Millennials Lihat Pro Kartu Prabayar tetapi Harus Menimbang Kontra

Sepertiga milenium telah menggunakan kartu prabayar, dibandingkan dengan seperempat orang Amerika secara keseluruhan, menurut survei TD Bank yang dirilis bulan ini. Sebelumnya, sebuah studi Wells Fargo 2014 menemukan bahwa empat dari 10 milenium mengatakan mereka kewalahan dengan beban utang mereka.

Untuk anak muda Amerika, popularitas kartu prabayar mungkin terlihat seperti kesempatan untuk menghindari utang dan pengeluaran berlebihan. Tetapi ada kekurangan untuk kartu prabayar yang juga harus dipertimbangkan.

Di mana kartu prabayar gagal

Biaya: Tergantung pada kartu prabayar yang Anda miliki, Anda dapat dinilai biaya saat mengaktifkan kartu Anda, memuat uang, menarik uang tunai dari ATM atau bahkan memeriksa saldo Anda - bersama dengan biaya perawatan bulanan. Beberapa kartu prabayar lebih ringan pada biaya, tetapi pada banyak kartu yang mereka tambahkan.

Membangun kredit: Kartu prabayar menarik bagi orang-orang dengan kredit buruk atau tanpa kredit karena mereka tidak memerlukan pemeriksaan kredit. Kekurangan: Kartu prabayar tidak akan melakukan apa pun untuk membangun sejarah kredit positif karena Anda tidak menarik uang dari jalur kredit. Tanpa hubungan kredit itu, pengguna kartu prabayar dengan riwayat kredit buruk atau tidak ada kredit mungkin masih kesulitan untuk mendapatkan pinjaman di masa depan.

Hadiah:Jika Anda tidak terancam belanja berlebihan dan tidak memiliki riwayat kredit negatif, Anda dapat kehilangan imbalan yang ditawarkan banyak kartu kredit. Meskipun imbalan kartu kredit bukan cara cepat kaya, mereka dapat memberikan insentif yang bermanfaat untuk penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab.

Sebuah alternatif untuk dipertimbangkan

Jika Anda mencoba menghindari utang kartu kredit atau jika skor kredit yang buruk menghalangi Anda untuk mendapatkan kartu kredit, kartu kredit yang aman dapat membantu Anda membangun kredit saat Anda mempraktikkan perilaku kredit yang baik.

Dari hari ke hari, Anda tidak akan melihat perbedaan antara kartu kredit aman dan kartu kredit tanpa jaminan. Namun ada perbedaan utama: Kartu kredit yang aman didukung oleh setoran jaminan. Misalnya, jika Anda menginginkan kredit senilai $ 2.000, Anda biasanya membutuhkan deposit $ 2.000. Dengan begitu, penerbit kartu dapat menggunakan jaminan itu jika Anda gagal dalam pembayaran Anda. Juga, Anda bisa mendapatkan setoran Anda kembali ketika Anda menutup akun Anda.

Jika Anda memiliki kredit yang buruk atau tidak ada kredit, kartu kredit aman adalah pilihan yang lebih baik daripada kartu prabayar karena sebagian besar penerbit kartu kredit yang aman melaporkan penggunaan Anda kepada tiga biro kredit nasional. Seiring waktu, menggunakan kartu kredit aman Anda secara bertanggung jawab dapat memiliki efek positif pada skor kredit Anda.

Meskipun sebagian besar kartu kredit yang aman memiliki biaya tahunan, mengenakan biaya bunga dan tidak menawarkan hadiah, mereka dapat membantu Anda membangun pijakan keuangan yang kuat saat Anda mempraktekkan perilaku kredit yang baik. Mereka juga dapat membantu memudahkan transisi ke kartu kredit konvensional yang lebih fleksibel dengan biaya, bunga, dan hadiah.

Praktik kredit yang bagus

Apakah Anda memilih kartu kredit aman, kartu kredit konvensional atau kartu prabayar, cara terbaik untuk menghindari utang dan pengeluaran berlebihan adalah dengan mempelajari dan menerapkan praktik kredit yang baik:

Bayar tepat waktu dan penuh:Hilang pembayaran biaya Anda tidak hanya dalam denda dan bunga, tetapi juga dapat membuat sulit untuk membayar kewajiban utang lainnya ketika Anda mencoba untuk mengejar ketinggalan. The Nerds merekomendasikan agar selalu melunasi saldo Anda tepat waktu dan penuh setiap bulan.

Hindari membelanjakan terlalu banyak:Bahkan jika Anda melunasi seluruh saldo Anda setiap bulan, memiliki rasio pemanfaatan kredit yang tinggi - saldo Anda dibagi dengan batas kredit Anda - dapat menyarankan Anda berjuang untuk menangani kewajiban utang Anda saat ini. Umumnya disarankan agar Anda mempertahankan rasio penggunaan kredit Anda di bawah 30%.

Pertahankan anggaran: Cara sederhana untuk menghindari menghabiskan lebih dari yang Anda miliki adalah mempertahankan anggaran bulanan dan melacak pengeluaran Anda. Ini akan memungkinkan Anda menetapkan batas pengeluaran Anda dan menentukan di mana Anda dapat meningkatkan.

Pinjam secara bertanggung jawab:Dengan setiap pembayaran pinjaman baru, Anda kehilangan fleksibilitas dalam anggaran Anda. Pertimbangkan dengan hati-hati bagaimana menambahkan pinjaman baru akan memengaruhi kemampuan Anda untuk membayar pengeluaran pokok dan utang lainnya. Jangan takut untuk melunasi satu utang sebelum menambahkan yang lain.

Garis bawah

Kartu prabayar menjadi lebih populer karena mereka mempromosikan konsep yang menjadi semakin penting bagi generasi millennial, termasuk hanya membelanjakan apa yang Anda miliki dan menghindari utang. Namun, kartu prabayar dapat datang dengan banyak biaya, dan pengguna dapat kehilangan kesempatan untuk membangun kredit mereka dan mendapatkan hadiah. Bagi mereka yang ingin membangun dan mempertahankan kredit yang baik, ada pilihan yang lebih baik.

Ben Luthi adalah seorang penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @benluthi dan terus Google+ .

Gambar melalui iStock.