Penasihat Online Mana yang Paling Cocok untuk Anda?
Dapat Uang $140 Tiap Hari dari Google Image CARA BARU Dapat Uang dari Internet
Daftar Isi:
Semakin banyak orang yang beralih ke Internet untuk mengelola uang mereka, semakin banyak layanan keuangan pribadi berbasis web yang bermunculan untuk mengakomodasi mereka. Dalam beberapa tahun terakhir, perusahaan seperti Wealthfront, Betterment, FutureAdvisor, dan Personal Capital semuanya ditawarkan untuk membantu konsumen mengelola uang mereka dengan cara yang lebih ramah dompet, dan standar industri seperti Vanguard telah menggunakan teknologi untuk menjangkau lebih banyak investor. Semua perusahaan ini memiliki kesamaan penting, menjanjikan investasi berbiaya rendah dan akses seluler. Namun, perbedaan mereka sama pentingnya dan dapat membuat seseorang lebih cocok untuk Anda daripada yang lain.
dengan Betterment dengan Wealthfront dengan FutureAdvisor dengan Modal Pribadi dengan Vanguard Beroperasi sejak 2010, Betterment saat ini memiliki lebih dari $ 9 miliar dalam aset yang dikelola. Perangkat lunak Betterment menghasilkan rekomendasi yang dipersonalisasi untuk investor berdasarkan toleransi risiko dan horizon waktu mereka, menggunakan indeks ETF yang mewakili 12 kelas aset. Perangkat lunak ini kemudian akan melakukan perdagangan ini atas nama investor, secara efektif mengelola portofolio mereka untuk mereka. Baca lengkap kami Ulasan Perbaikan Persyaratan: Tidak ada persyaratan saldo minimum untuk Perbaikan Digital. Jenis akun: Akun kena pajak (perorangan, kepercayaan); IRA (tradisional, Roth); 401 (k) rollover. Harga: Perbaikan memiliki dua rencana layanan. Betterment Digital, penawarannya yang asli dan benar-benar online, mengenakan biaya manajemen 0,25%. Pelanggan menerima akses ke penasihat keuangan melalui perpesanan dalam aplikasi, dengan jawaban yang diberikan dalam waktu sekitar 24 jam. Biaya Premium Betterment 0,40%, membutuhkan saldo minimum $ 100.000 dan termasuk akses tak terbatas ke penasihat keuangan melalui telepon dan email. Fitur: Deposito otomatis, penyeimbangan otomatis, reinvestasi dividen, efisiensi pajak, panen pengurangan pajak + (otomatis, pengambilan pajak kerugian harian untuk akun di atas $ 50.000), saham pecahan, penasihat keuangan manusia. Kelebihan: Klien dapat menunjuk bagian dari akun mereka untuk tujuan tertentu, atau "tujuan." Subset ini memiliki cakrawala waktu dan alokasi masing-masing. Klien juga dapat menganalisis rekomendasi Betterment dengan alat berbasis situs - dan mengabaikannya, jika mereka memilih. Cons: Perbaikan tidak dapat mempertimbangkan akun luar. Siapa yang harus mendaftar untuk Peningkatan? Pemenuhan tidak berarti minimal pemula dapat memperoleh manajemen untuk portofolio terlalu kecil untuk perusahaan lain, serta akses online ke penasihat. Investor yang memenuhi persyaratan saldo akun Premium dapat memperoleh akses telepon ke penasihat keuangan manusia dari penasihat robo independen. Investasikan dengan Betterment Diluncurkan pada 2011, Wealthfront saat ini memiliki lebih dari $ 4 miliar dalam aset yang dikelola. Seperti Betterment dan FutureAdvisor, ia mengelola portofolio klien menggunakan perangkat lunak dan indeks ETF yang mewakili kelas aset yang berbeda. Dan, seperti Betterment dan FutureAdvisor, peranti lunaknya mempertimbangkan toleransi risiko dan horison waktu. Baca lengkap kami Tinjauan Wealthfront Persyaratan: Pengguna harus memiliki setidaknya $ 500 di akun mereka. Jenis akun: Akun kena pajak (perorangan, bersama, LLC, kepercayaan); IRA (tradisional, Roth, transfer, SEP); 401 (k) rollover Harga: Untuk pembaca Investmentmatome, Wealthfront akan mengelola $ 5.000 pertama Anda secara gratis. Setelah itu, akan dikenakan biaya 0,25% per tahun, dinilai setiap bulan. Pelanggan tidak membebankan komisi perdagangan, tetapi akan membayar rasio biaya dana. Fitur: Deposito otomatis, rebalancing otomatis, reinvestasi dividen, panen keringanan pajak harian untuk semua akun, menawarkan Direct Indexing Platform, yang memungkinkan Anda membeli S & P secara langsung untuk akun-akun kena pajak di atas $ 100.000. Kelebihan: Wealthfront menawarkan layanan diversifikasi saham tunggal untuk karyawan Twitter, mantan karyawan, dan investor. Mereka yang memiliki setidaknya $ 500.000 dalam akun mereka dapat berinvestasi dalam saham individu. Perusahaan juga menyediakan manajemen investasi gratis untuk lembaga nonprofit hingga $ 1 juta. Cons: Situs ini saat ini tidak dapat mengambil akun luar (seperti 401 (k) s menjadi pertimbangan ketika membuat rekomendasi. Siapa yang harus mendaftar ke Wealthfront? Wealthfront sangat cocok untuk mereka dengan akun yang lebih kecil (terutama yang dapat menggunakan layanan secara gratis) dan kehidupan finansial yang lebih rumit - asalkan mereka tidak keberatan menyerahkan kendali atas investasi mereka. Meskipun Wealthfront memiliki fitur-fitur hebat, menarik bagi mereka dengan akun yang lebih besar, itu tidak berarti one-stop-shop untuk kebutuhan manajemen uang klien yang lebih lama. Orang-orang DIY akan kecewa. Promosi: Pengguna Investmentmatome dapat memperoleh $ 5.000 pertama mereka secara gratis Investasikan dengan Wealthfront Setelah dimulai pada tahun 2012, FutureAdvisor adalah yang termuda dan terkecil dari lima layanan. Namun demikian, Reps mencatat bahwa telah mencapai pertumbuhan yang cepat sejak didirikan. Mirip dengan Wealthfront, FutureAdvisor menghasilkan rekomendasi yang dipersonalisasi berdasarkan preferensi investor dan algoritma, menggunakan dana indeks biaya rendah. Baca lengkap kami Tinjauan FutureAdvisor Persyaratan: Tidak ada saldo minimum untuk layanan gratis FutureAdvisor. Akun premium - diperlukan untuk layanan seperti pengambilan pajak dan eksekusi perdagangan - memiliki minimum $ 10.000. Mereka yang berusia lebih dari 68 tahun tidak memenuhi syarat untuk FutureAdvisor. Jenis akun: Akun kena pajak (individu, bersama); IRA (tradisional, Roth, rollover, SEP). Harga: FutureAdvisor mengenakan biaya 0,5% setiap tahun untuk aset yang dikelola, ditagih setiap kuartal. Pelanggan dapat dikenakan biaya transaksi. Fitur: Deposito otomatis, rebalancing otomatis, desain portofolio sadar pajak, panen kehilangan pajak (termasuk kerugian historis, untuk akun di atas $ 10.000). Kelebihan: Perangkat lunak FutureAdvisor dapat membuat rekomendasi untuk perubahan (seperti beralih ke dana dengan biaya lebih rendah), meskipun tidak dapat melakukan perdagangan. Situs ini juga memungkinkan pelanggan untuk mengelola uang mereka sendiri dengan memilih akun gratis, yang memberi mereka hak untuk rekomendasi FutureAdvisor. Cons: Usia maksimum FutureAdvisor mengesampingkan banyak klien. Siapa yang harus mendaftar ke FutureAdvisor? Karena kemampuannya mengelola akun di luar, FutureAdvisor sangat cocok untuk investor di sepanjang karir mereka. Minimnya untuk layanan premium - seperti panen kerugian pajak - juga relatif rendah. Dan DIYers akan menghargai kesempatan untuk mengakses saran gratis, terlepas dari investasi mereka. Yang mengatakan, FutureAdvisor tidak cocok untuk pensiunan, mencari saran dan manajemen lanjutan. Investasikan dengan FutureAdvisor Sebagai layanan investasi, Personal Capital mengambil pendekatan yang lebih pribadi daripada perusahaan berbasis algoritma. Investor dapat memanfaatkan dashboard gratis yang menganalisis semua akun keuangan mereka, atau berkonsultasi dengan Penasihat Investasi Terdaftar (RIA) untuk rekomendasi yang dipersonalisasi dan eksekusi perdagangan. Meskipun Modal Pribadi berjanji untuk menurunkan biaya investasi, ia menangani sekuritas individu maupun ETF. Persyaratan: Klien dapat menggunakan dasbor secara gratis tetapi harus memiliki minimal $ 100.000 untuk penawaran manajemen kekayaan. Jenis akun: Dasbor Capital Pribadi menggabungkan seluruh kehidupan keuangan pengguna - termasuk rekening bank dan kartu kredit - untuk memberi mereka saran terbaik. Pengguna juga dapat membuka sebagian besar jenis akun investasi - tidak termasuk 401 (k) dan 529 paket - melalui layanan. Harga: Modal Pribadi membebani satu, semua biaya inklusif antara 0,49% dan 0,89% dari aset yang dikelola. Pelanggan dengan kurang dari $ 1 juta diinvestasikan akan membayar 0,89%, dan, untuk aset di atas $ 1 juta, biaya menurun secara progresif menuju 0,49% di atas $ 10 juta. Fitur: Penyeimbangan otomatis, pengoptimalan pajak, pengambilan pajak kerugian. Kelebihan: Personal Capital menyediakan saran keuangan pribadi (dari penasihat manusia) untuk pengguna berbayar dan alat-alat canggih untuk pengguna gratis. Ini termasuk analisa biaya 401 (k) dan pemeriksaan investasi, yang membantu investor mengidentifikasi penyesuaian portofolio kecil yang dapat mengarah pada kinerja yang lebih baik. Cons: Anggota pasti akan membayar premi untuk mengakses layanan Modal Pribadi. Mereka yang memiliki saldo lebih rendah tidak akan banyak menabung, dibandingkan dengan penasihat pribadi. Siapa yang harus mendaftar untuk Modal Pribadi? Meskipun alat gratis Personal Capital sangat bagus, yang benar-benar membedakannya adalah kesempatan untuk bertemu dengan RIA dengan harga diskon. Mereka yang memiliki kurang dari $ 200.000 dalam akun mereka - yang tidak memenuhi syarat untuk penasihat keuangan khusus - mungkin akan melakukan yang lebih baik dengan manajer-robo. Berinvestasi dengan Modal Pribadi Sebagai pemain lama di dunia investasi, Vanguard didirikan pada 1975 dan beroperasi terutama sebagai pialang, yang dapat digunakan pelanggan untuk memperdagangkan sekuritas - sering (tetapi tidak secara eksklusif) dana populer perusahaan sendiri. Mereka yang tertarik dalam perdagangan DIY dapat menggunakan bantuan broker tanpa biaya tambahan. Dan pada awal 2013, mereka yang lebih suka bimbingan dapat mendaftar ke Layanan Penasihat Pribadi Vanguard.Program ini bersaing dengan Modal Pribadi, menawarkan akses investor ke tim penasihat yang akan mengelola portofolio mereka, membuat dan melaksanakan rekomendasi yang dipersonalisasi dan menyeimbangkan kembali bila perlu. Persyaratan: Klien harus memiliki saldo $ 50.000 dengan perusahaan - ini mungkin di beberapa akun - untuk memanfaatkan VPAS. Jenis akun: Akun kena pajak (individu, bersama, kepercayaan); IRA (tradisional, Roth, SEP, rollover). Harga: Pelanggan VPAS membayar 0,30% setiap tahun untuk layanan manajemen, dinilai setiap kuartal. Angka ini tidak termasuk komisi perdagangan. Fitur: Rebalancing, efisiensi pajak. Kelebihan: Vanguard menawarkan pelanggan sedikit lebih banyak fleksibilitas baik dalam tipe keamanan dan akun dari situs tipikal robo-advisor. Penasihat juga akan memberikan rekomendasi tentang luar 401 (k) tanpa biaya tambahan, dan pelanggan memiliki masukan pada pilihan. Di atas ini, biaya manajemen sangat rendah, dan banyak pesaing mendorong dana Vanguard. Cons: Minimum Vanguard lebih tinggi daripada di beberapa perusahaan lain, tetapi yang khas untuk mereka yang menyediakan manajemen pribadi. Ini mungkin sebenarnya dalam jangkauan lebih banyak pelanggan, karena saldo $ 50.000 dapat merupakan jumlah dari beberapa akun. Klien juga akan membayar biaya perdagangan, meskipun mereka yang memiliki akun Vanguard dapat melakukan perdagangan dana Vanguard secara gratis. Siapa yang harus menggunakan Vanguard? Sangat sulit mendapatkan jasa penasihat yang sebenarnya untuk harga ini. Jika Anda dapat membayar $ 50.000 dan berbagi filosofi investasi Vanguard - broker terkenal dengan dana indeksnya, meskipun penasihat dapat merekomendasikan sekuritas lainnya - perusahaan tersebut sangat sesuai. Investasikan dengan Vanguard Ingin belajar lebih banyak? Lihat daftar kami Penasihat Robo Terbaik Lebih dari Investmentmatome:
Perbaikan
Wealthfront
FutureAdvisor
Modal Pribadi
Layanan Penasihat Pribadi Vanguard
Memulai
Memulai
Memulai
Memulai
Memulai
Penasihat nyata tersedia?
iya nih
Tidak
iya nih
iya nih
iya nih
Minimum akun
Tidak ada
$500
$10,000
$100,000
$50,000
Penetapan harga
0,25% hingga 0,40%, tergantung pada rencana
$ 5.000 pertama dikelola gratis untuk pembaca Investmentmatome; 0,25% setelah itu.
0,50% (untuk akun berbayar)
0,49-0,89% (untuk layanan penasihat)
0.30%
Rebalancing otomatis
iya nih
iya nih
iya nih
iya nih
Tidak
Strategi pajak
Menawarkan pengambilan pajak kerugian harian secara otomatis, berinvestasi dalam sekuritas yang efisien pajak, menggunakan uang tunai dan dividen untuk menyeimbangkan kembali, bila memungkinkan
Meminimalkan penjualan dan keuntungan modal menggunakan DRIP dan dana indeks, menggunakan pengambilan pajak dan alokasi pajak
Menyediakan penebangan keringanan pajak otomatis, meminimalkan perdagangan dan memegang posisi dengan keuntungan signifikan yang belum direalisasi
Menggunakan "pengindeksan cerdas," kombinasi dari penangguhan keuntungan, pengambilan kerugian, alokasi pajak dan penarikan strategis. Tersedia untuk saldo akun $ 200.000 +.
Menggunakan desain portofolio dan strategi distribusi yang efisien pajak
Mengelola 401 (k) s?
Tidak
Tidak
Tidak
iya nih
iya nih
Fitur menonjol
"Tujuan" fitur
Pengindeksan Langsung untuk $ 100.000 + akun.
Fitur premium dengan harga $ 10.000
Penasihat Investasi Terdaftar Manusia
Penasihat manusia - pada tingkat yang sangat rendah
Peringkat kami
Perbaikan
Wealthfront
FutureAdvisor
Modal Pribadi
Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)
