Definisi Pinjaman & Contoh Pembayaran |

Apa itu:

Pinjaman hari gajianadalah uang muka dari gaji seseorang. Pemberi pinjaman independen dan beberapa bank besar menawarkan layanan.

Cara kerjanya (Contoh):

Rekening pembayaran John Doe memiliki $ 12 di dalamnya tetapi ia harus membayar orang yang memperbaiki lemari esnya. Tukang reparasi tidak mengambil kartu kredit. John harus membayar faktur $ 500 dalam lima hari ke depan atau tukang akan membawanya ke pengadilan klaim kecil. Namun, John tidak dibayar untuk 10 hari lagi dan tidak memiliki uang yang disimpan.

Salah satu pilihan adalah pinjaman gaji. Biasanya, dia hanya bisa masuk ke toko gajian-muka, membuktikan dia memiliki gaji datang, menandatangani perjanjian pinjaman, dan menulis cek untuk jumlah uang muka ditambah biaya. Jadi jika John menginginkan uang muka $ 500, dia mungkin akan menulis cek, katakanlah, $ 575. Pemberi pinjaman segera memberikan $ 500 kepada John dan menahan cek Yohanes sampai tanggal yang disepakati, yang biasanya adalah hari gajian berikutnya.

Meskipun prosesnya relatif sederhana, biaya terkait sering mempersulit situasi. Peminjam sering menggulirkan pokok ke dalam pinjaman gaji baru karena ketika hari gajian tiba, mereka tidak memiliki uang untuk melunasi utang secara penuh. Tidak seperti kartu kredit atau pinjaman, hari bayaran pinjaman tidak dapat benar-benar dilunasi dengan mencicil, itulah sebabnya mengapa begitu banyak peminjam akhirnya menggulirkan utang mereka ke dalam pinjaman baru dengan biaya baru. Dengan demikian, tingkat bunga tahunan rata-rata pada pinjaman gaji bekerja hingga sekitar 400%, menurut sebuah studi oleh Center for Responsible Lending. Itu berarti pelanggan membayar $ 793 rata-rata untuk pinjaman $ 325 (studi mengasumsikan biaya $ 52 dan bahwa pinjaman itu "dibalikkan" ke yang baru sembilan kali).

Mengapa Penting:

Jika Anda pernah berkunjung singkat pada akhir bulan, Anda tahu betapa senangnya akan pindah hari gajian beberapa hari sekarang dan kemudian. Itu sebabnya bisnis pinjaman gaji sangat populer. Tapi itu juga salah satu bisnis paling kontroversial di luar sana, terutama di era ketika begitu banyak orang Amerika berjuang untuk mendapatkan dan kredit sulit untuk diakses.

Ada pendapat yang saling bertentangan tentang apakah pinjaman gaji adalah cara bagi konsumen untuk menjaga kepala mereka di atas air atau bisnis predator yang mengeksploitasi orang miskin atau kelompok etnis tertentu. Dan beberapa orang mengambil beberapa pinjaman gaji dari pemberi pinjaman yang berbeda, yang dapat memperburuk masalah. Namun, proposisi nilai bisnis pinjaman pembayaran hari bayaran adalah bahwa ini adalah alternatif dari biaya overdraft bank, retur cek-ulang dan biaya keterlambatan, yang telah naik di banyak bank sejak krisis keuangan.