Kunci Menyimpan Mungkin Ada di Kepala Anda

Ketika menyangkut menabung, Anda mungkin telah mencoba segalanya untuk membuatnya tetap: resolusi Tahun Baru, makan lebih sedikit atau potongan kupon.

Jika Anda berjuang, Anda punya perusahaan. Satu dari tiga keluarga yang disurvei mengatakan mereka tidak memiliki tabungan, menurut laporan Kepercayaan Amal Pew. Sepuluh persen keluarga tanpa tabungan menghasilkan lebih dari $ 100.000 per tahun.

Ekonom perilaku mengekplorasi mengapa orang merasa menabung sangat keras, dan studi mereka menunjukkan bahwa Anda mungkin terlalu optimis, kewalahan, kurang kekuatan atau membutuhkan dorongan.

Lembaga keuangan sangat tertarik pada hasil ini untuk lebih menargetkan Anda sebagai konsumen. Namun, bagi Anda, mereka memberikan wawasan tentang kebiasaan yang dapat ditingkatkan.

Tabungan bisa jatuh pendek ketika …

… ANDA SANGAT OPTIMIS TENTANG MASA DEPAN

Anda dapat menunda menabung karena Anda mengharapkan penghasilan yang lebih tinggi di masa depan. Sebuah penelitian yang disebut "Menyimpan dalam Siklus: Bagaimana Membuat Orang Menyimpan Uang Lebih Banyak" menguji dampak dari optimisme ini. Ini mengukur bagaimana konsep linear waktu - masa lalu, sekarang dan masa depan - mempengaruhi niat untuk menabung. Penelitian ini membandingkan pandangan linear dari tabungan dengan orientasi waktu siklus.

Dengan waktu linier, kesalahan masa lalu terpisah dari masa depan. Jadi, jika Anda tidak menabung sekarang, Anda mungkin masih optimis untuk mencapai tujuan tabungan Anda di masa depan.

Waktu siklus membuat Anda sadar akan kesalahan masa lalu karena masa depan diyakini ditentukan oleh masa lalu dan sekarang. Dengan kata lain, itu membuat Anda sadar akan dampak dari keputusan apa pun yang Anda buat sekarang karena itu memengaruhi masa depan Anda. Peserta studi yang menggunakan waktu siklus diperkirakan menabung lebih dari yang menggunakan pendekatan linier.

Pendekatan linear lazim di AS, sementara pendekatan siklus ditemukan dalam Hinduisme dan budaya lain, kata Utpal Dholakia, seorang profesor pemasaran di Universitas Rice dan penulis studi tersebut.

“Apa yang kami alami sekarang, kami akan mengalami lagi di masa depan - itulah yang diyakini oleh tradisi Hindu,” katanya.

»LEBIH: 10 cara untuk mengelabui diri Anda sendiri dalam menabung

… OPSI OVERWHELM ANDA

Membuat terlalu banyak keputusan dapat menyebabkan penundaan. Program yang disebut "Save More Tomorrow: Menggunakan Behavioral Economics to Increase Saving" adalah bagian dari studi yang meneliti bagaimana pendaftaran otomatis dapat digunakan untuk meningkatkan tabungan pensiun.

Pendaftaran otomatis mempersingkat proses pengambilan keputusan - berapa banyak untuk disimpan dan seberapa sering, misalnya - karena Anda dapat mengatur kontribusi Anda sekali dan melupakannya. Satu-satunya kelemahan adalah bahwa sebagian orang menabung lebih sedikit daripada jika mereka secara aktif menabung.

Namun, proses otomatis dapat berguna bagi mereka yang tidak menabung sama sekali, dan itu dapat diterapkan ke rekening tabungan di bank atau credit union.

Ia bekerja untuk Duyen Vo, yang bekerja di sumber daya manusia di Los Angeles. Majikannya menyetor sebagian dari gajinya ke rekening tabungannya. “Uang itu hilang dari gajiku bahkan sebelum aku melihatnya. Ini adalah cara yang baik untuk mengelabui diri agar menabung, ”katanya.

»LEBIH: Situs kami adalah rekening tabungan terbaik

… ANDA MERASA TANPA TENAGA

Rasa kekuatan Anda dapat memengaruhi cara Anda menabung. Sebuah penelitian yang disebut “Uang di Bank: Merasa Kuat Menambah Penghematan” membuat peserta yang berbeda merasa kuat atau tidak berdaya dengan meminta mereka menuliskan peristiwa masa lalu, membayangkan skenario karyawan-bos, atau duduk dalam posisi tinggi atau rendah.

Dalam satu kasus, mahasiswa dibagi menjadi tiga kelompok. Satu kelompok menulis tentang perasaan kuat, yang lain tentang perasaan tidak berdaya, dan yang terakhir tidak menulis apa pun. Mereka membayangkan menerima 100 euro dan harus memutuskan berapa banyak yang harus ditabung. Kelompok yang kuat menyelamatkan rata-rata € 71,20, kelompok tak berdaya menyelamatkan rata-rata 48,73 € dan kelompok terakhir disimpan 51,69 euro. Secara keseluruhan, penelitian menunjukkan bahwa perasaan kuat meningkatkan niat seseorang untuk menabung dan jumlah yang disimpan.

"Saya menunjukkan bahwa membantu konsumen mendapatkan kembali kendali dan mengembalikan rasa kekuatan mereka dapat memotivasi mereka untuk membuat keputusan keuangan yang lebih baik," kata Emily Garbinsky, asisten profesor pemasaran di Universitas Notre Dame dan penulis studi tersebut.

»LEBIH BANYAK: Menghemat $ 1.000 saat Anda hidup dari gaji ke gaji

… ANDA MEMBUTUHKAN KEBERHASILAN

Terkadang Anda mungkin membutuhkan seorang cheerleader. Sebuah penelitian yang disebut "Soft versus Hard Commitments" menemukan bahwa orang yang tidak sabar mungkin mendapat manfaat dari tekanan psikologis yang lembut untuk menyelamatkan.

Para peserta diberi $ 50, $ 100 atau $ 500 sebagai bagian dari penelitian. Sebelum memutuskan berapa banyak yang harus disimpan dalam rekening tabungan dan berapa banyak yang harus dibawa pulang, beberapa peserta menerima dorongan yang menggembirakan.

Mereka diminta memikirkan alasan yang harus mereka selamatkan. Mereka juga harus mengetikkan satu kata untuk menggambarkan tujuan tabungan mereka dan kata lain untuk menggambarkan bagaimana perasaan mereka ketika mereka mencapainya. Mereka kemudian menulis, “Saya seorang penabung yang baik. Saya dapat mencapai tujuan penghematan saya. ”

Pada akhir penelitian, peserta ini menyetor lebih banyak dana mereka daripada peserta yang tidak menerima bentuk dorongan apa pun.

Ubah pikiran Anda, ubah uang Anda

Jika Anda sudah mencoba banyak strategi tabungan dan gagal, cobalah ubah pola pikir Anda sebagai tambahan terhadap kebiasaan Anda.Jadilah tikus lab Anda sendiri dan uji apakah temuan penelitian membuat perbedaan dalam mencapai tujuan Anda.

• Simpan secara teratur dan otomatisasi proses: Sisihkan sebagian penghasilan Anda dari setiap cek pembayaran sebelum menyentuh rekening giro Anda.
• Ketuk kekuatan Anda: Simpan saat Anda merasa paling kuat, misalnya, ketika Anda mendapat kenaikan gaji, promosi atau pengakuan di tempat kerja, atau posisi kepemimpinan di luar pekerjaan.
• Tuliskan tujuan atau gunakan sistem teman: Tetap bertanggung jawab kepada diri sendiri atau kepada teman yang dapat mendorong Anda untuk menghemat.

Carilah rekening tabungan dengan biaya rendah yang menawarkan hasil persentase tahunan 1% atau lebih tinggi. Jalankan eksperimen Anda sendiri dan coba simpan $ 500 pertama Anda untuk keadaan darurat umum. Setelah terbiasa, upayakan untuk menghemat biaya hidup tiga hingga enam bulan. Anda mungkin bisa melakukannya dengan benar kali ini.

Melissa Lambarena adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.