Sederhanakan Investasi Anda - dan Hidup Anda

Oleh Brian McCann

Pelajari lebih lanjut tentang Brian di Situs kami, Minta Penasihat

Putri kami Quinn terlahir dengan rambut mewah berwarna gelap. Tidak seperti kebanyakan bayi, miliknya tidak pernah jatuh. Selama bertahun-tahun, kami membiarkannya tumbuh. Semua orang memujinya dengan rambut panjangnya.

Bulan lalu kita memotong semua ini.

Saya dan istri saya sedang dalam perjalanan untuk menyederhanakan hidup kami. Karena siapa saja yang memiliki, atau pernah, dua anak di bawah usia 3 tahun dapat membuktikan, hal-hal menjadi rumit dengan cepat. Quinn adalah seorang bocah 2 tahun: Dia memiliki waktu di dunia untuk bernegosiasi apa pun yang ingin dia lakukan - atau tidak. Dan dia memutuskan dia tidak suka menyikat rambutnya atau memakai jepit rambut. Pada akhir hari, dia tampak seperti anak liar dari film "Mad Max." Kami menyelamatkan setidaknya 15 menit setiap pagi dan sore dengan rambutnya yang baru.

Penyederhanaan adalah pelajaran penting dalam berinvestasi juga. Seringkali saya melihat rekening investasi yang dipenuhi dengan sejumlah dana dan investasi: dana besar yang direkomendasikan rekan kerja Anda, tip stok dari sepupu Anda, IPO teknologi mengagumkan dari 1999. Mereka semua tampaknya menumpuk di broker Anda, IRA dan 401 (k) akun. Tambahkan beberapa perubahan pekerjaan, dan Anda dengan cepat berakhir dengan hodge-podge dari akun lama dan investasi yang setengah diingat.

Jika ini terdengar seperti Anda, berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk merampingkan kehidupan keuangan Anda:

Tulis semuanya. Lebih baik lagi, taruh dalam spreadsheet. Lihatlah semua yang Anda miliki di mana pun lokasinya. Klasifikasikan apa yang Anda miliki: saham, obligasi, alternatif, REIT, dll. Hanya menyelesaikan langkah ini bisa sangat mencerahkan.

Pindahkan semuanya ke satu tempat. Ini mungkin langkah tersulit, tetapi itu yang paling penting. Cobalah untuk mendapatkan semua akun Anda ke satu kustodian. Jika Anda sudah menikah, cobalah untuk mendapatkan akun Anda dan pasangan Anda ke penjaga yang sama. Ya, dokumennya sulit, tetapi itu akan sepadan dengan usaha pada akhirnya.

Kembangkan satu strategi. Jangan pikirkan akun Anda; tentukan saja strategi investasi Anda secara keseluruhan.

Terapkan strategi Anda di seluruh akun Anda. Masukkan produk-produk yang tidak efisien pajak (dana obligasi, REIT, dll.) Dalam rekening Anda yang diuntungkan pajak (IRA, Roth) dan letakkan investasi Anda yang efisien pajak di broker kena pajak Anda (dana saham dan ETF, dll.).

Kunjungi kembali strategi Anda setahun sekali. Menyeimbangkan akun Anda sesuai dengan strategi awal Anda.

Hidup akan membuat keuangan Anda cukup rumit. Cobalah untuk menjaga hal-hal sesederhana mungkin selama mungkin. Baru-baru ini, California Public Employees Retirement System (Calpers), dana pensiun California $ 298 miliar, memutuskan untuk membuang alokasi hedge fund-nya. Dan alasan mereka membuang dana itu? Kompleksitas. Kita semua bisa menggunakan sedikit kebijaksanaan Calpers.

Ngomong-ngomong, Quinn terlihat manis dengan rambut pendek, dan dia mendapat banyak pujian seperti yang pernah dia lakukan.