Advance Cash Cash Memberi L.A. Bar Breathing Room

Andy Fiscella, seorang aktor dan pemilik Dime, bar dan lounge di Los Angeles, tahu bahwa menjalankan bisnis kecil seperti menjadi pemain di Hollywood.

Sama seperti film yang bisa menjadi hit atau gagal, atau seorang aktor dapat menuntut suatu hari dan berjuang berikutnya, pemilik usaha kecil harus siap untuk yang tak terduga.

"Anda tidak pernah tahu kapan Anda akan tertabrak," katanya kepada Investmentmatome.

Barnya mengalami pukulan besar setelah krisis keuangan tahun 2008, namun ia menemukan cara untuk berguling dengan pukulan seperti yang dilakukan di film-film.

Dia melakukannya dengan bantuan dari pemberi pinjaman bisnis kecil AmeriMerchant, yang menawarkan kesepakatan yang berjalan seperti ini: Kami memberi Anda uang cepat, dan Anda membayar kami kembali dengan memberi kami potongan penjualan kartu kredit usaha kecil Anda di masa depan. Dan jika Anda bangkrut, Anda tidak perlu membayar sepeser pun.

Andy Fiscella, pemilik bar dan lounge Dime di Los Angeles, telah menggunakan uang tunai beberapa kali sebagai "penyangga keamanan" keuangan.

Jenis transaksi ini disebut uang muka pedagang. Secara teknis, bisnis yang menerima uang tidak mengambil pinjaman; alih-alih, ia menjual sebagian dari tagihan kartu kreditnya di masa mendatang. AmeriMerchant adalah salah satu pionir dari pembiayaan usaha kecil semacam ini.

Satu hal yang harus diperhatikan oleh pemilik usaha kecil yang harus dipahami adalah bahwa uang muka tunai pedagang biasanya lebih mahal daripada pinjaman bisnis tradisional. Jadi ini adalah trade-off: Anda mendapatkan uang lebih cepat, tetapi Anda membayar lebih untuk uang itu. Namun, ini dan jenis lain pembiayaan usaha kecil alternatif telah terus menjadi lebih populer.

Akses cepat ke modal

Sekitar delapan tahun lalu, pendiri dan CEO AmeriMerchant, David Goldin, mendapatkan ketenaran karena memenangkan pertarungan paten di pengadilan atas sistem uang tunai pedagang.

Kemajuan uang tunai pedagang bertujuan untuk membantu bisnis kecil yang padat uang tunai, mencari akses cepat ke modal. Ini adalah transaksi yang jauh lebih baik daripada yang dapat diperoleh bisnis kecil dari bank tradisional, kata Goldin.

CEO dan pendiri AmeriMerchant, David Goldin.

"Saya akan menggunakan contoh ini," katanya pada Investmentmatome. “Jika Anda memiliki pinjaman bisnis $ 60.000 dengan saldo $ 55.000 dengan bank (dan pinjaman) memburuk, dan Anda memiliki uang muka pedagang $ 55.000 dengan kami dan Anda keluar dari bisnis secara sah, Anda berhutang $ 55.000 kepada bank itu. Kamu berhutang kami nol. ”

Pemilik Bar Fiscella, yang kreditnya sebagai aktor termasuk penampilan di serial TV "CSI" dan dalam film thriller "Tujuan Akhir," mengatakan bahwa sistem uang muka pedagang bekerja dengan baik untuk usaha kecil yang melewati masa sulit.

Itulah yang terjadi pada barnya setelah jatuhnya pasar perumahan dan pemogokan para penulis Hollywood, ketika beberapa pelanggan tetapnya, terutama para eksekutif film tingkat menengah, "kehilangan akun pengeluaran mereka."

"Pendapatan kami mengering," katanya. “Kami agak ketinggalan tagihan.” Saat itulah dia beralih ke AmeriMerchant.

Persyaratan

Perusahaan menawarkan dua jenis uang tunai pembelian pedagang.

Jika Anda baru memulai, dan telah berbisnis setidaknya selama dua bulan, Anda bisa mendapatkan uang muka standar sebesar $ 5.000 hingga $ 500.000. Beberapa persyaratan utama:

• Bisnis Anda telah memproses setidaknya $ 7.500 sebulan dalam penjualan kartu kredit dari pelanggan selama setidaknya 60 hari, dan transaksi dilakukan setidaknya 12 hari setiap bulan.
• Anda saat ini di sewa Anda dan memiliki setidaknya 12 bulan tersisa di sewa Anda jika Anda menyewa.
• Anda tidak memiliki kebangkrutan terbuka dalam 12 bulan terakhir dan skor kredit pribadi FICO minimal 500.

Jika Anda adalah bisnis yang lebih mapan, yang berarti Anda telah beroperasi setidaknya selama dua tahun, Anda dapat menggunakan uang muka "Platinum" AmeriMerchant sebesar $ 20.000 dan $ 500.000. Goldin mengatakan uang muka Platinum biaya 20% hingga 30% lebih sedikit "untuk pelamar yang mendapat skor lebih tinggi pada model penilaian kredit kepemilikan kami."

Persyaratan utama:

• Anda memproses paling tidak $ 20.000 per bulan dalam penjualan kartu kredit atau kartu debit dari pelanggan setidaknya selama 60 hari.
• Anda memiliki reputasi baik dengan tuan tanah Anda dan memiliki setidaknya 12 bulan tersisa di sewa Anda.
• Anda tidak memiliki kebangkrutan terbuka dalam 12 bulan terakhir dan skor kredit pribadi 640 atau lebih tinggi.

Sebuah bisnis dapat disetujui untuk maju dalam waktu sekitar 24 jam, dan Anda dapat menerima uang dalam tujuh hingga 10 hari, kata perusahaan.

Bagaimana Anda membayarnya kembali? AmeriMerchant mendapat persentase tertentu dari penjualan kartu kredit Anda sampai Anda melunasi utang Anda. Persentase itu biasanya 10% hingga 15%, kata perusahaan.

Jadi, katakanlah Anda memiliki bar atau restoran dan Anda mendapatkan uang muka pedagang sebesar $ 20.000. "Pembayaran kembali dilakukan dengan mengurangi 10% hingga 15% dari transaksi kartu kredit di masa depan," kata perusahaan. Dalam hal ini, jumlah pengembalian total akan menjadi sekitar $ 25.000.

Penetapan harga berbasis risiko

Goldin mengatakan AmeriMerchant menggunakan "penetapan harga berbasis risiko," mencatat bahwa "ada tarif berbeda berdasarkan profil bisnis dan skor kredit keseluruhan."

"Kami mengambil berbagai faktor ke dalam model penilaian kami - baik nilai kredit pribadi dan faktor yang terkait dengan bisnis," katanya. “Karena ini adalah bisnis kecil, ada korelasi kuat dengan kinerja antara skor kredit pribadi pemilik bisnis dan bisnis itu sendiri.”

Uang muka tunai biasanya dibayar kembali dalam 10 hingga 14 bulan.

Sementara itu, tingkat bunga pinjaman dari program pinjaman Small Business Administration AS yang paling populer, yang dikenal sebagai pinjaman 7 (a), biasanya didasarkan pada tarif utama saat ini ditambah tingkat markup tambahan, yang dikenal sebagai spread, sebesar 2,25% menjadi 2,75%. Pada tingkat utama saat ini sebesar 3,25%, pinjaman 7 (a) biasa akan mengenakan bunga 5,5% hingga 6%.

Uang muka pedagang adalah pembiayaan "non-recourse". Itu berarti, perusahaan menjelaskan dalam email, "jika restoran keluar dari bisnis dan mengatakan mereka berutang $ 18.000 atas uang muka mereka, mereka akan berhutang kepada penyedia uang muka pedagang mereka $ 0." AmeriMerchant tidak bisa datang setelah pemilik bisnis untuk uang. Itu juga tidak akan memengaruhi skor kredit pemilik, kata Goldin.

Kenyataan bahwa Anda tidak akan terjebak dengan utang besar bahkan setelah bisnis Anda gagal dapat membuat Anda bertanya-tanya: Mengapa di dunia akan AmeriMerchant mengambil risiko semacam itu?

Salah satu faktornya adalah lonjakan permintaan untuk pembiayaan usaha kecil. "Kami benar-benar melihat peningkatan permintaan peminjam," kata Goldin, menambahkan bahwa usaha kecil "mencari untuk mempekerjakan lebih banyak dan membuka lokasi, untuk memperluas bisnis mereka." AmeriMerchant juga memiliki keyakinan dalam sistemnya untuk mengevaluasi risiko.

Big data mempengaruhi pasar

Alasan lain: teknologi, khususnya data besar. Itu mengacu pada teknologi baru yang memungkinkan perusahaan mengumpulkan dan menyisir informasi dalam jumlah besar, termasuk barang acak seperti tweet dan posting Facebook, dan menggunakannya untuk mendapatkan wawasan tentang konsumen, bisnis, peminjam, dan lain-lain.

Untuk pemberi pinjaman, data besar memungkinkan untuk memutuskan dengan cukup cepat apakah bisnis kecil merupakan risiko kredit yang baik atau tidak, kata Lisa Nestor, seorang konsultan di Payoff startup, yang mengembangkan produk untuk membantu konsumen melunasi utang kartu kredit, dan MBA kandidat berfokus pada keuangan teknologi tinggi Anderson School of Management di UCLA.

Teknologi ini memberi para pemberi pinjaman “pemahaman yang mendetail dan realistis” dari sebuah bisnis kecil, katanya. Dan mereka mampu melakukannya "lebih cepat dan dalam skala."

“Anda memiliki banyak perusahaan teknologi yang memberi Anda akses ke data,” katanya. "Ini adalah perlombaan untuk emas untuk membuat taruhan terbaik pada calon peminjam."

Jeffrey Robinson, direktur akademik Center of Urban Entrepreneurship and Economic Development di Rutgers Business School, mengatakan penyedia layanan online alternatif, seperti AmeriMerchant, menawarkan opsi yang layak bagi perusahaan yang sangat membutuhkan pembiayaan usaha kecil.

"Dalam beberapa kasus, $ 5.000, $ 10.000, $ 15.000 dapat membuat atau menghancurkan mereka karena mereka membutuhkan uang untuk inventaris, untuk menutupi pembayaran gaji, dan mereka tidak memiliki akses ke sana," Robinson memberitahu Investmentmatome. “Ada masalah besar. Bagi saya, ini adalah kasus di mana pasar melihat celah untuk akses ke modal dan menemukan cara untuk menutupnya. ”

Tapi Nestor menunjukkan potensi risiko dalam kompetisi ini. “Untuk bisnis kecil, ketika modal menjadi tersedia, selalu ada risiko bahwa Anda akan mengambil lebih dari yang Anda butuhkan,” katanya.

‘Pastikan Anda tahu apa yang Anda lakukan’

Itu adalah risiko Fiscella, pemilik Dime, yang dipertimbangkan ketika dia beralih ke AmeriMerchant. Dia menawarkan saran ini untuk pemilik usaha kecil apa pun dengan mempertimbangkan uang muka pedagang: “Anda harus memastikan Anda tahu apa yang Anda lakukan. Anda harus memastikan Anda memahami persentasenya, ”katanya. "Ini akan menghilang dari garis bawah Anda."

Dia sudah melewati beberapa putaran uang tunai dari AmeriMerchant, katanya. Dia memandang uang muka sebagai "penyangga keamanan" yang dapat membantunya keluar dari kemacetan keuangan, yang kadang terjadi secara tak terduga.

Misalnya, insiden bar, seperti perkelahian, dapat menyebabkan lonjakan dalam premi asuransi bisnis. "Jika ada yang salah plumbing-bijaksana atau apa pun, saya harus memperbaikinya," kata Fiscella.

Namun dia menekankan pentingnya disiplin dalam menggunakan uang muka pedagang.

"Anda tidak ingin mengambil semuanya dan membelanjakannya," katanya. "Anda ingin memastikan bahwa Anda menyimpan cukup uang di bank sehingga Anda dapat menutupinya."

Sejauh ini, banyak peminjam bisnis kecil seperti Fiscella, menurut Goldin dari AmeriMerchant, yang mengatakan, “Tarif standar kami berada di ujung bawah spektrum, dan tingkat perpanjangan kami adalah akhir yang lebih tinggi, yang menunjukkan bahwa kami benar-benar membantu, tidak menyakiti pedagang."

Itu kabar baik, karena permintaan untuk pembiayaan usaha kecil tetap kuat.

“Kami bahkan belum menggores permukaan,” kata Goldin. "Ada terbalik luar biasa."

Belajarlah lagi

Anda dapat menemukan informasi lebih lanjut tentang produk penarikan tunai AmeriMerchant di situs web perusahaan.

Baca juga laporan Investmentmatome tentang cara kerja uang tunai pedagang.

Untuk informasi lebih lanjut tentang cara memulai dan menjalankan bisnis, kunjungi Panduan Bisnis Kecil situs kami . Secara gratis, jawaban yang dipersonalisasi untuk pertanyaan tentang memulai dan membiayai bisnis Anda, kunjungi Bisnis kecil bagian dari halaman Ask an Advisor Investmentmatome.

Benjamin Pimentel adalah penulis staf yang menangani bisnis kecil untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @benpimentel , di Google+ dan terus LinkedIn.

Logo melalui halaman Facebook Dime. Foto Fiscella milik Andy Fiscella. Foto Goldin milik AmeriMerchant.