Tinjauan Pertolongan Utang Nasional: Apakah Penyelesaian Utang Bekerja?

National Debt Relief adalah perusahaan penyelesaian utang yang bernegosiasi atas nama konsumen untuk menurunkan jumlah utang dengan kreditor, yang secara efektif menurunkan jumlah utang Anda.

Konsumen yang menyelesaikan program penyelesaian utangnya mengurangi utang mereka sebesar 30% setelah biaya, menurut perusahaan. National Debt Relief mengatakan telah membantu lebih dari 100.000 keluarga dan individu menjadi bebas utang, menyelesaikan lebih dari $ 1 miliar dalam utang sejak didirikan pada tahun 2009.

Penyelesaian utang, baik melalui National Debt Relief atau kompetitornya, tidak tepat untuk semua orang. Di antara risiko: Ini bisa mahal, dapat menghancurkan kredit Anda, dan menyadari manfaat bersih apa pun membutuhkan program yang cukup panjang untuk menyelesaikan semua utang Anda - sering dua hingga empat tahun.

Investmentmatome merekomendasikan penyelesaian utang hanya sebagai upaya terakhir bagi mereka yang tunggakan atau berjuang untuk melakukan pembayaran minimum pada utang tanpa jaminan dan telah menghabiskan semua opsi lainnya.

National Debt Relief secara sekilas

Diperlukan minimum utang	$7,500
Biaya	15% hingga 25% dari hutang terdaftar
Jangka waktu	24 hingga 48 bulan
Penghematan bersih rata-rata	30% setelah biaya

Bekerja dengan Bantuan Utang Nasional

Cara memenuhi syarat: National Debt Relief bekerja dengan konsumen yang memiliki paling tidak $ 7.500 dan hingga $ 100,000 dalam bentuk utang tanpa jaminan dari kartu kredit, pinjaman pribadi dan jalur kredit, tagihan medis, hutang bisnis, dan pinjaman siswa tertentu. Klien rata-rata nasional memiliki lebih dari $ 20.000 total utang, menurut Grant Eckert, kepala pemasaran di National Debt Relief.

Nasional tidak menyelesaikan utang dari tuntutan hukum, utang IRS dan pajak kembali, pinjaman mobil, tagihan utilitas, hipotek atau pinjaman rumah, atau jenis utang terjamin lainnya.

Karena berbagai peraturan negara bagian, National tidak tersedia di negara-negara ini: Connecticut, Georgia, Kansas, Maine, New Hampshire, Oregon, Carolina Selatan, Vermont, dan West Virginia.

National melakukan tarik kredit lunak selama proses aplikasi untuk memverifikasi kreditor dan saldo Anda terutang pada setiap utang, menurut Eckert. Tarik kredit lunak tidak mempengaruhi skor kredit Anda.

Proses penyelesaian utang: Setelah Anda menyewa National Debt Relief, Anda membuka rekening tabungan terpisah atas nama Anda. Kemudian, daripada membayar kreditor Anda, Anda menyetorkan pembayaran bulanan ke akun ini. Menghentikan pembayaran kepada kreditor Anda berarti Anda menjadi tunggakan pada akun Anda, dikenakan biaya keterlambatan dan bunga tambahan, dan skor kredit Anda akan jatuh.

National menentukan tingkat pembayaran bulanan, yang sering lebih rendah dari total pembayaran bulanan pada utang tanpa jaminan pelanggan.

“Keberhasilan dalam program sangat bergantung pada komitmen klien untuk melakukan pembayaran di rekening tabungan itu,” kata Eckert. Akun ini diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp, dan kapan saja Anda dapat berhenti melakukan pembayaran, menarik dana Anda dan pergi, menurut Eckert.

Nasional kemudian bernegosiasi dengan kreditur individu atas nama Anda dalam upaya untuk membuat mereka menerima kurang dari jumlah utang Anda. Karena Anda tidak lagi membayar kreditur, kreditor mungkin melihat jumlah yang berkurang lebih baik daripada tidak ada pembayaran sama sekali.

Jika mereka mencapai kesepakatan, Anda membayar kreditur dari rekening tabungan Anda, baik jumlah sekaligus atau dengan pembayaran angsuran. Penyelesaian pertama biasanya terjadi dalam tiga hingga enam bulan, menurut Eckert.

Biaya: Tidak ada biaya dimuka untuk bekerja dengan National, dan perusahaan tidak memungut biaya kecuali jika utang Anda dilunasi. Pada tahun 2010, Federal Trade Commission menjadikannya ilegal bagi perusahaan penyelesaian utang untuk membebankan biaya di muka.

Biaya nasional bervariasi antara 15% hingga 25% dari total utang terdaftar Anda, tergantung pada jumlah utang Anda dan negara tempat Anda tinggal. "Ada negara bagian yang telah memberlakukan batasan biaya, atau telah menetapkan peraturan khusus mengenai biaya, sementara beberapa tidak, "Kata Eckert.

Program penyelesaian utang juga biasanya membutuhkan pengaturan dan biaya bulanan untuk mempertahankan rekening tabungan. Nasional tidak mengkonfirmasi apakah programnya memerlukan biaya ini.

Tabungan: National Debt Relief mengklaim kliennya menyadari penghematan sekitar 50% sebelum biaya, atau 30% ketika memasukkan biaya. Tabungan ini hanya berlaku untuk klien yang tetap dengan program sampai semua hutang mereka lunas. Sementara National mengatakan mayoritas orang yang mendaftar di program itu menyelesaikannya, beberapa pelanggan keluar karena berbagai alasan, termasuk ketidakmampuan untuk menyimpan cukup uang untuk melunasi utang.

Jangka waktu: Rata-rata, pelanggan yang menyelesaikan program penyelesaian utang mereka dengan National melakukannya dalam waktu dua hingga empat tahun.

Kembali ke atas

National Debt Relief vs Freedom Debt Relief

Penghematan rata-rata: National Debt Relief mengatakan kliennya melihat penghematan sekitar 30%. Sebagai perbandingan, pesaing Freedom Debt Relief mengatakan pelanggannya melihat penghematan 15% hingga 35% ketika termasuk biaya.

Persyaratan utang minimum: National Debt Relief membutuhkan minimum $ 7.500 dalam bentuk hutang tanpa jaminan untuk memenuhi syarat, jumlah yang sama dengan Freedom.

Pengalaman pelanggan: Perusahaan ini diakreditasi oleh Better Business Bureau dengan peringkat A + dan sekitar 50 keluhan pelanggan ditutup antara 2015 dan 2017. Pengaduan berpusat pada masalah dengan produk atau layanan, masalah penagihan dan penagihan, serta masalah iklan dan penjualan.

Freedom Debt Relief memiliki lebih dari 300 keluhan pelanggan yang ditutup di Better Business Bureau dari 2015 hingga 2017.

Kembali ke atas

Risiko penyelesaian utang

Sementara perusahaan seperti National Debt Relief mempromosikan penyelesaian utang sebagai cara yang terbukti mengurangi beban utang, ia datang dengan biaya dan risiko yang serius. Di antara risiko yang terkait dengan penyelesaian utang:

Skor kredit Anda akan menurun: Karena penyelesaian utang mengharuskan Anda berhenti melakukan pembayaran atas utang Anda, pembayaran yang terlambat akan muncul pada laporan kredit Anda, dan skor kredit Anda akan turun.

Selanjutnya, setiap akun yang diselesaikan akan terdaftar pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun dari tanggal pertama akun tersebut menjadi tunggakan, yang juga dapat merusak nilai kredit Anda.

Anda mungkin masih mendengar dari kreditor atau penagih utang: Tidak ada jaminan kreditor Anda ingin bekerja dengan National Debt Relief, dan Anda mungkin dihubungi oleh penagih utang atau bahkan dituntut oleh kreditur selama proses tersebut.

Bunga dan biaya terus bertambah: Jika Anda memasuki program penyelesaian utang, akun Anda akan menjadi atau tetap menunggak, yang akan menghasilkan bunga tambahan dan biaya keterlambatan. Jika Anda tidak mengikuti program hingga selesai atau jika National tidak dapat menegosiasikan penyelesaian, Anda mungkin akan terjebak dengan saldo yang lebih tinggi.

Utang yang sudah diampuni dapat dianggap sebagai penghasilan kena pajak: Utang yang diampuni lebih dari $ 600 dapat dihitung sebagai penghasilan pajak Anda. Kreditor dapat mengirim formulir 1099-C kepada Anda melalui pos dan ke IRS. Satu pengecualian adalah jika Anda bangkrut (liabilitas Anda melebihi total aset Anda) pada saat perusahaan menerima kreditor Anda.

Kembali ke atas

National Debt Relief vs opsi lain

Mayoritas klien yang mendaftar dengan National Debt Relief tidak menunggak utang mereka, kata Eckert. Sebaliknya, mereka telah membuat tepat waktu, tetapi hanya pembayaran minimum, atau berada di ambang ketinggalan. Bagi banyak orang dalam situasi ini, ada pilihan opsi pembayaran alternatif.

Rencana pengelolaan utang: Anda akan membayar agen konseling kredit nirlaba untuk menggabungkan utang Anda ke dalam satu pembayaran bulanan, sambil juga mengurangi tingkat bunga Anda, dalam upaya untuk melunasi utang Anda lebih cepat. Ini adalah pilihan yang baik bagi konsumen dalam utang kartu kredit yang memiliki penghasilan tetap untuk membayar utang dalam waktu tiga hingga lima tahun. Tidak seperti penyelesaian utang, rencana pengelolaan utang akan membantu meningkatkan skor kredit Anda.

Bandingkan manajemen utang dan penyelesaian utang

Konsolidasi hutang: Dengan konsolidasi utang, Anda mentransfer banyak utang menjadi satu utang baru melalui kartu kredit transfer saldo, pinjaman konsolidasi utang, pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit, atau pinjaman 401 (k). Utang baru harus memiliki suku bunga yang lebih rendah, yang dapat membuat pembayaran lebih mudah dikelola dan membantu Anda melunasi utang lebih cepat, sambil menghindari merusak kredit Anda.

Bandingkan konsolidasi utang dan penyelesaian utang

Kebangkrutan: Kebangkrutan itu mahal dan dapat merusak kredit Anda. Namun, Anda akan menyelesaikan utang Anda di bawah perlindungan dari pengadilan federal. Bab 7 kebangkrutan menghapus sebagian besar utang dalam tiga hingga enam bulan dan menghapus bersihnya, dan Anda mungkin harus menyimpan aset tertentu. Ini akan menghentikan panggilan dari pengumpul dan mencegah tuntutan hukum terhadap Anda.

Bandingkan kebangkrutan vs. opsi lain

Penyelesaian hutang DIY: Anda dapat mengangkat telepon, menelepon kreditor Anda dan bernegosiasi dengan mereka sendiri. Seperti menggunakan perusahaan penyelesaian utang, kesuksesan tidak dijamin, tetapi terutama jika Anda hanya berutang pada beberapa kreditur, itu dapat menghemat waktu dan uang Anda.

Baca panduan kami untuk penyelesaian utang DIY

Kembali ke atas