Poin Negatif Definisi & Contoh |

Apa itu:

Juga disebut premium yield-spread, poin negatif adalah potongan harga yang dibayarkan pemberi pinjaman kepada broker hipotek atau peminjam untuk hipotek. Poin negatif dinyatakan sebagai persentase dari kepala sekolah.

Bagaimana cara kerjanya (Contoh):

Sebagai contoh, mari kita asumsikan bahwa John ingin meminjam $ 100.000 untuk membeli rumah. Dia menerima penawaran untuk pinjaman titik negatif dengan suku bunga 5% dan -2.125 poin, yang berarti bahwa ia akan menerima $ 2.125 rabat yang dapat ia terapkan untuk biaya penutupan pinjaman.

Struktur pinjaman alternatif dan lebih tradisional untuk jumlah yang sama mungkin adalah pinjaman 4% dan satu poin, yang berarti bahwa pinjaman memiliki suku bunga yang lebih rendah tetapi mengharuskan peminjam untuk membayar $ 1.000 di muka untuk pinjaman.

Penting untuk dicatat bahwa broker hipotek tidak selalu menginformasikan konsumen tentang pinjaman titik negatif yang tersedia. Seorang broker hipotek mungkin, misalnya, menerima penawaran dari pemberi pinjaman grosir untuk pinjaman yang memiliki suku bunga 5% dan -2.125 poin. Dengan pinjaman $ 100.000, poin negatif ini diterjemahkan ke kredit $ 2.125 yang dapat diterapkan untuk menutup biaya. Namun, untuk mendapatkan uang dari transaksi, broker hipotek menandai pinjaman kepada konsumen dan mengutip harga, katakanlah, 5% dan 0 poin, sehingga menjaga $ 2.125 sebagai kompensasi untuk menengahi pinjaman.

Mengapa itu Penting:

Pinjaman titik negatif cenderung memiliki suku bunga yang lebih tinggi, itulah sebabnya peminjam yang berencana untuk berada di rumah mereka hanya dalam waktu singkat cenderung menjadi kandidat terbaik untuk pinjaman ini. Minat ekstra selama waktu yang relatif singkat cenderung menambah hingga kurang dari biaya penutupan peminjam harus membayar sebaliknya.