Kapan Harus Mengambil Manfaat Jaminan Sosial: 62, 67 atau 70?
JAMINAN PENSIUN #4: Berapa Besar Uang Pensiun?
Daftar Isi:
- 5 faktor untuk membantu Anda memutuskan
- Pikirkan dan dapatkan opini kedua
- Apa berikutnya?
- Lihat berapa banyak uang tabungan Anda saat ini akan diberikan pada masa pensiun
- Menemukan penasihat keuangan "hanya saran"
- Belajar bagaimana cara menulis rencana pensiun
Pembubutan ke-62 mungkin tidak terdengar seperti ulang tahun tonggak, tetapi itu adalah: Itu adalah usia paling awal Administrasi Jaminan Sosial (SSA) memungkinkan individu untuk mulai mengambil manfaat dari sistem.
Meski begitu, itu tidak berarti Anda harus melompat pada kesempatan pada saat gelombang bendera kotak-kotak ini.
Umur penting. Mengklaim Jaminan Sosial di awal tahun ke-62 akan menghasilkan tunjangan bulanan yang berkurang dibandingkan dengan seberapa banyak Anda berhak menerima pada usia pensiun penuh (66 atau 67 untuk kebanyakan orang). Keluarkan manfaat gambar sampai usia 70 dan pengambilan bulanan Anda akan meningkat sebanyak 8% per tahun.
5 faktor untuk membantu Anda memutuskan
Benjolan tahunan 8 dalam manfaat Jaminan Sosial adalah insentif yang cukup besar untuk menunda pengajuan manfaat. Tetapi ada pertimbangan lain:
"Usia pensiun penuh Anda." Meskipun individu berhak untuk mulai mengumpulkan manfaat mulai dari 62, hanya ketika Anda mencapai definisi Paman Sam tentang usia pensiun penuh akan SSA membayar 100% dari keuntungan Anda. Bagi mereka yang lahir pada tahun 1960 atau lebih baru, itu adalah usia 67. (Jika Anda lahir sebelum tahun 1960, lihat tabel SSA untuk mengetahui kapan Anda dapat merayakan.)
Anda pasti bisa pensiun sebelum itu, tetapi jumlah yang Anda dapatkan setiap bulan akan berkurang sepersekian persen untuk setiap bulan Anda mulai mengambil manfaat awal.
Untuk seseorang yang usia pensiun penuhnya adalah 67, manfaat mulai pada usia 62 berarti mengambil hampir 30% setiap bulannya (hanya menghasilkan $ 953 sebulan versus $ 1.369). Sebaliknya, mendorong tanggal ke depan menghasilkan Anda menunda kredit pensiun (hingga usia 70) dan meningkatkan ukuran cek Jaminan Sosial bulanan Anda menjadi $ 1.681.
" KALKULATOR: Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun pada 67?
Betapa gembiranya pohon keluargamu. Jika Anda berasal dari stok genetik yang sehat - banyak sanak saudara yang menjadi octo- dan non-ahli - dan Anda berharap untuk hidup lama dan sejahtera, juga, menunggu untuk mengajukan adalah cara yang lebih baik untuk dilakukan. Penambahan ekstra pada pemeriksaan Jaminan Sosial dapat berguna jika ada peluang bagus Anda dapat hidup lebih lama dari sisa pendapatan investasi Anda.
Tetapi mengajukan secara dini dapat mengurangi beban keuangan jika Anda berurusan dengan masalah kesehatan yang mahal, terutama jika Anda berhenti bekerja dan kehilangan akses ke asuransi kesehatan yang disediakan oleh pemberi kerja sebelum Anda ditanggung oleh Medicare. Selain itu, jika masalah kesehatan itu membuat Anda tidak mungkin hidup sampai usia 70-an, menunggu untuk mengambil manfaat mungkin tidak sepadan - kecuali Anda ingin meningkatkan manfaat masa depan pasangan Anda yang masih hidup. (Masih ada lagi di bawah ini.)
Apakah Anda masih bekerja. Anda dapat terus bekerja dan tetap mendapatkan manfaat penuh setelah Anda mencapai usia pensiun penuh Anda. Sebelum itu, beberapa keuntungan Anda mungkin ditahan, tergantung pada berapa banyak yang Anda hasilkan di atas batas tahunan. (Untuk 2018, batasnya adalah $ 17.040 bagi individu yang tidak akan mencapai usia pensiun penuh sepanjang tahun.) Anda masih akan mendapatkan kredit untuk penghasilan tersebut dan SSA akan menghitung kembali manfaat Anda ketika Anda mencapai usia pensiun penuh.
Pasangan dalam kesehatan yang buruk mungkin ingin memulai manfaat lebih awal sementara yang lebih sehat menunda pengajuan.
Jika Anda berhak mendapatkan manfaat atas catatan orang lain. Jika Anda setengah dari dua orang pemain - bahkan dua orang yang bercerai - efek dari semua masalah di atas harus dipertimbangkan untuk kedua belah pihak dan, jika hidup bersama, pada Anda sebagai pasangan. Misalnya, pasangan dalam kesehatan yang buruk mungkin ingin memulai manfaat lebih awal sementara yang lebih sehat menunda pengajuan. Atau jika Anda berpenghasilan lebih tinggi, Anda mungkin ingin menunda untuk menerima manfaat yang lebih besar saat Anda masih hidup dan, jika Anda meninggal lebih dulu, perlindungan korban yang lebih tinggi untuk pasangan Anda.
Jika Anda ingin menginvestasikan uang tunai. Tidak ada tempat di mana Anda diminta untuk membelanjakan uang yang Anda dapatkan dari Jaminan Sosial. Anda dapat berinvestasi dalam saham, obligasi, real estat atau apa pun. (Kami memberikan beberapa opsi Anda dalam “Cara Berinvestasi Uang.”)
Satu hal terkait investasi yang tidak dapat Anda lakukan dengan uang Jaminan Sosial adalah menghitungnya sebagai "pendapatan yang diterima" agar memenuhi syarat untuk IRA. Namun, Anda masih dapat berinvestasi melalui akun kena pajak biasa. Ingatlah bahwa dalam jangka pendek beberapa investasi dapat sangat mudah berubah dan tidak sesuai untuk uang tunai yang Anda tahu Anda perlukan dalam waktu dekat (lima tahun ke depan atau lebih). Timbang bahwa dengan jaminan pengembalian Anda akan mendapatkan uang Anda dengan menunggu untuk mengajukan dan mengumpulkan lebih banyak kredit pensiun yang tertunda.
Pikirkan dan dapatkan opini kedua
Memutuskan kapan harus beralih pada pengalihan manfaat Jaminan Sosial bukanlah keputusan untuk membuat enteng. Setelah Anda mulai mengambil manfaat, jumlah yang Anda terima menetapkan dasar untuk berapa banyak yang akan Anda dapatkan selama sisa hidup Anda. Juga, penyesuaian biaya hidup tahunan (COLA) akan didasarkan pada jumlah itu.
Untuk konteks, manfaat Jaminan Sosial bulanan rata-rata yang dibayarkan pada tahun 2017 hanya lebih dari $ 1.400. Untuk para senior hari ini, yang mewakili arteri pendapatan utama - kira-kira sepertiga dari uang yang mereka miliki untuk hidup, menurut data SSA.
»LEBIH BANYAK: Bisakah Anda mendapatkan rata-rata penghasilan pensiun?
Anda mendapatkan satu hal yang dapat diulang dalam hidup Anda: Jika Anda mulai menerima manfaat Jaminan Sosial, kemudian memutuskan Anda dapat bertahan lebih lama untuk mendapatkan pembayaran lebih tinggi, ada jendela 12 bulan untuk berubah pikiran dan membayar kembali uang yang telah Anda terima.
Tidak yakin di mana Anda berdiri hari ini? Penaksir Pensiun SSA memberikan jumlah manfaat kasar berdasarkan pada catatan penghasilan Jaminan Sosial Anda yang sebenarnya. Jika Anda menemukan lebih banyak pertanyaan tentang masalah Jaminan Sosial, perencana keuangan bersertifikat dapat membantu Anda melalui berbagai skenario dengan mempertimbangkan aliran pendapatan yang tersedia bagi Anda, hasil investasi berkelanjutan, pajak, dan bagian lain dari perencanaan pensiun.
»LEBIH BANYAK: Bagaimana memilih penasihat keuangan
Memutuskan kapan harus mengambil Jamsostek adalah keputusan yang akan memengaruhi sisa hidup Anda. Mempekerjakan seorang profesional untuk berbicara dengan Anda melalui opsi dapat menjadi investasi yang berharga.
