Panduan Freelancer untuk Mengelola Uang

Kebebasan yang berasal dari freelancer memiliki harga: Anda harus memperhatikan aliran uang Anda atau berisiko terbelenggu utang.

Meskipun ada banyak manfaat untuk menjadi bos Anda sendiri, termasuk fleksibilitas dalam cara dan waktu Anda bekerja, pekerja lepas biasanya kehilangan keuntungan majikan dan harus berurusan dengan penghasilan yang tidak dapat diprediksi.

Untuk membantu Anda mengatur keuangan rumah Anda, berikut adalah beberapa tips tentang cara mengelola uang Anda sebagai pekerja lepas.

" DAFTAR: Investmentmatome menunjukkan ke mana uang Anda pergi

Lacak penghasilan Anda

Mengendalikan uang Anda dimulai dengan mengetahui berapa banyak yang Anda hasilkan. Apakah Anda tahu berapa banyak yang Anda hasilkan minggu lalu atau bulan lalu? Apakah itu lebih atau kurang dari apa yang Anda dapatkan pada periode yang sama tahun lalu?

“Banyak freelancer mengatakan mereka tidak tahu berapa banyak yang mereka hasilkan, dan mereka mengangkat tangan mereka di udara karena mereka merasa itu tidak dapat diprediksi dan tidak terkendali,” kata Kristen Euretig, perencana keuangan bersertifikat di New York City yang spesialisasinya termasuk bekerja dengan freelancer. "Pada kenyataannya, mereka memiliki aliran pendapatan yang lebih dapat diprediksi daripada yang mereka sadari."

Memiliki pandangan historis tentang penghasilan freelance Anda dapat membantu mempersiapkan Anda untuk waktu sibuk dan lambat sepanjang tahun, katanya, terutama jika Anda memiliki klien berulang atau proyek musiman. Jenis-jenis wawasan tersebut dapat membawa stabilitas keuangan ke dunia lepas yang tidak beraturan. Memiliki rekening bank terpisah dapat mempermudah pelacakan uang terkait freelance yang masuk dan keluar. Spreadsheet sederhana atau aplikasi gratis kemudian dapat membantu Anda menyusun dan mengelola anggaran.

Sisihkan uang untuk pajak

Pajak bisa menjadi sumber stres utama bagi siapa pun. Ini bisa menjadi lebih stres bagi para freelancer.

Sementara seorang majikan menahan pajak untuk karyawannya, freelancer bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran sendiri. Pekerja lepas harus membuat tebakan terdidik tentang penghasilan tahunan mereka dan membuat estimasi pembayaran triwulanan agar tetap di jalurnya. Jika memungkinkan, gunakan pengembalian pajak tahun lalu sebagai dasar.

Anda dapat mengurangi pengeluaran yang terkait dengan bisnis, seperti penggunaan mobil dan pengembangan profesional yang terkait pekerjaan. Dan jika Anda memenuhi persyaratan tertentu, Anda mungkin juga dapat mengurangi premi asuransi kesehatan.

Gunakan kalkulator ini untuk mengetahui seberapa banyak uang yang dihemat selama setahun, membuat penyesuaian kapan pun penghasilan Anda melebihi atau menurun di bawah perkiraan awal Anda.

Untuk memastikan musim pajak Anda berjalan dengan lancar, pelajari tentang berbagai aturan pajak untuk freelancer.

Buat anggaran

Penganggaran mungkin tampak menakutkan saat Anda menjadi pekerja lepas, tetapi itu tidak harus terjadi. Metode 50/30/20 adalah tempat yang baik untuk memulai. Ini mengalokasikan 50% dari penghasilan setelah pajak Anda untuk kebutuhan, 30% untuk barang-barang yang Anda inginkan tetapi tidak perlu, dan 20% untuk tabungan dan membayar utang. (Lebih banyak tentang pajak nanti.)

Kunci untuk membuat pekerjaan ini berfokus pada bagian tabungan dan pembayaran utang dari rencana. Inilah cara terbaik untuk menangani uang tunai itu:

Diskon $ 500

Jumlah ini dapat mencakup keadaan darurat jangka pendek yang kecil, seperti perbaikan mobil jika Anda menggunakan mobil Anda untuk bekerja.

Simpan untuk pensiun

Kelihatannya opsional, tetapi itu penting. Pilih opsi rencana pensiun, seperti akun pensiun individu atau Solo 401 (k), dan cobalah berkontribusi 15% dari penghasilan setelah pajak Anda. Gunakan kalkulator pensiun situs kami untuk memastikan Anda berada di jalur.

Lunasi utang macet

Utang yang membawa suku bunga tinggi atau variabel, termasuk utang kartu kredit, pinjaman gaji, dan utang medis, dapat menguras keuangan besar. Gunakan kalkulator ini untuk mencari tahu opsi terbaik Anda untuk menghapusnya.

Terus menabung untuk keadaan darurat

Secara umum, dana darurat harus mencakup tiga hingga enam bulan dari biaya yang diperlukan, seperti pembayaran perumahan, tagihan dan utang. Pekerja lepas harus menargetkan ujung spektrum selama enam bulan. Tetapi bersabarlah: Uang itu dimaksudkan untuk digunakan pada saat kesulitan keuangan, jadi jangan berkecil hati jika Anda harus mengetuk dana ini sebelum mencapai sasaran itu. Ingatlah untuk mengisinya kembali.

Lunasi utang lain

Masukkan uang ekstra ke utang lain, seperti pinjaman mahasiswa atau hipotek, prioritaskan dengan suku bunga untuk menghemat uang paling banyak.

Untuk menambah jumlah yang Anda hemat, pastikan untuk melacak pengeluaran Anda dan menganalisa setiap biaya untuk menemukan area yang perlu dikurangi.

Dapatkan diasuransikan

Sekitar 20% pekerja lepas penuh waktu tidak diasuransikan, menurut laporan 2016 tentang freelancing oleh Upwork, platform yang dirancang untuk menghubungkan pekerja lepas dengan bisnis. Pergi tanpa pertanggungan dapat menyebabkan kesulitan keuangan jika Anda memiliki kondisi medis atau keadaan darurat kesehatan yang tak terduga. Inilah pilihan Anda:

Asuransi kesehatan

Anda dapat memilih antara program federal - seperti Medicare, untuk orang 65 dan lebih tua, dan Medicaid, untuk orang-orang berpenghasilan rendah atau mereka yang memiliki anak-anak - dan rencana asuransi swasta tersedia melalui healthcare.gov. Bandingkan opsi-opsi itu di sini.

Pekerja lepas di bawah usia 26 tahun kemungkinan akan menemukan bahwa tetap pada rencana kesehatan orang tua adalah pilihan terbaik. Mereka yang berusia di bawah 30 tahun, dalam keadaan sehat dan tanpa tanggungan dapat memilih rencana bencana untuk menurunkan biaya bulanan.

Mereka yang membeli rencana melalui healthcare.gov dapat memenuhi syarat untuk subsidi. Agar memenuhi syarat, Anda harus mengirimkan taksiran penghasilan Anda untuk tahun mendatang.Meremehkan penghasilan Anda berarti Anda harus membayar sebagian uang itu kembali pada waktu pajak.

Jika Anda berakhir dengan rencana kesehatan yang dapat dikurangi tinggi sebagaimana didefinisikan oleh pemerintah tetapi umumnya sehat dan mampu membayar premi bulanan Anda, rekening tabungan kesehatan mungkin berguna. Pekerja lepas dengan rencana kesehatan yang kompatibel dapat menyumbangkan uang untuk suatu HSA sepanjang tahun untuk menutupi biaya tersebut. Ini juga mengurangi penghasilan kena pajak. Setelah usia 65 tahun, Anda dapat terus menggunakan sisa uang bebas pajak untuk biaya pengobatan; jika Anda menggunakannya untuk biaya yang tidak memenuhi syarat, Anda harus membayar pajak penghasilan sebesar itu.

Asuransi mobil

Sebagian besar negara bagian memiliki persyaratan minimum untuk asuransi mobil, tetapi itu mungkin tidak mencakup biaya kecelakaan, sehingga Anda dapat memilih untuk mendapatkan lebih banyak cakupan. Cari tahu berapa banyak asuransi yang Anda butuhkan, lalu belanjalah untuk mendapatkan penawaran terbaik. Jika Anda menggunakan mobil Anda sebagai bagian dari bisnis, Anda mungkin memerlukan asuransi mobil komersial sebagai gantinya.

Asuransi jiwa

Pekerja lepas tanpa tanggungan mungkin tidak membutuhkan asuransi jiwa. Bagi yang lain, asuransi jiwa berjangka biasanya merupakan pilihan terbaik. Bandingkan opsi Anda di sini.

Tentukan harga yang bersaing

Ada baiknya untuk mengevaluasi kembali apakah Anda mendapat kompensasi yang memadai atau perlu menyesuaikan tarif untuk layanan Anda. Dalam laporan Upwork, hampir separuh dari freelancer mengatakan bahwa mereka menaikkan suku bunga mereka

di tahun sebelumnya, dan lebih dari separuh mengatakan mereka berencana menaikkan suku pada tahun berikutnya.

Para freelancer berada dalam posisi unik untuk mengendalikan berapa banyak yang mereka hasilkan. Kebanyakan orang tidak memiliki kebebasan itu.

Kristen Euretig, perencana keuangan bersertifikat

“Pekerja lepas memiliki posisi unik untuk mengendalikan berapa banyak yang mereka hasilkan. Kebanyakan orang tidak memiliki kebebasan itu, ”kata Euretig. "Benar-benar pikirkan tentang meningkatkan penghasilan Anda sehingga pengeluaran Anda dapat mengikuti."

Menghasilkan lebih banyak uang dapat mengurangi tekanan keuangan dan membantu Anda menyusun anggaran, katanya. Mulailah dengan menjangkau para profesional freelance lainnya untuk mendapatkan rasa rata-rata dalam industri Anda. Anda juga dapat menggunakan Biro Statistik Tenaga Kerja atau situs seperti Glassdoor untuk mencari tahu rata-rata gaji tahunan seseorang dengan keahlian dan pengalaman Anda. Kemudian pecahkan angka itu untuk menemukan tarif per jam.

Mengelola uang sebagai pekerja lepas dapat membutuhkan lebih banyak waktu dan energi daripada bagi karyawan yang digaji. Tetapi terorganisir dan waspada dapat menjadi usaha yang berharga.

Investmentmatome membuat mengelola uang Anda dengan mudah dengan satu pandangan keuangan Anda. Mendaftar gratis. Devon Delfino adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.

Versi sebelumnya dari artikel ini secara salah menyatakan bagaimana uang yang tersisa dalam akun pengeluaran kesehatan setelah pensiun dikenakan pajak. Artikel ini telah diperbaiki.

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Lengkap lembar kerja anggaran gratis kami

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Menemukan spreadsheet dan template anggaran gratis

• Ingin menjelajah terkait?

  Belajar cara menggunakan aplikasi belanja