Saya Memiliki Penghasilan Tidak Beraturan - Bagaimana Saya Harus Membayar Hutang Kartu Kredit Saya?

Perekonomian AS telah sulit selama beberapa tahun terakhir. Tingkat Partisipasi Angkatan Kerja telah jatuh ke titik terendah sejak pemerintahan Carter. Upah menjadi stagnan. Kami perlahan-lahan menjadi ekonomi paruh waktu.

Itu membawa kita ke pertanyaan umum: Jika Anda memiliki pendapatan tidak tetap dan utang kartu kredit, apa cara terbaik untuk mengatasi utang ini, sementara masih menyimpan cukup uang untuk hidup?

Jawabannya akan berbeda tergantung pada keadaan masing-masing orang, tetapi ini adalah beberapa aturan umum.

Bagaimana cara memulai

Pertama, kumpulkan anggaran. Ini harus menjadi anggaran "sabuk ketat", yang berarti anggaran mutlak paling hemat yang dapat Anda kumpulkan bersama. Ini adalah minimum yang Anda butuhkan untuk hidup setiap bulan.

Selanjutnya, periksa seberapa tidak teratur penghasilan Anda. Apakah tidak teratur karena Anda memiliki pekerjaan rutin, tetapi dibayar dengan jadwal yang tidak teratur? Atau apakah itu tidak teratur karena Anda adalah pekerja lepas atau kontraktor independen? Tindakan Anda akan kurang lebih sama, tetapi urutan Anda melunasi utang Anda mungkin berbeda.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara melunasi utang

Kartu kredit mana yang harus dibayar terlebih dahulu

Mari lihat urutan di mana Anda membayar utang. Secara umum, Anda ingin membayar kartu dengan suku bunga lebih tinggi terlebih dahulu. Karena Anda semakin tertarik setiap bulan dengan kartu-kartu itu daripada dengan kartu suku bunga yang lebih rendah, sepertinya tidak ada otak. Pengecualian adalah jika saldo kartu suku bunga rendah lebih besar daripada kartu suku bunga yang lebih tinggi, dengan kelipatan lebih besar daripada rasio kartu minat yang lebih tinggi daripada tarif kartu yang lebih rendah.

Contoh: Anda memiliki saldo $ 5.000 pada 24% APR. Anda memiliki saldo $ 11.000 pada 12% APR. Pada kartu pertama, bunga bulanan Anda akan menjadi sekitar $ 100. Pada kartu kedua, bunga bulanan Anda akan menjadi sekitar $ 110. Bayar yang itu dulu.

Ini adalah aturan umum untuk pembayaran utang: Targetkan satu utang setiap waktu, dan jadikan sebagai salah satu yang membebani Anda setiap bulan.

Faktor dalam aliran penghasilan Anda

Adapun skenario pekerjaan Anda, jika Anda tahu bahwa Anda memiliki pekerjaan terkunci, tetapi pembayaran tidak dapat diprediksi, alokasikan dulu penghasilan Anda ke anggaran bulanan Anda. Jika Anda memiliki sisa apa pun, lakukan pembayaran minimum pada setiap kartu sehingga Anda tidak default. Ketika Anda mendapat gaji berikutnya, jika Anda memiliki sisa apa pun dari yang sebelumnya, gunakan sisanya untuk membayar hutang kartu kredit sesuai dengan aturan di atas.

Jika Anda seorang freelancer atau memiliki alasan lain untuk menerima penghasilan tidak tetap, pada dasarnya Anda pada posisi yang sama, tetapi dengan satu kerutan. Anda perlu melakukan pembayaran minimum bulanan tersebut, jadi ketika Anda merancang anggaran, Anda ingin memotong anggaran tersebut cukup sehingga Anda dapat memasukkan tiga pembayaran bulanan untuk setiap kartu ke dalamnya. Itu memberi Anda jendela tiga bulan untuk menemukan pekerjaan yang cukup untuk tetap bertahan sampai pekerjaan besar berikutnya datang.

Bangun dana musim hujan Anda

Tentu saja, situasi yang ideal adalah Anda membuat dana darurat setiap bulannya sehingga Anda cenderung tidak panik atas kesenjangan antara gaji. Simpan sesuatu dari setiap gaji. Idealnya, Anda akan membangun dana darurat yang memberi Anda enam bulan penuh untuk dapat hidup dengan anggaran bersama dengan melakukan pembayaran kartu kredit minimum.

Gambar fotografer freelance melalui Shutterstock