Penghasilan Median Naik: Inilah Yang Harus Dilakukan Dengan Uang

Anda mungkin menjadi lebih kaya tahun lalu, setidaknya menurut Biro Sensus.

Biro menurunkan berita baik minggu ini, mengumumkan bahwa pendapatan rumah tangga rata-rata naik 5,2%, atau $ 2.800, antara tahun 2014 dan 2015, peningkatan tahunan pertama sejak 2007 - juga dikenal sebagai sebelum resesi.

Kenaikan itu tidak banyak untuk menutup jurang perbedaan gender dan rasial, tetapi lompatan terlihat di hampir semua ras dan tingkat penghasilan. Rumah tangga berpendapatan terendah melihat persentase keuntungan terbesar - 7,9%.

Jika akhirnya Anda merasakan pemulihan ekonomi mengalir ke dompet Anda, inilah yang harus Anda lakukan dengan uang ekstra.

Dapatkan semua majikan Anda mencocokkan dolar

Hampir 60% pekerja memiliki akses ke rencana pensiun perusahaan, menurut Pew Charitable Trusts. Sebagian besar pengusaha yang menawarkan rencana juga mencocokkan setidaknya sebagian dari kontribusi, namun setidaknya satu laporan menunjukkan bahwa sedikitnya seperempat karyawan berkontribusi cukup untuk mendapatkan hasil yang maksimal.

Jika Anda berada di kamp yang menerima uang gratis, lonjakan penghasilan ini adalah kesempatan untuk memperbaiki kesalahan itu. Tingkatkan kontribusi 401 (k) Anda setidaknya ke tingkat yang sesuai dengan perusahaan Anda - umumnya setengah atau semua kontribusi Anda, hingga batas antara 3% dan 6% dari gaji Anda.

»LEBIH BANYAK: Ketahuilah batas kontribusi 401 (k) Anda

Mulai dana darurat

Tidak, uang tidak membeli kebahagiaan. Tetapi Anda mungkin tidak memerlukan penelitian - meskipun memang ada - untuk memberi tahu Anda bahwa memiliki uang tunai di bank membuat Anda merasa sedikit lebih baik tentang kehidupan, terutama ketika pemeriksaan mobil Anda berubah menjadi ban baru atau tujuan buruk remaja Anda mengirimkan baseball melalui jendela dapur.

Masukkan bantal darurat, yang tidak harus terlalu empuk. Sebagian besar ahli merekomendasikan biaya hidup tiga hingga enam bulan. Itu adalah tujuan yang mengagumkan tetapi kenyataan yang tidak mungkin bagi kebanyakan orang, bahkan dalam terang laporan sensus kemerahan ini. Namun, jika Anda dapat memperoleh $ 500 di bank sekarang, Anda dapat menambahkannya secara perlahan dari waktu ke waktu.

Buka IRA

Jika Anda tidak memiliki 401 (k) atau Anda sudah menerima kecocokan dalam rencana Anda, IRA adalah rumah terbaik berikutnya untuk dana pensiun Anda. Anda dapat berkontribusi hingga $ 5.500 kepada IRA pada tahun 2016. Jadi, jika penghasilan Anda tahun lalu meningkat sejalan dengan median sensus, tambahan $ 2.800 menempatkan Anda lebih dari separuh di sana. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda harus menyumbangkan tambahan $ 1.000 sebagai ukuran pengejaran.

Anda harus memutuskan antara IRA tradisional dan Roth. Perbedaan utamanya ada pada perlakuan pajak. IRA tradisional memberi Anda pengurangan langsung pada kontribusi, tetapi Anda akan dikenakan pajak pada distribusi saat pensiun. Sebaliknya, tidak ada pengurangan pada kontribusi untuk Roth, tetapi Anda dapat menarik uang - termasuk pendapatan investasi - bebas pajak di masa pensiun. Itu membuat Roth menjadi favorit orang banyak, meskipun untuk kerumunan tertentu: Ini memiliki persyaratan kelayakan berdasarkan pendapatan.

Anda dapat membuka IRA tradisional atau Roth IRA di pialang mana pun, tetapi pilih satu dengan setoran awal minimum yang dapat Anda temui; beberapa broker tidak membutuhkan minimum. Kemudian cari investasi yang memungkinkan Anda memulai dari kecil, seperti dana yang diperdagangkan di bursa tanpa komisi, yang melacak sebagian dari pasar saham. Anda dapat membeli sebagian kecil dari banyak investasi dalam satu transaksi, kemudian mengumpulkan beberapa ETF untuk portofolio yang terdiversifikasi.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana dan di mana untuk membuka IRA

Lunasi utang berbunga tinggi

Ada dua cara untuk mendapatkan pengembalian investasi Anda yang dijamin: Bahwa pertandingan 401 (k) adalah satu, dan menghapus utang adalah utang yang lain. Ketika Anda melunasi utang, Anda mendapatkan “laba” yang sama dengan tingkat bunga yang tidak lagi harus Anda bayar - plus ada ketenangan pikiran yang sangat tak ternilai harganya.

Jika pengembalian tersebut lebih tinggi daripada yang dapat Anda peroleh dengan berinvestasi, masuk akal untuk memprioritaskan melunasi utang setelah Anda memperoleh 401 (k) pertandingan Anda. Pinjaman gaji, pinjaman kepemilikan, pinjaman pribadi dan kartu kredit sering jatuh ke dalam kategori minat tinggi ini, tetapi patokan yang baik adalah 6% hingga 7%. Jika tingkat bunga utang lebih tinggi dari itu, Anda ingin mempertimbangkan untuk menghapusnya.

Lalu perhatikan punggung Anda, karena utang sangat mirip dengan teman yang muncul ketika ada hal-hal yang menyiram: Ini cenderung meningkat ketika pendapatan terjadi.

Daftar: Dapatkan wawasan investasi dengan buletin bulanan kami.

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.