Solusi Pensiun: Hindari 11 Kesalahan yang Akan Menghancurkan Telur Sarang Anda |

Resesi tidak mungkin datang pada waktu yang lebih buruk untuk generasi baby boomer. Menyusut nilai-nilai rumah. Memasang pekerjaan hilang. Mundur saham dan reksa dana. Pembekuan - atau penghilangan - dana pensiun.

Apa yang harus dilakukan boomer? Atau, dalam hal ini, siapa pun pada usia berapa pun yang masih mencoba untuk mencari tahu bagaimana - dan berapa banyak - untuk diselamatkan.

Setiap investor yang menderita depresi resesi dapat mengambil hiburan dalam kenyataan bahwa mereka tidak sendirian. Ledakan ekonomi menangkap hampir semua orang yang lengah, dari Wall Street yang terbaik dan tercerdas hingga pekerja kerah biru di Main Street.

Sekarang semuanya mulai terlihat sedikit lebih baik, dan saham perlahan-lahan keluar dari lubang di mana mereka terjerumus, pertanyaannya adalah bagaimana menebus waktu yang hilang. Lihatlah ke sekeliling, dan Anda pasti mengalami informasi yang berlebihan.

Berikut ini adalah ringkasan dua kata dari semua saran yang beredar dari para guru pensiun yang menulis buku, muncul di acara TV kabel atau membuat situs web: Jadilah pro-aktif. Anda adalah kapten Kapal Emas Tahun Baik, jadi itu semua ada di pundak Anda apakah rencana pensiun Anda memiliki stabilitas keuangan untuk menopang Anda sepanjang hidup Anda.

Itulah pelajaran pertama. Dan pelajaran dua? Hati-hati berlatih. Jangan percaya semua yang Anda baca, dan ingat: Ini bukan uang Monopoli yang kita hadapi di sini. Tindakan yang Anda ambil akan menentukan apakah Anda memiliki pensiun yang nyaman, atau dibiarkan berjuang untuk memenuhi kebutuhan.

Ketika boomer mendekati usia pensiun mencari cara untuk pulih dari apa yang disebut dekade investasi yang hilang, ada beberapa kesalahan dasar yang harus mereka hindari. Berikut adalah 11 kesalahan yang sering dilakukan orang saat merencanakan pensiun.

1) Menyerah

Pertama, tidak ada kata terlambat untuk mulai menabung. Masa-masa sulit, dan dengan resesi banyak orang Amerika akhirnya kehilangan pekerjaan atau tunjangan mereka, atau dipaksa untuk mengambil pemotongan gaji. Jika Anda lolos tanpa cedera, selamat. Jika tidak, sudah waktunya untuk menilai situasi Anda, mungkin menurunkan harapan Anda dan melanjutkan.

Namun, karena tergoda untuk mengurangi atau berhenti berkontribusi pada 401 (k) dan akun pensiun Anda yang lain, jawaban singkatnya adalah jangan lakukan. Ini terutama benar jika Anda memiliki perusahaan yang masih menyediakan kontribusi yang sesuai; mengapa tidak memanfaatkan uang gratis itu?

2) Berpikir Jangka Pendek daripada Panjang

Yang paling penting adalah memiliki rencana induk pensiun dan menaatinya. Masa hidup meningkat, dan ketika kita hidup lebih lama, banyak orang meremehkan berapa banyak uang yang akan mereka butuhkan.

Apakah Anda berusia 26 atau 62 tahun, singkirkan apa yang Anda pikir dapat Anda bayar, dan sebagian lagi. Pengeluaran yang tidak terduga, seperti ban baru atau perbaikan pipa leding, akan muncul, tetapi juga kemungkinan bahwa pengeluaran Anda akan jatuh seiring dengan bertambahnya usia.

3) Mengandalkan Berat pada Jaminan Sosial

Selama bertahun-tahun, orang bergantung pada Jaminan Sosial sebagai dana pensiun utama mereka. Itu dan pensiun dari 40 tahun di pabrik membuat Anda pensiun yang layak.

Pensiun telah hilang bersama dengan pekerjaan pabrik yang pindah ke luar negeri ke pasar tenaga kerja murah, dan sistem Jaminan Sosial akan bangkrut (tergantung siapa Anda dengarkan, mungkin dalam waktu kurang dari 20 tahun).

Sebagian besar perusahaan memutuskan sejak lama untuk membuat Anda bertanggung jawab atas tabungan pensiun Anda, sebagian besar melalui program 401 (k), dengan tambahan daya tarik untuk menyediakan beberapa dana yang cocok. Oleh karena itu, jika Anda tidak memiliki tabungan yang cukup untuk pensiun, itu bukan karena mereka tidak memberi Anda beberapa opsi yang layak.

Banyak pensiunan sering menemukan bahwa 401 (k) tidak cukup. Itulah mengapa penting untuk melihat opsi investasi lain di luar rute yang disediakan perusahaan, seperti reksa dana, saham atau obligasi.

4) Lupa Tentang Kualitas

Mayoritas orang Amerika tidak akan berlayar Mediterania atau musim dingin di daerah tropis setiap tahun setelah mereka pensiun. Tujuan utama Anda dalam merencanakan pensiun tidak harus menjadi standar hidup yang tinggi, tetapi kualitas hidup yang tinggi.

Bagi sebagian orang, itu berarti makan di luar seminggu sekali, atau sebulan sekali. Orang lain mungkin mencari dana perjalanan untuk melihat anak-anak dan cucu-cucu beberapa kali setahun. Apa pun kemewahan yang ingin Anda sertakan setelah Anda pensiun, pastikan Anda merencanakannya.

Airfares tidak akan menjadi lebih murah dalam beberapa dekade ke depan, jadi jika Anda ingin terbang dari satu pantai ke pantai lainnya ke kunjungi anak-anak, rencanakanlah. Jika Anda tahu bahwa Anda perlu membeli kendaraan dalam 5-10 tahun, rencanakanlah. Jika rumah akan membutuhkan perawatan seperti lukisan atau mekanik baru, rencanakan untuk itu.

5) Peningkatan Biaya Perawatan Kesehatan

Setiap hari, berselancar di Internet akan muncul beberapa berita utama yang menakutkan: Hak-hak seperti Jaminan Sosial dan Medicare menuju blok memotong oleh Kongres. Apakah itu terjadi atau tidak, penting bagi pensiunan dan mereka yang menuju pensiun untuk memahami sistem Medicare dan mencari tahu bagaimana mereka akan membayar pengeluaran mereka.

Orang Amerika hidup lebih lama, tetapi mereka juga terserang penyakit yang dapat menghabiskan biaya puluhan ribu dolar untuk dirawat atau dirawat. Banyak orang kelebihan berat badan, dan efek sampingnya termasuk diabetes, penyakit kardiovaskular dan masalah ginjal. Terlalu banyak orang masih merokok, menyebabkan kanker paru-paru.

Menjadi sehat lebih penting daripada menjadi kaya, tetapi saat ini biayanya banyak untuk tetap dalam kondisi puncak. Perencanaan harus mencakup pemenuhan resolusi Tahun Baru yang telah jatuh di pinggir jalan untuk menurunkan berat badan, bergabung dengan pusat kebugaran atau berhenti merokok.

6) Menggunakan Tabungan Pensiun Sebagai Celengan

Ketika uang Anda tidak bekerja untuk Anda, Anda akan kalah dua kali lipat. Mungkin bertahun-tahun tabungan jangka panjang menguap karena situasi jangka pendek.

Mengambil uang dari akun IRA atau 401 (k) sangat menggoda ketika tagihan tak terduga atau biaya kuliah anak datang mengetuk. Jika Anda meminjam dari akun itu, Anda menghadapi kemungkinan hukuman pajak, ditambah Anda kehilangan dasar untuk membiarkan uang itu mendapatkan bunga dan tumbuh menuju tujuan jangka panjang yang lain.

Pada masa-masa sulit belakangan ini, beberapa orang telah meminjam terhadap rekening pensiun, hanya untuk kemudian kehilangan pekerjaan mereka. Seringkali, mereka diminta untuk membayar kembali pinjaman itu, tepat pada titik di mana mereka paling tidak mampu membuka dompet mereka.

# - ad_banner_2- # 7) Menjadi Terlalu Konservatif, atau Terlalu Agresif

Beberapa investor di masa lalu merasa puas untuk menabung tabungan mereka di rekening bank, CD atau dana pasar uang, mungkin beberapa obligasi ultra-aman. Bahwa bunga 5 hingga 10 persen adalah sesuatu yang dapat diandalkan dan konservatif.

Ketika ekonomi ambruk, begitu juga strategi itu. Dan banyak orang, takut kehilangan uang mereka di saham atau reksa dana, masih membiarkan uang mereka duduk diam, mendapatkan sedikit atau tidak ada pengembalian.

Para ahli mengatakan resesi sebenarnya berakhir pada musim panas tahun 2009, jadi pemulihan adalah berlangsung, meskipun perlahan. Tidak seperti kemerosotan masa lalu, resesi ini lebih dalam dan lebih tersebar luas daripada apa pun yang pernah dialami kebanyakan orang Amerika selama masa hidup mereka.

Kursus terbaik adalah berjalan lambat, tetapi lakukan eksplorasi opsi investasi yang nyaman bagi Anda. Tidaklah bijaksana untuk pergi ke saham liar, bagaimanapun, meskipun resesi tentu saja membuat beberapa penawaran bagi mereka dengan pengalaman investasi.

Ingat filosofi Warren Buffett, untuk berinvestasi dalam apa yang Anda ketahui.

Sama seperti itu bukan ide bagus untuk menyimpan semua uang Anda di pasar saham, uang Anda tidak akan menghasilkan pemasukan apa pun di bank di jalanan. Kerjakan pekerjaan rumah Anda, dan pertimbangkan beberapa reksa dana dengan rekam jejak yang kuat, di waktu yang baik dan buruk. Perusahaan termasuk Morningstar dan Lipper menilai dana - tetapi sekali lagi, Anda akan menemukan ketidaksepakatan bahkan di antara para ahli.

8) Mengabaikan Masalah Inflasi

Tidak peduli apa yang Anda lakukan, inflasi selalu akan menjadi gorila 800-pon di sudut. Ini adalah faktor yang tidak diketahui, seperti apakah kesehatan Anda akan bertahan. Tapi akan selalu ada di sana.

Jika Anda seorang baby boomer, pikirkan kembali apa yang Anda bayar untuk burger dan kentang goreng di McDonald's pada tahun 1970-an atau tahun 80-an. Itu harus meletakkan segala sesuatu dalam perspektif. Ingat ketika pompa bensin dulu memiliki perang harga yang akan menjatuhkan satu galon ke kurang dari 50 sen? Berapa banyak orang tua Anda membayar untuk rumah mereka, dibandingkan dengan apa yang Anda lakukan di tahun 80-an atau 90-an, dan apa yang dibayar oleh anak-anak Anda hari ini?

Harga akan naik, jadi pastikan Anda memperhitungkan inflasi. Biro Statistik Tenaga Kerja pemerintah memiliki kalkulator kecil yang rapi, yang akan memberi Anda gambaran tentang bagaimana inflasi dapat membebani keuangan Anda. Misalnya, untuk memiliki daya beli $ 100 pada tahun 1980, akan membutuhkan $ 265,10 hari ini.

9) Menunggu Terlalu Lama untuk Memulai

Seperti yang kami katakan, tidak pernah terlalu terlambat untuk memulai, tetapi seringkali tidak mungkin untuk mendapatkan di mana Anda perlu jika Anda menunggu. Dan meski tidak ada kata terlambat untuk berpikir tentang pensiun, lebih awal lebih baik - jauh, jauh lebih baik. Lima atau 10 tahun dapat membuat perbedaan besar dalam bagaimana uang Anda tumbuh.

Ini adalah kisah bunga majemuk - bunga yang diperoleh uang Anda terus tumbuh di atas kepala sekolah, dan bunga menghasilkan bunga. Mulai menghabiskan $ 20 seminggu ketika Anda berada di usia 20-an jauh lebih baik daripada bermain catch-up ketika Anda berada di usia 50-an.

10) Tidak Mengambil Keuntungan dari Pro

Sedikit dari kita yang ahli ketika datang ke perencanaan pensiun. Meskipun Internet telah membuka banyak informasi tentang miliaran topik, terkadang penasihat keuangan dapat membantu Anda merencanakan kursus melalui ladang ranjau investasi.

Tentu saja, ada banyak penipu di luar sana, atau mereka yang menggantung sirap mereka. sebagai "penasihat" hanya untuk merobek yang sederhana. Jadi sekali lagi, terserah Anda untuk mengerjakan pekerjaan rumah Anda, dan menemukan perencana bersertifikat yang dapat memenuhi kebutuhan Anda. Tanyakan kepada teman Anda apakah mereka mengenal seseorang, tanyakan kepada Biro Bisnis Baik lokal Anda atau lembaga pengatur negara bagian, atau tanyakan kepada perencana apakah Anda dapat berbicara dengan beberapa kliennya yang puas.

11) Tidak Berencana untuk Memiliki Kesenangan

Perencanaan pensiun adalah bisnis yang serius, tetapi Anda perlu menyisihkan sebagian uang untuk menikmati titik ini dalam hidup Anda yang telah Anda kerjakan 40 atau 50 tahun untuk dicapai.

Mungkin itu bukan berbelanja di Tiffany untuk hadiah Natal, tetapi itu bisa berarti pergi ke opera, jika itu milik Anda, atau mengambil sebuah ballgame. Berjalan di hutan tidak membawa label harga yang besar (mungkin gas untuk pergi ke negara atau taman nasional). Banyak universitas menawarkan siswa senior kesempatan untuk mengaudit kursus dengan biaya lebih murah - atau bahkan menghadiri secara gratis. Pertunjukan pertunjukan orkestra orkestra, drama, atau acara seni lainnya biasanya lebih murah daripada harga primetime.

Membeli apa yang Anda butuhkan secara online dari pedagang terkemuka dapat diwujudkan menjadi penghematan besar dibandingkan para pedagang batu bata dan mortir. E-commerce dapat menawarkan penawaran yang signifikan, bahkan dengan rantai besar seperti Macy's, Target dan Kohl menempatkan item penjualan khusus di situs web mereka, biasanya dengan biaya pengiriman gratis atau murah, untuk pengalaman transaksi online yang aman. Apa pun aktivitas favorit Anda sebelum pensiun, cobalah untuk mempertahankannya ketika Anda memiliki lebih banyak waktu untuk menikmatinya.

Ingat, Anda telah mendapatkan pensiun Anda, tetapi mencapai titik keamanan keuangan tersebut memerlukan perencanaan, pengorbanan, dan banyak kerja keras. Untuk memastikan bahwa Anda dapat menikmati bagian dari hidup Anda, masukkan uang Anda untuk bekerja saat Anda masih bekerja.