Ulasan SigFig 2018

SigFig adalah pilihan kuat di antara penasehat robo untuk manajemen portofolio berbiaya rendah - 0,25%, dengan manajemen gratis pada $ 10.000 pertama - tetapi sementara itu mengambil beberapa gigitan dari $ 2.000 akun minimum untuk memulai, SigFig tertinggal di belakang saingan Perbaikan dan Wealthfront dalam beberapa hal penting.

Investmentmatome adalah alat gratis untuk menemukan Anda kartu kredit terbaik, tingkat CD, tabungan, rekening giro, beasiswa, perawatan kesehatan dan penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimalkan hadiah Anda atau meminimalkan suku bunga Anda. Kevin Voigt

Peringkat 4.5 Investmentmatome

Fakta cepat

• Biaya manajemen: 0,25%
• Minimum akun: $ 2.000
• Promosi: $ 10.000 pertama dikelola gratis

Mulailah di situs aman SigFig

4.5 Peringkat Investmentmatome Mulailah di situs aman SigFig

SigFig adalah yang terbaik untuk:

• Investor yang lengah
• Manajemen gratis dengan saldo kecil
• Penyeimbangan otomatis
• Janji gratis dengan penasihat keuangan

SigFig dalam sekejap

Kategori	Rating	Deskripsi
Secara keseluruhan
Minimum akun		$2,000 SigFig Diversified Income Portfolio: $ 100,000
Biaya pengelolaan akun		$ 10.000 pertama dikelola secara gratis; 0,25% setelah itu SigFig Diversified Income Portfolio: 0,50%
Rasio biaya investasi		Antara 0,07% dan 0,14%
Biaya akun (tahunan, transfer, penutupan)		Tidak ada
Campuran portofolio		ETF dari 9 kelas aset
Akun didukung		Rekening non-pensiun individu dan gabungan Roth, tradisional, SEP, dan IRIA rollover Kepercayaan
Strategi pajak		Penebangan hilangnya pajak gratis di semua akun
Penyeimbangan otomatis		Gratis di semua akun
Opsi dukungan pelanggan		Dukungan telepon, Senin-Jumat, 9 hingga 9 malam Timur; Dukungan panggilan, email, dan obrolan
Promosi		$ 10.000 pertama dikelola secara gratis

Di mana SigFig bersinar

Biaya pengelolaan: Satu perbedaan untuk dicatat di depan: Tidak seperti penasihat robo lainnya yang bekerja langsung dengan investor individu, SigFig adalah semacam add-on di mana Anda menghubungkan akun broker pihak ketiga Anda yang sudah ada ke dalam layanan Asset Manager. (SigFig bermitra dengan tiga broker: Charles Schwab, Fidelity dan TD Ameritrade. Jika uang Anda ada di sana, ia tetap di sana. Jika Anda berinvestasi di tempat lain, atau baru dalam permainan, dan ingin memulai dengan SigFig, itu akan terbuka akun yang dikelola untuk Anda dengan TD Ameritrade.)

Sekarang, ketika datang ke investasi otomatis, biaya rendah adalah nama permainan. Dan biaya SigFig termasuk yang terendah. $ 10.000 pertama yang diinvestasikan dengan mereka dikelola secara gratis. Setelah ambang itu, SigFig mengenakan biaya 0,25% untuk semua aset yang dikelola. Biaya itu kompetitif dengan para penasihat top robo seperti Wealthfront - yang juga menawarkan manajemen gratis pada $ 10.000 pertama - dan Perbaikan.

Seperti semua penasehat robo, SigFig menjaga biaya tetap rendah dengan bersandar pada dana yang diperdagangkan di bursa, yang lebih murah untuk dibeli dan dijual daripada reksa dana tradisional. SigFig menarik dari 27 ETF dari sembilan kelas aset, pilihan yang terhormat tetapi tidak seluas seperti Intelligent Portbolios atau tingkat entry-level Ellevest. SigFig juga menekan biaya dengan tidak membebankan biaya transfer, penutupan, perdagangan atau pengurangan pajak, serta dengan menawarkan rebalancing otomatis gratis dan reinvestasi dividen.

Alat dan analisis: Selain layanan manajemen asetnya, SigFig memiliki sistem Portfolio Tracker yang memungkinkan Anda melakukan sinkronisasi di luar akun - 401 (k), IRA, broker - tetap melacak dan menerima saran gratis.

Setelah kuesioner singkat menilai toleransi risiko, Portfolio Tracker menilai portofolio Anda. Alat ini memeriksa stock and bond split Anda dan diversifikasi geografisnya di pasar domestik, asing, dan berkembang. Portfolio Tracker juga menganalisis biaya yang Anda bayarkan untuk investasi Anda untuk menilai "tarik tunai" Anda - dan apakah kelebihan uang itu dapat digunakan di pasar.

Teknologi backend SigFig telah menangkap mata Wells Fargo, UBS dan Citizens Bank, yang semuanya bermitra dengan SigFig untuk menggerakkan penawaran robo-advisornya sendiri. Untuk pelanggan SigFig, sangat menyenangkan untuk mengetahui pesaing ini seperti apa yang ada di balik kap mesin.

Akses gratis ke penasihat keuangan: Industri robo-advisor dibangun di atas taruhan sukses bahwa konsumen akan mempercayai perencanaan investasi mereka untuk algoritme tingkat lanjut. Tetapi beberapa konsumen masih suka berbicara dengan orang, terutama ketika banyak uang tunai yang terlibat. Banyak penasihat robo sekarang menawarkan campuran nasihat manusia dengan manajemen portofolio otomatis, tetapi Anda dapat membayar lebih banyak dengan biaya lebih tinggi atau minimum akun.

Bukan SigFig, yang membuat penasihat keuangan tersedia untuk konsultasi gratis dengan pengangkatan. Wealthfront tidak menawarkan layanan yang sebanding; Perbaikan memiliki panggilan tidak terbatas dengan penasihat keuangan tetapi mengenakan biaya manajemen 0,4% dan memiliki minimal $ 100.000 untuk layanan ini.

Di mana SigFig jatuh pendek

Minimum akun: Biaya pengelolaan 0,25% SigFig mungkin sejalan dengan penasihat robo peringkat teratas kami, tetapi pada $ 2.000, minimum akun lebih tinggi dari keduanya, Betterment ($ 0 minimum) dan Wealthfront ($ 500 minimum).

Broker terbatas: Semua akun SigFig dikelola melalui pengaturan kustodian dengan akun broker TD Ameritrade, Schwab, atau Fidelity. Jadi Anda harus memilih pialang mana yang Anda inginkan untuk menempatkan investasi Anda.Jika Anda ingin mentransfer pengelolaan aset yang ada ke SigFig, akan ada biaya tambahan - meskipun perusahaan mencatatnya berusaha meminimalkan pajak ketika pelanggan memindahkan aset ke manajemen SigFig. Jika aset Anda sudah menggunakan salah satu dari ketiga penyedia tersebut, tidak ada biaya.

Apakah SigFig tepat untuk Anda?

SigFig menawarkan investor pilihan yang kuat untuk investasi otomatis berbiaya rendah. Biaya manajemennya kompetitif dengan pesaing terbaik di kelasnya, seperti banyak layanannya. Minimum akun $ 2.000 mungkin terlalu banyak untuk beberapa untuk memulai, dan investasi fakta harus dengan TD Ameritrade, Schwab atau Fidelity mungkin merendahkan beberapa investor, terutama jika ada biaya untuk mentransfer aset yang ada. Tetapi secara keseluruhan, SigFig adalah salah satu broker diskon terbaik di pasar.

Buka akun SigFig