Cara Menyimpan untuk Perguruan Tinggi Tanpa Mengorbankan Pensiun

Saya memiliki anak berusia 2 tahun, dan seperti kebanyakan orang tua, saya merasa sangat yakin anak saya adalah seorang jenius dalam pembuatannya. Saya sering membisikkan hal-hal seperti, "Bagaimana dia begitu pintar?" Kepada suami saya, yang membisikkan hal-hal seperti, "Dan begitu atletis !”

Dia juga menunjukkan beberapa janji nyata sebagai seorang seniman - khususnya, menempelkan hal-hal pada kertas konstruksi - dan datang di waktu tidur, keterampilan aktingnya dapat dengan mudah menghasilkan Oscar baginya.

Maksud saya, selain untuk mewujudkan impian ibu untuk membual tentang anaknya di internet, adalah ini: Saya berharap dia akan kuliah. Saya ingin dia memiliki kebebasan untuk mengejar semua kepentingannya. Tetapi saya juga ingin kebebasan untuk mengejar minat saya, salah satunya adalah pensiun pada usia yang wajar.

Saya tidak sendirian di sini. Ini pertanyaan yang banyak orang tua tanyakan: Haruskah kita menabung untuk kuliah atau untuk pensiun? Dan sementara perencana keuangan akan mengatakan bahwa pilihan yang tepat adalah jernih - pensiun adalah prioritas, karena ada pinjaman mahasiswa dan sumber pendanaan lain untuk kuliah - itu terasa bertentangan dengan naluri untuk menempatkan anak Anda terlebih dahulu.

Tetapi inilah hal yang sering kita lupakan: Tidak harus semuanya atau tidak sama sekali. Apa pun yang Anda hemat untuk kuliah mengurangi kebutuhan akan pinjaman mahasiswa. Tidak ada alasan Anda tidak dapat menempatkan sebagian besar upaya Anda ke dalam pensiun sambil tetap mengambil langkah - sekecil apa pun - untuk membangun pot uang untuk kuliah juga. Inilah cara melakukannya.

Gunakan akun yang tepat

Hal pertama dalam agenda setiap penghemat haruslah 401 (k) dengan dolar yang cocok, jika perusahaan Anda menawarkannya.

Tetapi setelah Anda menemukan kecocokan itu, Anda melihat beberapa pilihan akun. Anda dapat terus menabung untuk pensiun di 401 (k) itu. Anda dapat mengubah upaya Anda untuk kuliah dengan rencana 529, yang memungkinkan uang Anda untuk tumbuh bebas pajak jika digunakan untuk biaya pendidikan.

Atau Anda dapat mengangkangi kedua tujuan dengan Roth atau IRA tradisional. Keduanya merupakan rekening pensiun yang diuntungkan pajak, artinya jika Anda tidak memiliki 401 (k), itu adalah opsi terbaik berikutnya. Tetapi jika Anda juga menyulap kuliah, IRA memungkinkan distribusi untuk biaya pendidikan yang berkualitas tanpa penalti. Roth IRA memiliki fleksibilitas yang lebih besar: Karena Anda sudah membayar pajak atas kontribusi tersebut, Anda dapat menghapusnya (tetapi bukan penghasilan investasi) kapan saja.

Saran saya: Hitung berapa banyak yang Anda butuhkan untuk menabung untuk masa pensiun, kemudian cobalah bekerja menuju tujuan tersebut dengan menggunakan kombinasi 401 (k) dan Roth IRA, jika Anda memenuhi syarat (Baca tentang aturan Roth IRA). Sementara itu, buka 529, meskipun Anda belum dapat mendanainya secara teratur - beberapa tidak memiliki minimum atau minimum serendah $ 25.

Carilah sumber lain dari 529 kontribusi

Di dunia yang ideal, Anda dapat membuat kontribusi reguler dan otomatis ke 529. Di dunia ini, Anda harus sedikit membantu di mana Anda bisa mendapatkannya. Program seperti Upromise dan kartu kredit yang menyetor hadiah ke akun adalah awal yang baik. (Ini mengasumsikan Anda tidak membawa keseimbangan, dalam hal ini bunga akan menghapus hadiah tersebut dan sebagian lagi.)

Kemudian anggota keluarga yang secara sopan mengarahkan ke 529 Anda - banyak yang mengizinkan kontribusi pihak ketiga karena alasan ini - ketika mereka menanyakan apa yang anak Anda inginkan untuk liburan berikutnya. Ini memiliki bonus tambahan untuk membatasi jumlah mainan yang masuk ke rumah Anda. Jika Anda pernah terjebak dalam mobil dengan truk bernyanyi, Anda tahu persis betapa berharganya itu.

Ubahlah tagihan penitipan anak menjadi tabungan kuliah

Saya tahu secara langsung bahwa pengasuhan anak yang baik bernilai setiap sen, tetapi ada banyak sen yang terlibat. Saya berharap rekening bank saya dan saya akan melakukan sedikit jig ketika anak saya cukup besar untuk memulai sekolah umum.

Jika Anda juga menantikan hari itu, rencanakan untuk menggunakan setidaknya sebagian dari uang yang tidak lagi Anda habiskan untuk penitipan anak atau prasekolah untuk pad 529 itu: Sumbangan hanya $ 300 per bulan selama 13 tahun bisa berubah menjadi lebih dari $ 70.000 dengan pengembalian 6%, menurut kalkulator bunga majemuk kami, bahkan dengan sedikit terlambat memulai.

Siapkan anak-anak Anda untuk realitas mereka

Menurut survei dari T. Rowe Price, sementara 62% anak-anak mengharapkan orang tua mereka untuk menutupi biaya kuliah apa pun yang mereka pilih, hanya 12% orang tua yang mengatakan mereka akan dapat membayar seluruh biaya kuliah.

Putus sambungan itu tidak akan berjalan dengan baik untuk salah satu pihak. Saya pasti tidak ingat berterima kasih kepada orang tua saya karena sudah memperjelas bahwa mereka tidak menggadaikan tagihan untuk kuliah, tetapi di belakang, saya akan berterima kasih kepada mereka, dan saya berencana untuk mengambil pendekatan yang sama dengan putra saya.

Semakin awal Anda dapat mulai mengelola ekspektasi, semakin baik - bukan hanya karena anak Anda dapat menyesuaikan impian kuliahnya dengan anggaran Anda atau merasa nyaman dengan ide pinjaman mahasiswa, tetapi karena mengejar beasiswa dapat memberikan motivasi yang kuat untuk mendapatkan nilai yang baik.

“Arielle Answers” ​​adalah kolom investasi dan pensiun untuk segala usia dan tahapan kehidupan. Saya di sini untuk membantu Anda menghemat lebih banyak dan mencapai sasaran investasi Anda, apakah itu pensiun, pembayaran uang muka atau kuliah untuk anak-anak Anda. Ini adalah hal-hal yang saya hemat juga.

Jika Anda memiliki pertanyaan, saya ingin menjawabnya di kolom yang akan datang.(Penafian: Saya tidak akan memberi tahu Anda tentang saham panas berikutnya atau reksadana terbaik karena saya tidak dapat memprediksi masa depan.) Anda dapat mengirim email kepada saya di [email protected].

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.