dengan US Army Corp of Engineers dan Garda Nasional Tentara Ohio.

Jackson bootstrap bisnisnya dan menggunakan kontak sebelumnya untuk mengamankan pekerjaan konstruksi komersial dan perumahan. Ketika ia menerima pekerjaan besar tahun lalu untuk merenovasi lima stasiun pemadam kebakaran, ia mencari pinjaman untuk modal kerja untuk pembayaran gaji dan material. Seorang teman di Chase Bank memberitahunya tentang LiftFund.

Dia mendapatkan pinjaman $ 30.000 dan menyimpang tingkat bunga yang berkurang sebesar 5% untuk para veteran melalui Program Pahlawan USAA. Memiliki bantalan keuangan sementara dia menunggu pembayaran untuk karyanya "membuatnya kurang stres," kata Jackson.

Bekerja dengan LiftFund adalah pengalaman yang luar biasa sehingga Jackson baru-baru ini merekomendasikan microlender tersebut kepada mitra bisnis. "Saya tidak tahu bahwa itu akan menjadi sangat mudah, dan orang-orang sangat baik untuk bekerja," katanya.

Hanah Cho adalah penulis staf yang membidangi bisnis kecil untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @hanahcho , di Google+ dan terus LinkedIn . Hubungi Hanah di [email protected] .

Foto dari atas melalui Janie Barrera, Michelle Matta, dan Al Jackson.