Coba Rencana Pengeluaran ini untuk Mendapatkan Pengendalian Uang Anda

Oleh Brad Bond

Pelajari lebih lanjut tentang Brad di Situs kami, Minta Penasihat

Ketika kebanyakan orang menyusun anggaran rumah tangga, mereka membayangkan membayar daftar kebutuhan dan kemudian menggunakan sisa pendapatan mereka pada "ekstra" yang penting bagi mereka. Namun banyak dari orang-orang yang bermaksud baik ini akhirnya frustrasi dan kecewa ketika anggaran mereka yang direncanakan dengan saksama menjadi tidak dapat dijalankan dalam beberapa minggu atau bahkan berhari-hari.

Inilah masalahnya: Saat membuat anggaran, kebanyakan orang hanya memikirkan dalam hal tagihan dan kewajiban bulanan normal - sewa atau hipotek, makanan, pembayaran pinjaman reguler, utilitas, dan sebagainya. Tetapi mereka tidak membuat rencana realistis yang memperhitungkan apa yang sebenarnya mereka belanjakan.

Tak terelakkan, pendekatan ini mengarah pada stres dan frustrasi yang terus berlanjut karena sesuatu selalu mengganggu rencana. Paling buruk, itu dapat menyebabkan akumulasi hutang kartu kredit yang terus meningkat.

Rencana pengeluaran dan tabungan yang lebih baik akan membuat stres hilang dan memberi Anda kendali atas masa depan keuangan Anda.

Metode penganggaran selangkah demi selangkah

Berikut adalah sistem penganggaran yang realistis dan memperhitungkan tidak hanya pembayaran bulanan reguler, tetapi juga pengeluaran yang tidak terjadi setiap bulan, atau bahkan setiap tahun. Ikuti rencana ini, dan Anda cenderung tidak terkejut dengan biaya yang tidak ada pada anggaran awal Anda.

Mulai dengan bayaran bulanan bersih Anda

Ini berarti semua uang yang tersedia untuk belanja setelah semua potongan gaji telah diambil (seperti pajak, asuransi kesehatan dan kontribusi rencana pensiun).

Kurangi jumlah yang diperlukan untuk ‘bayar diri Anda terlebih dahulu’

Konsep "membayar diri Anda terlebih dahulu" adalah penting. Ini tidak berarti mengambil sebagian penghasilan Anda dan membelanjakannya untuk apa pun yang Anda inginkan pada bulan itu. Ini berarti mengambil sejumlah uang dari setiap gaji dan menyisihkan untuk penghematan tambahan di luar rencana pensiun majikan Anda, serta untuk melunasi utang luar biasa. Ini akan membantu Anda mengamankan masa depan keuangan Anda.

Kurangi cadangan untuk biaya non-bulanan

Salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk menganggarkan secara realistis adalah membuat rekening tabungan jangka pendek untuk pengeluaran non-bulanan. Ini termasuk hal-hal yang cukup mudah untuk direncanakan, seperti tagihan asuransi mobil yang datang setiap enam bulan; sisihkan seperenam dari total itu setiap bulan di tabungan Anda.

Namun jangan berhenti di situ. Kategori ini juga mencakup biaya musiman, seperti lansekap rumah, dan yang cenderung terjadi setiap tahun dalam tandan, seperti biaya liburan dan hadiah.

Penggantian barang dan perawatan juga termasuk dalam kategori ini. Misalnya, Anda harus mengganti "properti pribadi" seperti furnitur dan peralatan besar sesekali. Item dengan biaya lebih rendah, seperti pemanggang roti atau pengering rambut, juga harus diganti dari waktu ke waktu. Pemanggang roti baru mungkin tidak tampak seperti biaya, tetapi jika Anda tidak merencanakannya, itu dapat meledakkan rencana pengeluaran Anda.

Mobil Anda akan membutuhkan servis rutin, serta ban baru sesekali. Jika Anda memiliki rumah, akhirnya hal-hal seperti tungku, AC, atap dan jalan masuk mungkin perlu diganti.

Pertanyaannya adalah berapa banyak yang harus disisihkan untuk semua penggantian dan pemeliharaan ini. Berikut beberapa aturan praktis:

• Milik perseorangan - 2% hingga 4% dari gaji tahunan bersih Anda untuk mengganti dan mempertahankan barang
• Perawatan mobil dan ban - 5 hingga 10 sen per mil. Misalnya, jika Anda berkendara 10.000 mil per tahun, Anda harus merencanakan $ 500 hingga $ 1.000 per tahun untuk perawatan mobil. Sebagian besar dari ini akan disisihkan untuk tabungan jangka pendek yang dapat Anda manfaatkan ketika biaya muncul. Tetapi 20% harus disisihkan dalam rekening tabungan jangka panjang untuk mengganti ban saat dibutuhkan.
• Perawatan dan penggantian rumah - 2% hingga 3% dari nilai rumah Anda. Kira-kira sepertiga dari jumlah ini harus dalam rekening tabungan jangka panjang untuk menutupi penggantian barang-barang yang lebih mahal seperti tungku, jalan masuk dan atap.
• Dana kontijensi - 2% dari gaji tahunan bersih untuk menutupi hal-hal yang tidak Anda pikirkan.

Juga, jika Anda memiliki pembayaran mobil, setelah Anda selesai dengan itu, mulai memasukkan sebagian atau seluruh jumlah yang Anda habiskan setiap bulan ke dalam dana penggantian mobil.

Setelah Anda membuat penyesuaian di atas dengan bayaran bersih Anda, Anda akan diberi angka realistis untuk apa yang tersedia untuk menutup tagihan bulanan normal. Menggunakan garis besar ini untuk menetapkan anggaran memaksa Anda untuk lebih cermat memeriksa kebutuhan Anda - untuk melampaui pendekatan tagihan-dan-ekstra untuk penganggaran yang sering gagal.

Tentang penganggaran ‘realistis’ …

"Realistis" dapat berarti beberapa hal. Jelas, menghabiskan $ 3.000 per bulan di sewa ketika itu adalah total pendapatan Anda tidak realistis. Tetapi "realistis" juga berarti bersikap jujur ​​tentang siapa Anda. Jika Anda mendapatkan energi dan kepuasan dari bersosialisasi dengan teman-teman, misalnya, dan Anda menyusun anggaran yang memotong atau secara tajam mengurangi belanja hiburan, secara realistis Anda tidak akan tetap dengan rencana tersebut, dan itu akan gagal.

Demikian pula, jika pekerjaan Anda membutuhkan lemari pakaian tertentu dan Anda tidak realistis tentang apa yang sebenarnya dibutuhkan biaya perawatan untuk dirawat, itu juga akan menimbulkan masalah.

Mengubah ke pendekatan seperti ini membutuhkan waktu dan kesabaran. Ini kemungkinan akan menyebabkan perubahan mendasar dalam cara Anda hidup.Tetapi itu juga akan memberi Anda pengeluaran dan rencana tabungan yang bisa diterapkan dan berkelanjutan, dan yang akan membantu Anda memenuhi tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.

Gambar melalui iStock.