Berhenti Menghitung Uang Orang Lain

Tetangga Anda menarik perjalanan baru yang manis. Rekan kerja Anda mengumumkan dia melakukan perjalanan lain ke luar negeri. Teman terbaik Anda melakukan upgrade ke rumah yang lebih besar di area kota yang lebih baik.

Anda sangat yakin orang-orang ini tidak menghasilkan lebih banyak daripada Anda.

Jadi bagaimana mereka bisa menghabiskan uang sebanyak itu?

Mungkin mereka sampai ke telinga mereka dalam utang, atau mereka percaya mendanai bayi, atau mereka tidak akan pernah bisa pensiun. Atau mungkin mereka telah menemukan rahasia uang, yaitu: Anda dapat memiliki apa pun yang Anda inginkan. Anda tidak bisa memiliki segalanya.

Mobil baru, rumah itu, dan perjalanan eksotis itu adalah hasil akhir yang mengilap dari serangkaian keputusan yang tersembunyi di bawah permukaan. Apa yang biasanya tidak kami lihat adalah trade-off - atau konsekuensinya.

Anda melihat apa yang orang lain ingin Anda lihat

Itu penting untuk diingat ketika kita sedang kesal tentang belanja orang lain. Para ekonom dan psikolog mengatakan bahwa kita peduli dengan status kita, terutama yang berkaitan dengan teman sebaya kita, dan apa yang kita konsumsi dapat menjadi cara untuk melacak. Kita mungkin kehilangan harga diri jika kita takut konsumsi kita di bawah rata-rata kelompok kita dan mendapatkan harga diri jika kita berpikir pengeluaran kita di atas rata-rata.

Dinamika itu membantu mengarah pada fenomena "konsumsi yang mencolok," pertama kali diidentifikasi oleh ekonom Thorstein Veblen dalam bukunya "Theory of the Leisure Class" 1899. Veblen menciptakan istilah itu untuk menggambarkan bagaimana orang-orang kaya baru membeli barang-barang mewah untuk menampilkan kekuatan ekonomi mereka. dan meningkatkan status sosial mereka.

Para ekonom sejak itu menegaskan bahwa konsumsi yang mencolok, tekanan teman sebaya tentang pengeluaran dan kekhawatiran tentang "mengikuti Jones" tidak terbatas pada orang kaya. Beberapa percaya bahwa membaca dan mengirim sinyal tentang status keuangan merembet kehidupan kita - luangkan sekilas ke umpan Facebook Anda.

“Banyak keputusan kami didasarkan terutama pada efek perbandingan ini,” kata ekonom perilaku Fernando Zapatero dari Marshall School of Business University of Southern California di Los Angeles.

Mengukur diri terhadap orang lain dapat memacu sebagian orang untuk mencapai kesuksesan ekonomi, Zapatero percaya. Itu kompetitif "bagaimana saya bisa lebih baik?" Impuls mendorong mereka untuk bekerja lebih keras, berinvestasi lebih banyak dan bertahan melalui kesulitan.

Hal ini juga dapat membuat orang membuang-buang uang untuk hal-hal yang tidak terlalu penting dan kehilangan hal-hal yang ada, kata perencana keuangan.

Anda tidak dapat melihat apa yang orang lain lepaskan

Perencana keuangan bersertifikat Lisa Kirchenbauer dari Omega Wealth Management di Arlington, Virginia, mengatakan "pengeluaran tanpa pikiran" adalah masalah bagi beberapa klien barunya. Banyak yang tidak tahu ke mana uang mereka pergi dan kecemasan yang mengganggu sehingga mereka menghambur-hamburkannya pada hal-hal yang salah.

“Kadang-kadang kita akan meminta klien bertanya kepada kami, 'Apakah ini yang dibelanjakan orang lain untuk perumahan? Apakah ini masuk akal? '”Kirchenbauer berkata. “Kami mencoba membantu mereka membuat pilihan yang disengaja tentang apa yang penting bagi mereka, versus tetangga mereka atau anggota keluarga mereka.”

Kirchenbauer, yang juga merupakan perencana kehidupan terdaftar, pertama-tama meminta kliennya untuk melacak pengeluaran mereka. Dia merekomendasikan alat penganggaran seperti Mint, Quicken atau YNAB. (Jika Anda tidak ingin mendaftar untuk salah satunya, cara yang baik untuk memulai adalah anggaran 50/30/20.)

Kemudian dia bertanya tentang nilai-nilai mereka dan membantu mereka menetapkan sasaran berdasarkan nilai-nilai itu. Alat daring gratis yang dapat membantu Anda melakukan sendiri adalah Life Planning for You, yang dibuat oleh George Kinder, pelopor dalam perencanaan keuangan holistik yang juga menulis buku dengan judul yang sama.

Mendefinisikan tujuan keuangan dapat membantu orang mengubah perilaku mereka, Kirchenbauer mengatakan. Jika mereka ingin pensiun dini, misalnya, mereka mungkin menemukan pengeluaran mereka yang tinggi dan tabungan rendah membuat itu tidak mungkin. Jika mereka ingin tujuan mereka cukup buruk, mereka lebih bersedia untuk memotong pengeluaran untuk hal-hal yang kurang mereka pedulikan, katanya.

Pada akhirnya, orang perlu memutuskan sendiri apa yang penting dan apa yang tidak, kata Marguerita Cheng, CFP di Blue Ocean Global Wealth di Gaithersburg, Maryland. Cheng menemukan beberapa penasihatnya untuk menghakimi pembelanjaan orang-orang. Mempekerjakan pembersih rumah bisa menjadi pengeluaran tambahan bagi sebagian orang, misalnya. Untuk seorang ibu yang bekerja dengan tiga anak, seorang pembantu rumah tangga "bisa menjadi penting untuk kewarasannya," kata Cheng.

Menjadi lebih sadar tentang pembelanjaan mengembalikan fokus kami ke tempat yang seharusnya: keputusan kami sendiri dan kehidupan kami sendiri, bukan orang lain. Tetapi jika serangga iri kembali menggigit, Kirchenbauer menyarankan untuk menyadari bahwa gaya hidup orang lain yang mewah mungkin tidak sepenuhnya seperti yang terlihat.

“Mereka mungkin memiliki banyak utang. … Mungkin mereka akan bekerja hingga 75, ”kata Kirchenbauer. "Hanya karena mereka memiliki hal-hal ini, Anda tidak tahu apa yang ada di baliknya."

Liz Weston adalah perencana keuangan dan kolumnis bersertifikat di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi, dan penulis "Skor Kredit Anda.". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.

Lebih lanjut tentang cara menganggarkan dan membelanjakan dengan bijak

• Bagaimana cara membangun anggaran 50/30/20
• Apakah Anda memiliki terlalu banyak hutang?
• Buat rencana untuk melunasi utang