Jadikan Remaja Anda Pengguna Resmi di Kartu Kredit Anda?

Saat Aiveen Dunn yang berusia 17 tahun pergi ke perguruan tinggi pada musim gugur ini, dia melakukannya dengan dompet penuh plastik - dan keterampilan untuk mengelola uangnya. Itu karena orang tuanya secara bertahap meningkatkan tanggung jawab keuangannya selama dua tahun terakhir, memuncak dengan menambahkan Aiveen dan saudara laki-lakinya yang berusia 15 tahun, Chris, sebagai pengguna resmi di salah satu kartu kredit musim panas ini.

Mengajarkan literasi keuangan

Dengan status pengguna yang sah, seseorang mendapat kartu kredit yang namanya tercantum di dalamnya, tetapi kartu tersebut tertaut ke akun orang lain. Menjadi pengguna yang sah dapat menjadi bagian penting dari pendidikan keuangan anak. Tetapi orang tua harus meletakkan dasar sebelum mengambil langkah itu, kata Carrie Houchins-Witt, penasihat keuangan di Coralville, Iowa.

“Orang tua perlu mengajar anak-anak tentang penganggaran, tabungan dan kerja keras sebelum mengajarkan konsep hutang dan kartu kredit,” katanya.

Itulah sebabnya mengapa orang tua Chris dan Aiveen, Dan dan Mayumi Dunn dari Elk Ridge, Maryland, memulai dengan memasukkan uang saku mereka ke kartu debit prabayar sehingga mereka harus belajar untuk menganggarkan pembelanjaan mereka.

“Pada awalnya, mereka menghabiskan banyak uang,” kata Dan Dunn, yang bekerja di bidang teknologi informasi. Tapi segera mereka mulai menabung untuk barang-barang tiket besar, dan bernegosiasi satu sama lain untuk berbagi biaya video game yang mereka rencanakan untuk mainkan.

"Mereka benar-benar berhenti meminta saya untuk uang tambahan," kata Dunn.

Ketika keluarga membuat rencana untuk anak-anak untuk mengambil perjalanan internasional pertama mereka yang tidak didampingi untuk mengunjungi keluarga di Jepang, Dunn dan istrinya menambahkan mereka sebagai pengguna resmi pada kartu kredit hadiah perjalanan.

"Jika mereka terjebak di suatu tempat dan mereka membutuhkan uang, atau perlu keluar dari situasi, saya ingin mereka memiliki akses ke itu," kata Dunn.

Karena mereka pemegang kartu utama, Dan dan Mayumi pada akhirnya bertanggung jawab atas uang apa pun yang dibelanjakan anak-anak pada kartu. Tetapi mereka memberikan instruksi yang jelas tentang kapan kartu itu akan digunakan. Keluarga itu duduk dengan papan tulis dan membuat sketsa ketika pantas menggunakan kartu kredit - yang tidak memiliki biaya transaksi internasional - dan ketika anak-anak harus menggunakan kartu debit prabayar mereka.

“Mereka lebih baik dalam hal ini daripada saya,” kata Dunn, yang mengatakan dia menyesalkan bahwa tidak ada yang mengajarinya cara mengelola uang ketika dia muda. Aiveen telah menjadi sangat mahir, katanya, bahwa dia bahkan memberinya kartu yang terikat pada rekening pengeluaran fleksibel perawatan kesehatannya, untuk digunakan hanya untuk membayar biaya kantor dokter dan biaya pengobatan lainnya saat dia pergi kuliah.

Berdasarkan apa yang dikatakan para ahli, keluarga Dunn melakukan pekerjaan yang baik dalam mengajarkan tanggung jawab keuangan.

Laura Levine, presiden Koalisi Jump $ tart untuk Literasi Keuangan Pribadi, yang berbasis di Washington, D.C., setuju bahwa menambahkan anak-anak sebagai pengguna resmi pada kartu kredit dapat menjadi alat pengajaran yang hebat - tetapi hanya alat.

"Ingat bahwa kartu kredit tidak akan melakukan pengajaran," katanya. “Orang tua harus melakukan pengajaran.”

Levine mengatakan pendidikan keuangan di sekolah dapat membantu, tetapi kebanyakan anak akan lebih baik jika mereka juga belajar tentang keuangan pribadi di rumah.

"Anda dapat menggabungkan nilai-nilai Anda sendiri ke dalam pembelajaran itu," katanya. Menekankan cara pengaruh nilai belanja dapat memperkuat pentingnya membangun kebiasaan keuangan yang baik.

»LEBIH BANYAK: Kartu kredit yang membantu pengguna resmi membangun kredit

Potensi perangkap status pengguna yang sah

Status pengguna yang sah bisa datang dengan masalah berantakan. Levine mengatakan beberapa orang tua tidak mengerti bahwa mereka memiliki tanggung jawab hukum untuk membayar untuk apa pun biaya anak mereka - bahkan jika anak itu melampaui batas pengeluaran yang disepakati. Dia juga menekankan perlunya orang tua untuk mengajar anak-anak mereka tentang cara menjaga informasi pribadi tetap aman. Bahkan ketika anak-anak belajar untuk bertanggung jawab dengan uang, mereka mungkin tidak tahu bagaimana cara melindungi nomor kartu kredit dan informasi sensitif lainnya.

"Anak itu meninggalkan kartu menghadap ke kamar asrama di sekolah," kata Levine, "atau membagikan nomor itu secara online dan tidak melindunginya dengan kata sandi. Orang tua harus ingat bahwa itu adalah identitas mereka juga. ”

Mungkin juga merupakan ide yang baik untuk tidak menambahkan anak ke kartu kredit yang paling sering digunakan orang tua, kata Ken Chaplin, wakil presiden senior dengan biro pelaporan kredit TransUnion. Sebaliknya, katanya, memberikan anak-anak akses ke kartu dengan batas bawah adalah tindakan pencegahan ekstra jika seorang pemboros pemula mendapat masalah.

Kartu terpisah juga memungkinkan orang tua untuk melihat dengan jelas berapa banyak pengeluaran anak mereka. Beberapa penerbit kartu kredit akan membagi transaksi oleh pengguna, tetapi banyak yang tidak. Chaplin menyarankan Anda untuk menghubungi penerbit kartu sebelum menambahkan anak Anda sebagai pengguna yang sah.

"Setiap penerbit kartu berbeda," katanya.

Beberapa penerbit tidak boleh melaporkan pengguna resmi ke biro kredit, yang merupakan kelemahan karena status pengguna yang sah dapat membantu seorang dewasa muda membangun riwayat kredit yang kuat.

Mungkin juga ide yang bagus untuk meninjau laporan kredit anak sebelum menambahkannya ke kartu. Hasil terbaik adalah tidak menemukan apa pun pada laporan itu sama sekali.Levine mengatakan anak-anak terkadang menjadi korban pencurian identitas, jadi adalah bijaksana untuk memastikan tidak ada akun yang dibuka di nama mereka.

Dan kemudian, tentu saja, ada risiko bahwa orang muda mungkin tidak menangani tanggung jawab baru ini dengan baik. David Ruff, sekarang seorang pengacara berusia 30-an yang bekerja untuk Legislatif California, mengatakan ayahnya menjadikan dia pengguna resmi pada kartu kredit ketika dia di sekolah menengah.

"Saya adalah seorang anak yang sangat jujur," katanya. Tapi dia menguji batasnya. Ayahnya tahu dengan cepat bahwa pengisian hanya beberapa dolar di pom bensin berarti Ruff membeli rokok.

"Dia bukan pria bodoh," kata Ruff. “Itu ditangani secara tidak langsung melalui humor. Saya yakin dia sangat senang saya tidak merokok lagi. ”

Maureen Breen, akuntan publik bersertifikat di Philadelphia, memiliki lebih banyak alasan untuk menyesal memberikan putranya kartu debit prabayar. Dia mengaturnya sehingga dia akan diberi tahu tentang setiap tagihan, dan jika ada yang terlihat mencurigakan, dia dapat memblokir transaksi.

"Sayang sekali saya terlambat beberapa detik untuk menghentikan tuduhan di Moo Tattoo ketika saya melihatnya terkena," katanya. Putranya, kini berusia 24 tahun, masih menggunakan tato Lady Justice di atas betisnya, dan Breen masih menggelengkan kepalanya atas penanganan uangnya.

Garis bawah

Digunakan dengan bijak, kartu kredit dengan nama anak Anda dapat menjadi alat yang ampuh untuk membantu dia belajar untuk menganggarkan dan menggunakan kredit secara bertanggung jawab. Tetapi terserah kepada semua orang tua untuk mengajari anak-anak mereka cara mengelola uang. Semua kartu kredit di dunia tidak dapat mengajari mereka untuk Anda.

Virginia C. McGuire adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Gambar melalui iStock.