Wiraswasta? Bagaimana Mendapatkan Asuransi Kesehatan yang Terjangkau |

Ketika Anda bekerja untuk perusahaan besar, semakin asuransi kesehatan sangat mudah. Anda mendaftar, dan Anda tertutup. Tetapi jika Anda seorang wiraswasta, karyawan paruh waktu, atau pemilik usaha kecil, mendapatkan asuransi adalah prospek yang sulit dan mahal. Mengapa demografi ini sangat tidak terlayani oleh dunia asuransi?

Meskipun upaya pemerintah untuk mempermudah proses bagi segmen populasi ini, pemilik usaha kecil masih berjuang untuk memberikan manfaat kepada karyawan. Survei tahun 2014 oleh National Small Business Association mengungkapkan bahwa perusahaan mengeluarkan biaya lebih dari $ 1.100 per karyawan setiap bulan untuk rencana asuransi individual dan lebih dari $ 2.000 per karyawan untuk paket keluarga. Dan sebagian besar (91 persen) dari mereka yang disurvei tidak mengharapkan hal-hal menjadi lebih mudah atau lebih murah dalam waktu dekat.

Karena beban keuangan utama, sepertiga pemilik usaha kecil mengatakan bahwa mereka telah memberlakukan pembekuan perekrutan dan 10 persen melaporkan memecat karyawan dalam upaya untuk menghemat uang. Tampaknya seolah-olah dunia asuransi telah meninggalkan semua pemilik bisnis kecil dan meninggalkan mereka untuk mengurus diri mereka sendiri.

Pekerja paruh waktu juga mengalami perjuangan yang tidak terlayani oleh industri asuransi. Beberapa pekerja ini masih muda dan bekerja secara musiman; banyak orang yang lebih tua yang telah mengambil pekerjaan paruh waktu karena alasan keuangan. Faktanya, dengan tidak adanya pekerjaan penuh waktu yang menawarkan manfaat, banyak orang hanya perlu bekerja di beberapa pekerjaan paruh waktu. Namun jarang demografis ini menerima asuransi kesehatan yang disponsori perusahaan.

Lihat Juga: Pertanyaan Asuransi Kesehatan Usaha Kecil Harus Bertanya

Apa yang terjadi dengan sistem?

Populasi yang kurang terlayani adalah hasil dari reformasi asuransi yang terjadi pada 1990-an. Pada saat itu, banyak negara mereformasi peraturan asuransi kesehatan mereka, menciptakan sistem terpisah dari aturan unik di seluruh Amerika.

Sebagai hasil dari perubahan ini, banyak operator asuransi melompat dari kapal asuransi kesehatan individu sama sekali dan meninggalkan wiraswasta dan orang paruh waktu di angkatan kerja AS. Pemilik usaha kecil dan pekerja wiraswasta dan paruh waktu merasakan tekanan sejak itu.

Bahkan mereka yang menerima asuransi melalui Undang-Undang Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Konsolidasi (COBRA) merasa hampir tidak mungkin untuk disetujui untuk polis asuransi kesehatan perorangan. sekali manfaat mereka habis. Anda hanya akan dipertimbangkan jika Anda muda, sehat, dan tidak memiliki masalah medis kronis.

The Affordable Care Act telah bekerja untuk merevitalisasi pasar asuransi kesehatan perorangan. Situasi ini tentu telah membaik sejak undang-undang itu diberlakukan, tetapi masih ada beberapa hambatan besar yang menghalangi pencapaian mudah cakupan asuransi kesehatan yang terjangkau.

Lihat Juga: Apakah Bekerja dari Rumah Benar-benar Menghemat Uang Anda?

Bagaimana Terjadinya Terjangkau Bantuan Undang-Undang Perawatan?

Karena Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau (juga disebut "ACA") diberlakukan, operator asuransi telah diminta untuk menawarkan asuransi kesehatan perorangan di semua negara bagian dan cakupan untuk usaha kecil. Kemajuan dalam perangkat lunak dan teknologi juga telah memungkinkan operator asuransi untuk melayani lebih banyak pelanggan secara umum, membuka pintu untuk kelompok yang lebih terlayani.

Tapi itu tidak semua sinar matahari dan pelangi. Sayangnya, tantangan baru muncul sejak ACA diberlakukan. Beberapa bisnis dan industri mendorong kembali terhadap ACA's persyaratan-langkah yang mungkin membuat lebih sulit bagi karyawan untuk menerima asuransi.

Sebagai contoh, National Restaurant Association mendukung undang-undang yang akan mengharuskan karyawan untuk bekerja 40 jam per minggu (bukan 30) agar dianggap pekerja penuh waktu dan dengan demikian memenuhi syarat untuk asuransi kesehatan.

Dalam upaya untuk membantu karyawan, satu restoran di South Carolina mengeksplorasi gagasan menambahkan biaya tambahan untuk pesanan untuk menutupi dana. Beberapa pelanggan yang mendengar ide itu berjanji untuk tidak pernah makan di sana lagi. Perusahaan lain mendefinisikan ulang "waktu penuh" dengan memotong jam kerja karyawan untuk menghindari asuransi.

Bagaimana mengatasi hambatan terbesar

Bahkan dengan ACA, masih sulit bagi usaha kecil dan wiraswasta dan paruh waktu pekerja untuk mendapatkan asuransi kesehatan yang terjangkau. Berikut adalah tiga rintangan terbesar yang dihadapi kelompok-kelompok ini dan bagaimana Anda dapat mengatasinya:

1. Mempertahankan status penuh waktu

Proposal yang akan meningkatkan persyaratan untuk status penuh waktu dari 30 jam per minggu menjadi 40 jam per minggu akan membuat banyak pekerja menafkahi diri sendiri ketika datang untuk mendapatkan diasuransikan. Tidak hanya akan gaji mereka menderita, tetapi mereka juga akan kehilangan manfaat asuransi kesehatan yang penting.

Syukurlah, para majikan masih secara hukum diminta untuk menawarkan setidaknya beberapa manfaat bagi karyawan paruh waktu. Pastikan Anda menyelidiki setiap opsi yang tersedia untuk Anda. Selain itu, beberapa pekerja paruh waktu mungkin memenuhi syarat untuk cakupan Medicare atau Medicaid berdasarkan berapa banyak uang yang mereka hasilkan setiap tahun (dan faktor lainnya).

2. Kurangnya bimbingan dalam memilih kebijakan

Secara tradisional, orang-orang telah melihat ke majikan mereka untuk saran tentang manfaat. Sekarang, pekerja mandiri atau pekerja paruh waktu tanpa cakupan yang disponsori perusahaan diserahkan kepada perangkat mereka sendiri.

Ada beberapa sumber daya bimbingan yang bagus di luar sana untuk karyawan yang bekerja sendiri atau paruh waktu, meskipun itu sayangnya berarti Anda ' Saya akan melakukan kerja keras yang memakan waktu dari penelitian dan belanja asuransi kesehatan.

Pakar keuangan pribadi, Kerry Hannon, menganjurkan Anda berbelanja untuk rencana dengan deduksi tinggi yang bekerja dalam kombinasi dengan rekening tabungan kesehatan. Anda dapat meneliti kebijakan ini di situs web seperti eHealth, GoHealth, dan NetQuote.

3. Biaya polis asuransi perorangan

Kebijakan asuransi perorangan dapat menghabiskan biaya hingga $ 600 per bulan, yang mungkin datang sebagai kejutan besar bagi mereka yang berpenghasilan rendah, yang sebelumnya tidak memiliki asuransi kesehatan, atau digunakan untuk membayar sebagian kecil itu untuk cakupan yang disediakan pemberi kerja.

Jika Anda berwiraswasta, ada baiknya mendiskusikan opsi kebijakan Anda dengan pakar keuangan pribadi. Bagi mereka yang mencari alternatif dengan biaya lebih rendah, organisasi seperti Humana dan eHealth memiliki sumber daya yang berguna untuk individu dan keluarga. Satu kebenaran yang sulit adalah bahwa dengan kebijakan berbiaya rendah, manfaatnya akan lebih jarang.

Lihat Juga: 6 Bisnis Membuat Dunia Menjadi Tempat yang Lebih Baik

Dalam dunia yang ideal (atau Kanada, atau Inggris,), semua orang akan memiliki akses mudah ke asuransi kesehatan yang terjangkau. Tetapi di Amerika Serikat, sistem perawatan kesehatan sangat terputus-putus dan sulit dinavigasi. Sebagai pemilik usaha kecil, pekerja mandiri atau karyawan paruh waktu, sekarang menjadi kewajiban Anda untuk menjadi ahli dalam menemukan asuransi kesehatan yang terjangkau.

Untuk mendapatkan hasil terbaik dari situasi ini, pastikan Anda memahami hukum Anda hak, analisis keuangan Anda, dan jelajahi semua subsidi potensial.

Mendapatkan asuransi yang terjangkau sebagai pekerja paruh waktu atau pemilik usaha kecil tentu bisa dilakukan. Itu hanya membutuhkan banyak upaya untuk membuat keputusan berdasarkan informasi. Pada akhirnya, akan sepadan dengan upaya untuk mengetahui bahwa Anda dilindungi dan menerima setiap manfaat yang Anda berhak dapatkan.

Apakah Anda memiliki kiat untuk menambahkan tentang menemukan asuransi kesehatan yang terjangkau?