Mengapa Loyalitas Merek Membuat Beberapa Blind to Retail Cards 'Flaws

Bagi David Parada, seorang pengajar di Ontario, California, ada sesuatu yang dia sukai tentang kartu kredit Nordstrom-nya, dan itu tidak ada hubungannya dengan nilai hadiah yang dia dapatkan darinya. "Rasanya seperti keanggotaan untuk klub di mana tidak banyak orang yang diterima," katanya.

Banyak konsumen membuat keputusan kartu kredit dengan hati mereka lebih dari otak mereka. Alih-alih berfokus pada suku bunga, memberi imbalan tarif dan opsi penebusan, mereka terkadang tertarik pada kartu hanya karena mereka menyukai nama merek itu. Dan dengan pengecer seperti Nordstrom, Starbucks, dan Amazon menampar nama mereka di kartu kredit Visa dan Mastercard yang dapat digunakan di mana saja, kartu-kartu co-branded ini memiliki jangkauan yang lebih luas daripada kartu toko kuno yang hanya dapat digunakan di pengecer diri.

Kartu-kartu itu, bagaimanapun, sering bukan pilihan terbaik untuk konsumen. Kartu kredit bermerek Co cenderung memiliki suku bunga yang lebih tinggi, opsi penukaran yang kurang fleksibel dan kadang-kadang menurunkan tarif hadiah, kecuali Anda berbelanja di toko co-branded itu sendiri. Beberapa membebankan biaya tahunan. Kartu toko bahkan lebih terbatas, meskipun mereka dapat lebih mudah mendapatkan skor kredit di bawah 690. (Skor kredit di atas 690 dianggap baik atau sangat baik.)

Kecuali Anda sering berbelanja di merek tertentu, Anda mungkin lebih baik memilih kartu kredit tunai atau hadiah umum sebagai gantinya. Tetapi mencoba untuk meyakinkan orang-orang itu bisa sama kuatnya dengan memberitahu mereka untuk melawan tim tuan rumah mereka - itu bertentangan dengan naluri dasar mereka.

"Orang-orang membuat keputusan berdasarkan emosi," kata Mario Natarelli, managing partner di konsultan merek MBLM. "Kami suka menganggap diri kami rasional, tetapi ketika kami membuat keputusan, emosi memicu proses itu," katanya. Kami mungkin akan mengajukan permohonan kartu kredit yang memiliki merek favorit kami di atasnya daripada yang sebenarnya paling sesuai secara finansial.

Apakah kartu co-branded yang pas?

Dalam beberapa kasus, kartu co-branded dari perusahaan favorit Anda mungkin menjadi pilihan terbaik. Jika Anda sering berbelanja di pengecer tertentu, maka menggunakan kartu kredit toko itu dapat menghasilkan imbalan yang signifikan. Kartu Tanda Tangan Amazon Prime Rewards Visa, misalnya, menghasilkan 5% uang kembali pembelian Amazon dan Whole Foods bersama dengan 2% kembali di restoran, pompa bensin dan toko obat, dan 1% kembali pada yang lainnya. Untuk pembeli Amazon dan Whole Foods yang sering, imbalannya bertambah dengan cepat.

Kartu Visa Uber adalah kartu co-branded lain dengan daya tarik yang luas: Hal ini memungkinkan pemegang kartu untuk mendapatkan tingkat imbalan 4% yang relatif tinggi untuk makan, 3% untuk hotel dan tiket pesawat, 2% untuk pembelian online dan 1% untuk pembelanjaan lainnya. Poin dapat ditukarkan untuk kredit Uber, cash back, atau kartu hadiah.

Kartu co-branded lainnya lebih terbatas. Kartu Starbucks ™ Rewards Visa®, yang mengenakan biaya tahunan $ 49, memungkinkan pemegang kartu untuk mendapatkan “Bintang” untuk pembelanjaan yang kemudian dapat ditukarkan hanya untuk barang-barang Starbucks - mereka tidak dapat diubah menjadi uang tunai atau hadiah perjalanan. Banyak konsumen akan lebih baik dengan kartu hadiah tingkat rata.

Namun, bahkan para ahli kadang-kadang membiarkan afinitas merek mereka menghalangi pengoptimalan imbalan kartu kredit mereka. Pakar kredit John Ulzheimer dulu menggunakan kartu kredit TiVo-branded yang sudah mati. Alih-alih mendapatkan uang tunai atau hadiah poin yang dapat ditebus untuk perjalanan atau di toko-toko, ia ingat terutama menebus poinnya untuk aksesoris TiVo seperti coaster, pensil dan penghapus. “Itu mungkin bukan penggunaan poin terbaik,” dia mengakui.

Terlepas dari keterbatasan mereka, kartu co-branded mungkin juga menawarkan imbalan non finansial lain - seperti perasaan memiliki klub eksklusif yang dijelaskan Parada - yang tidak akan Anda dapat dari kartu umum. Apakah itu merembes layak menyerah untuk kartu yang menawarkan cara yang lebih fleksibel untuk mendapatkan dan menebus hadiah, terserah Anda.

Informasi tentang Kartu Tanda Tangan Visa Amazon Prime Rewards dan kartu Starbucks ™ Rewards Visa® dikumpulkan oleh Investmentmatome dan tidak disediakan atau ditinjau oleh penerbit kartu-kartu ini.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.