Menempel Dengan Pasar Turun Dibayar untuk Penabung Purnawirawan

Pada bulan Januari, Royal Bank of Scotland membuat langkah berani, yang secara luas diliput oleh media AS. "Jual semuanya," katanya, sebagai tanggapan terhadap apa yang diprediksi akan menjadi "tahun bencana" bagi pasar keuangan.

Inilah yang sebenarnya terjadi: Januari dan Februari tidak baik, meskipun bencana terasa seperti kata yang kuat. Tetapi pada akhir Maret, baik S & P 500 dan Dow Jones Industrial Average telah menghapus kerugian mereka.

Dan kemudian ada hal yang paling penting bagi Anda: saldo pensiun Anda sendiri, tentu saja. Kami memberi tahu Anda untuk tidak panik, bahwa investor jangka panjang akan dapat melepaskan volatilitas pasar Januari.

Sejarah menunjukkan bahwa itu adalah saran yang bagus, dan itu sudah terbukti sekali lagi. Menurut data yang baru saja dirilis oleh Fidelity, sementara rata-rata 401 (k) saldo sedikit menurun pada kuartal pertama 2016, penabung jangka panjang melihat saldo akun mereka meningkat. Mereka penabung jangka panjang, didefinisikan sebagai orang yang telah di 401 (k) mereka selama 10 tahun, melihat akun naik 2% tahun ke tahun, ke saldo rata-rata $ 240.700.

Menempelkannya untuk jangka panjang adalah kuncinya

Dua hal akan membuat Anda pensiun dengan nyaman: menyisihkan uang, dan menginvestasikannya dalam portofolio yang terdiversifikasi yang mengambil sejumlah risiko yang masuk akal.

Pasar berbatu berbahaya karena, secara historis, telah menarik investor menjauh dari kedua tujuan. Orang memutuskan bahwa mereka tidak lagi ingin memainkan permainan ini - atau bahkan hal-hal lain, seperti tas tangan desainer, mungkin investasi yang lebih baik - dan menarik uang mereka keluar. Atau mereka bergeser terlalu banyak ke dalam investasi yang kurang stabil tetapi ringan seperti obligasi, atau menghentikan kontribusi ke rekening pensiun.

Data Fidelity menunjukkan, bagaimanapun, bahwa kita mungkin belajar dari kesalahan masa lalu. Michael Shamrell, juru bicara perusahaan, mengatakan bahwa meskipun kontak pelanggan dengan perusahaan yang naik 30% pada kuartal pertama pada waktu yang sama pada tahun 2015 - yang menunjukkan beberapa tingkat perhatian di kalangan investor - 41% dari 401 (k) dolar baru masuk ke dana ekuitas, turun hanya sedikit dari 44% pada kuartal pertama 2015.

Sangat sedikit peserta yang berhenti memberikan kontribusi karena penurunan, katanya, dan persentase pelanggan yang melakukan perdagangan - indikasi investor mengubah alokasi atau menjual investasi - sebenarnya turun dari kuartal pertama tahun lalu. Bahkan, tingkat tabungan total dalam 401 (k) rencana mencapai rekor tinggi 12,7%, dengan catatan 13,6% dari 401 (k) investor meningkatkan persentase kontribusi mereka.

Rata-rata biaya dolar dapat mengendalikan emosi

Data Fidelity menunjukkan bahwa banyak investor menggunakan praktik yang disebut rata-rata biaya dolar, istilah mewah yang pada dasarnya berarti tetap mengikuti kursus. Ketika Anda rata-rata biaya dolar, Anda berinvestasi menetapkan sejumlah uang secara berkala, tidak peduli apa yang terjadi dengan pasar secara keseluruhan. Jika Anda berpartisipasi dalam 401 (k) atau membuat kontribusi otomatis reguler ke penasihat robo, Anda sudah melakukan ini, meskipun Anda mungkin tidak menyadari ada nama untuk itu.

Ini adalah strategi yang terbayar, dan bukan hanya karena secara alami memungkinkan Anda membeli lebih banyak saham ketika harga rendah dan lebih sedikit ketika harga tinggi. Ini juga membantu mencegah Anda bermain-main. Dan ketika datang untuk berinvestasi, mengotak-atik - atau lebih buruk lagi, melarikan diri sepenuhnya - pada umumnya bukan hal yang baik, terutama ketika dilakukan sebagai respons terhadap fluktuasi pasar.

Data dari J.P. Morgan mendorong pulang dampak drastis dari kehilangan hari-hari terbaik di pasar karena Anda ketakutan oleh hari-hari terburuk. Investasi $ 10.000 yang dibiarkan sepenuhnya diinvestasikan di pasar mulai Januari 1996 hingga Desember 2015, melewati hari-hari terburuk dan mendapatkan manfaat dari yang terbaik; itu memperoleh kembali 8,18% dan berakhir pada $ 48.230.

Sebagaimana ditunjukkan oleh J.P. Morgan, enam dari 10 hari terbaik dalam tahun-tahun itu terjadi dalam waktu dua minggu dari 10 hari terburuk. $ 10.000 itu, jika tidak terjawab pada 10 hari terbaik itu, akan mendapatkan pengembalian hanya 4,49%, berakhir pada $ 24,070.

Pelajaran: Ketika datang untuk berinvestasi, hanya tinggal di dalam game sering membuat Anda menjadi pemenang.

Daftar: Dapatkan wawasan investasi dengan buletin bulanan kami.

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.