Kartu Kredit Pelajar: Sungguh untuk Siswa?

Riwayat kredit, seperti pengalaman kerja, bisa tidak mungkin diperoleh kecuali Anda sudah memilikinya. Bagaimana Anda membangun rekam jejak yang baik jika tidak ada yang memberi Anda kesempatan pertama Anda?

Itu sebabnya kartu kredit siswa terlihat menarik. Namanya menyiratkan bahwa selama Anda seorang siswa, Anda bisa mendapatkan kartu kredit, bukan?

Sayangnya, itu tidak sesederhana itu. Bahkan, kartu kredit “pelajar” adalah sesuatu dari mitos. Anda masih harus melalui proses pemeriksaan yang sama dengan non-siswa, dan itu masih sulit untuk disetujui kecuali Anda memiliki penghasilan yang signifikan.

Jadi apa saja pilihan Anda? Mari lihat.

Apa itu kartu kredit pelajar?

Sebagian besar kartu kredit siswa tidak terlalu berbeda dari kartu biasa - kecuali kartu yang dipasarkan kepada siswa. Penerbit kartu masih memeriksa riwayat kredit Anda. Mereka masih ingin melihat penghasilan tetap. Dan kecuali Anda bekerja penuh waktu, mereka mengharuskan pelamar berusia di bawah 21 tahun untuk mendapatkan penandatangan bersama.

Mari ulangi bahwa: Jika Anda tidak memiliki penghasilan penuh waktu, Anda harus setidaknya 21 untuk disetujui untuk kartu kredit siswa tanpa penandatangan bersama. Kecuali Anda mengambil cuti sepanjang jalan atau kembali ke sekolah nanti di karir Anda, Anda tidak akan dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit siswa sendiri sampai Anda hampir selesai kuliah.

»LEBIH BANYAK: Apakah saya perlu penanda tangan untuk kartu kredit saya jika saya berusia di bawah 21 tahun?

Jadi mengapa mereka disebut kartu kredit “pelajar”? Dalam beberapa hal, itu adalah kemunduran pada hari-hari ketika penerbit kartu kredit tidak diatur secara ketat seperti sekarang. Pada suatu waktu, penerbit semua tapi membagikan kartu kredit kepada siswa ketika mereka tiba di kampus. Tetapi peraturan yang lebih baru, yang dirancang untuk melindungi konsumen yang rentan, melarang emiten dari pemasaran kartu kredit ke pelamar yang lebih muda yang mungkin menemukan diri mereka kewalahan oleh utang jika mereka mulai menggunakan kartu kredit terlalu dini.

Beberapa kartu memang memiliki manfaat khusus untuk siswa, seperti bonus untuk nilai bagus atau imbalan yang lebih tinggi atas biaya umum untuk siswa. Tetapi untuk sebagian besar, mereka kartu kredit normal yang dikemas untuk menarik siswa.

Alternatif untuk kartu kredit siswa

Jika Anda tidak memiliki penghasilan penuh waktu dan Anda di bawah 21 tahun, Anda mungkin tergoda untuk tetap mencobanya dan mengajukan permohonan kartu kredit siswa. Tetapi setiap aplikasi memiliki dampak kecil pada skor kredit Anda, jadi mengajukan permohonan untuk kartu tidak akan ideal.

Namun ada beberapa alternatif.

Menjadi pengguna yang sah. Jika Anda memiliki anggota keluarga dengan riwayat kredit yang kuat, Anda mungkin bisa mendapatkan kartu kredit yang tertaut ke akun kerabat itu. Nama Anda akan ada di kartu, tetapi pemegang akun utama akan bertanggung jawab untuk membayar tagihan. Terserah Anda untuk mengganti orang itu atas pembelian Anda.

• Jika Anda ingin membangun kredit, carilah penerbit yang akan melaporkan aktivitas pengguna-resmi ke tiga biro kredit yang mengumpulkan data yang membentuk skor kredit Anda. Tidak semua penerbit melakukannya. Pos ini dapat membantu Anda memilih penerbit.

Gunakan co-penandatangan. Jika Anda tidak dapat berkualifikasi untuk kartu kredit sendiri, Anda mungkin dapat memenuhi syarat dengan rekan penandatangan - seseorang yang menerima tanggung jawab atas utang jika Anda tidak membayarnya. Dalam hal ini, Anda adalah pemegang akun utama, bukan hanya pengguna yang sah, dan aktivitas Anda akan dilaporkan ke biro kredit. Penggunaan kartu yang hati-hati akan membantu skor kredit Anda, tetapi kesalahan dapat menyeretnya dan skor kredit rekan penandatangan Anda turun.

• Tidak semua penerbit mengizinkan co-signer, tetapi beberapa penerbit besar melakukannya. Lihat posting ini untuk detailnya.

Gunakan kartu debit. Untuk saat-saat ketika Anda ingin kenyamanan plastik, kartu debit bisa menjadi hanya tiket. Namun perlu diingat bahwa kartu debit - termasuk kartu prabayar - sama sekali tidak memengaruhi skor kredit Anda, jadi itu bukan jalur untuk akhirnya memenuhi syarat untuk kartu kredit.

• Jika Anda memilih kartu debit prabayar, waspadalah terhadap kartu yang membebankan biaya astronomi untuk mengaktifkan atau memuat ulang kartu. Beberapa kartu debit prabayar favorit Investmentmatome ada di sini.

Pertimbangkan kartu yang aman. Tidak seperti kartu debit, kartu kredit yang aman dilaporkan ke biro kredit, jadi mereka membantu Anda membangun kredit. Dengan jenis kartu ini, Anda menyimpan setoran jaminan yang biasanya sama dengan batas kredit Anda. Misalnya, setoran $ 300 biasanya akan memberi Anda batas pengeluaran $ 300 pada kartu Anda. Tetapi seperti jenis kartu kredit lainnya, kartu aman umumnya tidak tersedia kecuali Anda dapat menunjukkan bahwa Anda memiliki penghasilan yang signifikan, terutama jika Anda berusia di bawah 21 tahun.

• Setelah Anda berusia 21 tahun, kartu kredit yang aman dapat menjadi cara yang bagus untuk membantu Anda membangun kredit. Kami sarankan Anda memilih penerbit yang akan membantu Anda beralih ke kartu tanpa jaminan. Lihat kartu kredit aman Investmentmatome terbaik.

Jika Anda berpikir Anda dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit siswa hanya karena Anda seorang siswa, Anda tentu tidak akan menjadi satu-satunya. Dalam beberapa kasus, satu-satunya pilihan Anda adalah menunggu hingga Anda mendapat gaji tetap. Kemudian Anda dapat mulai membangun kredit Anda.

Virginia C. McGuire adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Gambar melalui iStock.