Ditolak untuk Pinjaman Bank? Di Sini Untuk Berbalik Berikutnya

Peluncuran bisnis baru yang tidak memiliki rekam jejak kesuksesan finansial mungkin akan kesulitan mendapatkan pinjaman dari bank dan credit unions. Dengan separuh dari semua perusahaan baru yang dilipat dalam waktu lima tahun, lembaga keuangan sering waspada terhadap bisnis yang gagal dalam pinjaman mereka. Untungnya, pengusaha pemula dapat memanfaatkan beberapa opsi lain untuk meningkatkan modal yang mereka butuhkan. Berikut adalah beberapa alternatif pinjaman yang lebih populer yang tersedia untuk pemilik usaha kecil.

1. Crowdfunding

Seperti namanya, crowdfunding meningkatkan modal dengan mengumpulkan kontribusi dari sekelompok orang, biasanya menggunakan situs web seperti Indiegogo atau Kickstarter untuk memberikan pengusaha sebuah platform untuk melontarkan ide bisnisnya dan untuk mengumpulkan uang. Dalam banyak kasus, kontribusi dibuat sebagai imbalan imbalan yang terkait dengan startup yang dimaksud, seperti penawaran eksklusif pada produk atau layanan apa pun yang disediakan oleh bisnis. Dalam kampanye berbasis ekuitas, investor menerima saham di perusahaan sebagai pertukaran untuk investasi mereka.

Crowdfunding telah memperoleh dukungan selama beberapa tahun terakhir karena ini berfungsi ganda sebagai sarana pemasaran yang sangat baik untuk bisnis baru. Bahkan jika kontribusi untuk tujuan Anda tidak berlebihan, kampanye crowdfunding masih dapat memacu diskusi tentang bisnis Anda. Jika Anda tidak mengumpulkan dana seefektif yang Anda harapkan, Anda akan tahu bahwa promosi Anda memerlukan beberapa penyesuaian tambahan. Ini membuat crowdfunding sangat membantu untuk bisnis tahap awal dan pengusaha pemula. Setelah meminjamkan lebih dari $ 700 juta sejak didirikan pada tahun 2010, Funding Circle memfokuskan secara eksklusif pada usaha kecil, menjadikannya tujuan populer bagi pengusaha pemula dan wanita.

2. Peer-to-peer (P2P) pinjaman

Tidak seperti crowdfunding, pinjaman P2P lebih mirip dengan jenis pinjaman yang ditawarkan oleh bank dan credit unions. Platform online seperti Prosper dan Lending Club membantu peminjam mencari dan berhubungan dengan calon investor. Pinjaman P2P dapat memberikan pengembalian yang lebih besar bagi investor dan menurunkan suku bunga untuk peminjam. Investor tidak menerima saham dalam bisnis yang mereka investasikan, yang membuat jenis penggalangan dana ini sangat menarik bagi pengusaha yang ingin mempertahankan kendali penuh atas perusahaan mereka.

3. Lingkaran pinjaman

Lingkaran pinjaman memberikan alternatif lain bagi pemilik usaha kecil yang mencari uang tunai. Kelompok biasanya kecil, terdiri dari sekitar enam hingga 10 orang. Untuk mulai dengan, kolektif memutuskan jumlah dolar yang dibangkitkan setiap bulan-katakanlah, $ 500. Setiap peserta melakukan penawaran yang sama untuk memenuhi jumlah tersebut, dengan satu orang menerima seluruh jumlah setiap bulan sampai semua orang mendapat giliran dan semua pinjaman dilunasi. Fasilitator pihak ketiga, seperti Mission Asset Fund yang berpusat di San Francisco, membantu mengumpulkan uang dan memastikan kontribusi anggota datang tepat waktu. Meskipun pemilik usaha kecil mungkin harus melihat di luar lingkaran pinjaman untuk mengumpulkan semua uang yang mereka butuhkan, mekanisme peningkatan nilai kredit ini dapat membantu para pelamar pinjaman terlihat jauh lebih menarik bagi bank dan credit unions.

4. Bertanya kepada keluarga dan teman

Pemilik bisnis kecil dengan koneksi pribadi yang luas mungkin ingin melanjutkan kampanye crowdfunding yang secara khusus menargetkan keluarga dan teman. Beberapa situs web didedikasikan untuk membantu wirausahawan meminta dana dari kenalan dekat dan orang-orang terkasih. Salah satu platform tersebut, TrustLeaf, menyediakan semua dokumen hukum yang diperlukan, melacak pembayaran, dan membuatnya mudah untuk berkomunikasi dengan calon investor Anda. Menggunakan situs web seperti TrustLeaf menambahkan organisasi, struktur, dan legitimasi ke kampanye penggalangan dana Anda, dan dapat membuat anggota keluarga dan teman yang ragu-ragu lebih bersedia untuk ikut serta.

5. PayPal dan Square

Pembeli online yang rajin akan terbiasa membayar barang atau menerima pembayaran melalui PayPal atau Square. Mungkin mengejutkan bagi sebagian orang, meskipun, bahwa kedua situs web pembayaran digital telah masuk ke dunia pinjaman bisnis kecil. Pemilik bisnis dengan lebih dari $ 20.000 dalam penjualan di PayPal selama tahun lalu memenuhi syarat untuk program Modal Kerja situs web untuk menerima hingga $ 60.000 dalam bentuk pinjaman. Daripada meminta pembayaran bulanan, PayPal hanya mengambil potongan - biasanya antara 10% dan 30% -dari penjualan harian bisnis.

Berfungsi dalam cara yang hampir persis sama dengan layanan PayPal, Square Capital memberikan pinjaman kepada pemilik usaha kecil yang melakukan pembayaran otomatis yang ditetapkan sebagai persentase tetap dari penjualan harian mereka. Semakin rendah jumlah total pinjaman, semakin rendah persentase itu. Sebagai contoh, pinjaman sebesar $ 4.000 akan mencakup tingkat pembayaran tetap sekitar 4% per hari, sementara pinjaman senilai $ 10.000 akan membawa tingkat yang mendekati 10%.

6. Organisasi nirlaba

Meskipun terutama sumber kredit mikro, lembaga peminjaman nirlaba juga dapat berfungsi sebagai batu loncatan yang bermanfaat dalam menerima pinjaman yang lebih besar. Sementara organisasi yang lebih kecil seperti Colorado Enterprise Fund fokus pada pengembangan usaha kecil di negara bagian mereka, jaringan nirlaba yang lebih besar, seperti Accion USA, memiliki kantor di seluruh negeri yang memberikan pinjaman kepada pengusaha lokal. Terlepas dari ukurannya, sebagian besar pemberi pinjaman nirlaba biasanya menawarkan tarif dan persyaratan yang lebih fleksibel daripada yang ditemukan di bank dan credit unions.Menawarkan pinjaman dan pendidikan keuangan, organisasi nirlaba seperti Accion cenderung berfokus pada pemilik bisnis berpenghasilan rendah hingga menengah.

7. Belok ke SBA

Bagi wirausaha yang teguh memperoleh pinjaman tradisional dari bank atau credit unions, Administrasi Bisnis Kecil AS (SBA) dapat menjadi sumber yang berharga. Meskipun SBA tidak secara langsung memberikan pinjaman, SBA menempatkan jaminan yang didukung pemerintah atas pinjaman apa pun yang membantu memfasilitasi, yang mengimbangi sebagian besar risiko bagi bank dan serikat kredit. Bisnis dapat mengajukan permohonan untuk berbagai program pinjaman melalui SBA, termasuk pinjaman mikro hingga $ 50.000 untuk biaya sehari-hari, peralatan dan renovasi, dan pinjaman yang lebih besar hingga $ 5 juta untuk proyek yang lebih ambisius, memberikan banyak pilihan kepada pengusaha. Untuk menemukan pemberi pinjaman yang disetujui SBA di dekat Anda, lihat alat pencarian SBA.

Meskipun mungkin menyengat, permohonan pinjaman Anda ditolak oleh bank atau credit union tidak harus mengeja ujung jalan untuk bisnis kecil Anda. Dengan begitu banyak alternatif di luar sana, tantangan terbesar Anda dapat menentukan opsi pendanaan mana yang terbaik untuk bisnis Anda.

Membantu gambar tangan melalui Shutterstock.