Pasangan Saya Memiliki Kredit Yang Baik, Apakah Saya Perlu Membangun Kredit Sendiri?

"Apa milik Anda milik saya dan milik saya adalah milik Anda" - ini adalah sentimen pasangan yang baik, tetapi tidak berlaku ketika menyangkut satu hal yang sangat penting dalam hidup Anda: skor kredit Anda. Berikut adalah beberapa skenario ketika memiliki skor Anda sendiri akan berguna, serta tips tentang cara membangun kredit.

Mengapa saya harus membangun kredit saya sendiri?

Dalam peristiwa yang tidak menguntungkan bahwa sesuatu terjadi pada pasangan Anda, penting untuk memiliki kredit Anda sendiri. Berikut dua contoh utama di mana ini akan berlaku:

• Perceraian: Sekitar setengah dari pernikahan terakhir "sampai kematian memisahkan kita." Sayangnya, ini berarti setengah lainnya tidak. Bahkan jika Anda yakin pernikahan Anda akan berkembang, Anda harus memiliki riwayat kredit Anda sendiri.
• Kematian: Dalam hal kematian orang penting Anda, Anda harus memiliki riwayat kredit Anda sendiri sehingga Anda memiliki akses ke alat keuangan yang Anda butuhkan.

Topik kematian dan perceraian bukanlah yang menyenangkan, tetapi penting untuk mempersiapkan skenario terburuk sambil berharap yang terbaik. Jika Anda tidak memiliki kredit atas nama Anda sendiri, Anda harus mulai membangunnya sekarang.

Apa skor kredit?

Meskipun ada sedikit Catch-22 yang terlibat - untuk mendapatkan kredit yang Anda butuhkan memiliki kredit - mungkin untuk membangun kredit dari awal.

Mulailah dengan mengetahui faktor apa yang mempengaruhi skor kredit Anda. Nilai kredit Anda terdiri dari riwayat pembayaran, pemanfaatan kredit, panjang sejarah kredit, kredit baru dan jenis kredit. Inilah cara faktor-faktor tersebut bekerja:

• Riwayat pembayaran: Bayar tagihan Anda tepat waktu, setiap saat. Pembayaran tepat waktu adalah salah satu pengaruh terbesar pada skor Anda.
• Pemanfaatan kredit: Cobalah untuk menjaga saldo pada 30% atau kurang dari batas kredit Anda. Misalnya, jika Anda memiliki batas kredit $ 10.000, jangan membawa lebih dari $ 3.000 dalam bentuk utang.
• Panjang riwayat kredit: Semakin lama Anda memiliki akun kredit dengan reputasi yang baik, semakin baik.
• Kredit baru: Jangan mengajukan terlalu banyak akun baru sekaligus, terutama jika riwayat kredit Anda pendek. Terlalu banyak pertanyaan sulit dalam waktu singkat dapat merusak skor Anda.
• Jenis kredit: Campuran akun kredit yang baik biasanya lebih baik daripada satu jenis akun, tetapi tidak mengambil pinjaman semata-mata demi memiliki berbagai jenis kredit.

Dengan mengingat lima faktor ini, Anda sekarang siap untuk mulai membangun kredit Anda.

Bagaimana saya harus membangun dan mempertahankan kredit saya?

Salah satu cara termudah untuk membangun kredit Anda untuk pertama kalinya adalah dengan mengajukan permohonan kartu kredit - baik aman atau tidak aman - dan menggunakannya dengan bijak. Jenis kartu apa?

• Jika Anda seorang mahasiswa, Anda mungkin dapat disetujui untuk kartu pelajar jika Anda memiliki penghasilan. Ini beberapa kartu pelajar yang bagus.
• Kartu kredit aman: Bagi mereka yang tidak memiliki kredit (atau dengan kredit macet), kartu kredit aman adalah pilihan yang bagus. Anda mengamankan kartu dengan setoran tunai yang sama dengan batas kredit Anda - jadi jika Anda mendapatkan batas $ 1.000, Anda menyerahkan $ 1.000 sebagai jaminan. Berikut adalah opsi kartu aman kami yang telah diamankan.

Jika Anda menggunakan kartu yang aman, Anda mungkin dapat meningkatkannya menjadi tidak aman saat Anda membangun kredit Anda. Jika tidak, Anda selalu dapat memperoleh kartu tanpa jaminan baru setelah Anda membuktikan kelayakan kredit Anda.

Anda juga dapat meminta pasangan Anda untuk menambahkan Anda sebagai pengguna resmi di kartu kreditnya. Pengguna yang diberi otorisasi adalah seseorang yang dapat menggunakan akun kredit, tetapi tidak perlu melakukan pembayaran dan tidak dapat melakukan perubahan pada akun.

Menjadi pengguna resmi dapat meningkatkan skor kredit Anda tanpa Anda menimbulkan kewajiban apa pun. Anda harus meminta yang lain yang signifikan untuk memeriksa dengan penerbitnya untuk memastikan laporannya mengotorisasi aktivitas pengguna ke biro kredit utama.

Setelah Anda mendapatkan beberapa jenis akun kredit, penting untuk menggunakannya dengan cara yang akan meningkatkan atau mempertahankan skor kredit Anda. Pastikan Anda melakukan hal-hal berikut:

• Bayar semua tagihan secara tepat waktu. Ini adalah hal nomor 1 yang dapat Anda lakukan untuk kredit Anda. Otomatiskan pembayaran bulanan Anda untuk mempermudah ini.
• Lunasi saldo setiap bulan. Ada baiknya untuk membiasakan membayar seluruh saldo kartu Anda setiap bulan. Ini akan memastikan Anda tidak membayar bunga dan akan mempertahankan pemanfaatan kredit Anda tetap rendah.
• Hindari mengajukan permohonan untuk beberapa akun kredit sekaligus. Kredit baru dapat menurunkan rata-rata lama akun kredit Anda, dan dampaknya lebih besar jika Anda memiliki riwayat kredit singkat. Ajukan kredit dengan hemat sekarang.
• Sabar. Diperlukan waktu untuk mengumpulkan skor kredit Anda, jadi jangan khawatir jika Anda berpikir itu perlu waktu. Latih kesabaran dan nikmati melihat skor kredit Anda.
• Tarik laporan kredit Anda setiap tahun. Orang Amerika berhak atas laporan kredit gratis dari tiga biro pelaporan utama setiap tahun. Tarik laporan Anda untuk memeriksa kesalahan atau ketidaksesuaian apa pun.

Betapapun hebatnya skor kredit pasangan Anda, penting bagi Anda untuk menetapkan riwayat kredit Anda sendiri. Mudah-mudahan, Anda tidak perlu berurusan dengan perceraian atau kematian orang penting Anda, tetapi itu adalah ide yang baik untuk melindungi diri Anda dari kemungkinan ini - berjaga-jaga.

Artikel ini telah diperbarui pada 6 September 2016.Ini awalnya diterbitkan 5 Mei 2014.

Cincin dan gambar kartu kredit melalui Shutterstock.