Waspadai Saran Tentang 'Cara Benar' untuk Menghabiskan Pengembalian Pajak Anda

Setiap tahun, saran yang sama bersirkulasi tentang apa yang harus dilakukan dengan pengembalian pajak Anda. Tetapi jika para pakar pernah mengatakannya sekali, mereka telah mengatakannya jutaan kali: Situasi keuangan setiap orang berbeda, dan apa yang berhasil untuk orang lain mungkin tidak berhasil untuk Anda.

Berikut adalah empat bagian dari para penasihat pajak saran umum yang mengatakan Anda mungkin ingin mempertimbangkan kembali sebelum Anda mengikuti kawanan dengan pengembalian uang Anda.

1. Masukkan semuanya dalam dana darurat

Mempertimbangkan kembali bahwa jika: Anda sudah mendapatkannya.

Memiliki biaya hidup tiga hingga enam bulan adalah saran yang baik, tetapi jika Anda sudah memiliki dana darurat, menggunakan pengembalian pajak Anda untuk membuat kasur yang penuh dengan uang tunai mungkin berlebihan.

Anda mungkin dapat berinvestasi dan mendapatkan laba atas uang itu - dan masih mengaksesnya dengan cepat, kata Vincenzo Villamena, akuntan publik bersertifikat dan CEO dari firma Akuntansi Online Taxman di New York City.

“Ada keadaan darurat yang muncul. Tetapi pada saat yang sama, mengapa tidak menginvestasikannya dalam dana obligasi atau sesuatu [di mana] Anda dapat memperoleh likuiditas dengan sangat mudah? ”Katanya.

2. Investasikan semuanya

Mempertimbangkan kembali bahwa jika: Anda harus memutar dadu.

Investasi dapat menjadi cara yang fantastis untuk melangkah lebih dekat ke tujuan keuangan Anda. Namun, menuangkan semua pengembalian pajak Anda ke bitcoin, jus jeruk, atau usaha berisiko tinggi lainnya mungkin bukan ide yang bagus.

“Ketika Anda berada di usia 20-an, 30-an dan 40-an dan Anda memiliki 20, 30, 40 tahun lagi untuk hidup, maka masuk akal untuk berinvestasi di beberapa pasar publik,” kata Villamena. Tetapi dana indeks, dana yang diperdagangkan di bursa atau reksadana berbiaya rendah lainnya yang berinvestasi dalam berbagai aset biasanya merupakan cara yang lebih cerdas untuk dilakukan. "Keuangan 101 adalah tentang diversifikasi," katanya.

3. Di atas segalanya, bayar utang

Mempertimbangkan kembali bahwa jika: Anda memiliki utang yang murah, rendah stres, atau sesuatu yang benar-benar mendesak untuk diurus.

Menggunakan pengembalian pajak untuk melumpuhkan saldo pada kartu kredit yang mengenakan bunga terlalu tinggi adalah ide bagus bagi banyak orang. Tetapi jika yang Anda miliki hanyalah utang berlevel rendah dengan pembayaran yang dapat dikelola - pinjaman mobil ringan dengan suku bunga 3%, misalnya - Anda mungkin benar-benar keluar ke depan dengan menginvestasikan pengembalian pajak Anda jika Anda dapat menghasilkan lebih dari yang Anda bayar pada utang, kata Patrick Colabella, seorang CPA di Brooklyn, New York.

"Ini adalah perbedaan antara seberapa banyak yang dapat Anda hasilkan dari uang Anda dan seberapa banyak Anda harus membayar pinjaman Anda," katanya.

Mungkin juga lebih masuk akal untuk menggunakan pengembalian pajak Anda untuk biaya yang benar-benar diperlukan, seperti memperbaiki mobil Anda.

“Anda harus memperbaiki mobil itu, kan? Kemudian Anda memperbaiki mobil di atas tagihan kartu kredit. Karena kemudian jika Anda melunasi tagihan kartu kredit dan Anda akan harus menggunakan kartu kredit untuk membayar mobil, maka Anda mungkin juga hanya memperbaiki mobil dan tidak memiliki utang, ”kata Villamena.

“Tentunya, jika Anda perlu memperbaiki mobil, jika itu adalah sesuatu yang Anda butuhkan untuk bekerja dan Anda membutuhkannya setiap hari, maka perbaiki mobil. Tetapi jika Anda ingin merinci mobil, atau membeli … sistem stereo, maka tidak ada - lunasi utang Anda, ”tambahnya.

4. Perlakukan diri Anda sendiri, sekali ini saja

Mempertimbangkan kembali bahwa jika: Anda tidak memiliki dana darurat, tidak menabung untuk pensiun atau memiliki terlalu banyak utang.

Oke, "habiskan" bukanlah bagian dari saran pengembalian pajak yang paling bertanggung jawab, tetapi tekanan kehidupan dapat membuatnya menjadi sesuatu yang menarik; terkadang Anda hanya perlu mengurus diri sendiri. Tetapi jika Anda memutuskan untuk melakukan sesuatu yang menyenangkan dengan pengembalian uang Anda, tetap di bawah kontrol, Villamena menyarankan. Ambil perjalanan akhir pekan daripada tur dunia, misalnya. "Ini semua tentang menjadi konservatif dan pintar dengan uang," katanya.