Bicara Dengan Anak-Anak Anda Sekarang untuk Menciptakan Orang Dewasa Mandiri

Di antara temuan-temuan dari studi baru pensiun Investmentmatome baru-baru ini adalah ini: Orang dewasa muda yang tinggal di rumah selama dua tahun setelah lulus kuliah dapat mencukur lima tahun dari usia pensiun mereka yang diharapkan. Jika tidak, analisis tersebut menemukan, lulusan tahun 2015 sedang melihat karier yang mencakup setengah abad.

Mengingat apa yang diketahui pakar keuangan perilaku tentang prioritas kami, bagaimanapun, sebagian besar lulusan baru tidak mungkin menukar dua tahun dengan ibu dan ayah sekarang untuk lima relaksasi tambahan nanti. Jadi orang tua khawatir tentang skenario "gagal diluncurkan" dapat beristirahat sedikit lebih mudah.

Tetapi bahkan jika Anda menantikan kebebasan dari sarang kosong, Anda tidak ingin melihat perjuangan gradasi baru Anda. Sekitar seperempat dari orang dewasa muda tinggal di rumah orang tua mereka, dan masalah meningkatnya harga sewa dan melumpuhkan utang pinjaman siswa cenderung memburuk, tidak lebih baik.

Ingin membantu anak-anak Anda memiliki pilihan dalam gaya hidup pasca kelulusan mereka? Letakkan fondasi sehingga mereka siap untuk mandiri secara finansial. Itu berarti memiliki percakapan yang sulit tentang prioritas keuangan, biaya potensial kuliah, dan pentingnya menabung untuk pensiun.

Di sini, lima pelajaran yang Anda perlu ajarkan kepada anak-anak Anda sebelum, selama, dan setelah kuliah untuk membantu mereka memulai:

Mulailah dengan membatasi utang siswa

Aturan praktis yang baik: Pertahankan pinjaman pinjaman total siswa hingga 50% hingga 100% dari gaji tahun pertama yang diharapkan.

Untuk melakukan itu, mahasiswa harus mendapatkan pekerjaan daripada meminjam untuk menutupi pengeluaran gaya hidup. Bebaskan beasiswa dan peluang hibah sebelum mengambil pinjaman. Dan penendang: Hati-hati dengan pilihan sekolah, yang memiliki dampak terbesar pada tingkat utang.

“Apakah Anda ingin pergi ke sekolah besar dengan tim sepak bola yang hebat dan kampus besar atau sekolah negeri yang menawarkan pendidikan yang baik untuk sepertiga biaya?” Tanya Mike Sander, seorang perencana keuangan di Tarrytown, New York. "Otak kita terprogram untuk menginginkan sekolah yang bagus, berkilau, dan trendi, tetapi ketika Anda mulai melihat biayanya, itu sering tidak masuk akal."

Dan ketika anak-anak Anda siap untuk lulus, pastikan mereka mendidik diri mereka sendiri pada semua pilihan pembayaran pinjaman pelajar mereka, daripada membiarkan pemerintah memilih rencana default.

Menabung untuk pensiun membutuhkan rencana

Banyak alat dan nasihat online akan memandu anak-anak Anda dengan mencari tahu berapa banyak yang harus ditabung untuk pensiun. Setelah itu, Anda siap untuk berbicara tentang kendaraan simpanan.

Jika 401 (k) dengan dolar yang cocok adalah pilihan, ini adalah percakapan singkat: Bahwa pertandingan adalah uang gratis, sehingga 401 (k) harus digunakan terlebih dahulu. Dan pemotongan gaji untuk 401 (k) adalah cara yang mudah dan bebas repot untuk membiasakan menabung.

Jika tidak, pilihan terbaik sering merupakan Roth IRA. Dan ini kabar baik: Anak-anak Anda dapat membuka Roth IRA saat kuliah (atau, untuk sekolah menengah yang benar-benar ambisius) selama siswa tersebut mendapatkan penghasilan.

Tahun pertumbuhan upah tertinggi Anda akan segera naik

Kita sering menganggap bahwa semakin tua kita, semakin banyak gaji kita akan meningkat. Itu alasan yang bagus untuk menunda menabung. Tetapi analisis terbaru dari data Administrasi Keamanan Sosial oleh Fed New York menemukan bahwa sebagian besar pertumbuhan pendapatan terjadi antara usia 25 dan 35.

Betapa mudahnya, kemudian, bahwa tahun-tahun awal itu juga ketika para penabung dapat memanfaatkan bunga majemuk, yang memiliki dampak besar pada saldo rekening pensiun. Mereka yang berhasil menaikkan gaji mereka ketika mereka muda akan memiliki waktu yang lebih mudah untuk membangun kekayaan pensiun.

"Semakin awal Anda memulai, semakin mudah dan semakin besar dampak pertumbuhan gabungan," kata Andy Tilp, seorang perencana keuangan di Sherwood, Oregon, yang juga mengajar kursus perguruan tinggi tentang keuangan pribadi. Dia mendorong titik ini ke rumah dengan siswa menggunakan aplikasi yang sudah tua.

“Tujuannya adalah untuk menunjukkan bahwa meskipun mereka semua muda dan cantik sekarang, usia memang terjadi dan Anda perlu merencanakan ke depan,” jelas Tilp. Studi menunjukkan bahwa melihat versi diri yang ditingkatkan usia dapat mendorong kita untuk lebih menghemat.

Jika Anda tidak ingin membelanjakan lebih sedikit, Anda harus menghasilkan lebih banyak

Dalam ekonomi pertunjukan ini, tidak ada alasan untuk tidak memiliki pekerjaan sampingan jika kerja penuh waktu tidak membayar tagihan.

Pilihannya hampir tidak terbatas, tetapi Anda mungkin perlu mendorong lulusan perguruan tinggi Anda ke arah yang benar. Beberapa saran untuk disampaikan: Menjadi pengemudi rideshare. Sewa ruang ekstra di rumah Anda di Airbnb. Gunakan Rover atau DogVacay untuk menemukan klien yang menjaga hewan peliharaan atau Care.com untuk menemukan bayi yang sedang duduk. Sewa barang-barang Anda di Zilok, daftar untuk mengambil pekerjaan kecil melalui TaskRabbit, menjadi asisten virtual freelance di Upwork, atau tulis atau edit konten untuk Skrip.

Bagian dari pelajaran ini melibatkan beberapa pengingat yang lembut bahwa mereka harus menggunakan penghasilan tambahan ini dengan bijak: Gagasannya tidak untuk memasukkan anggaran hiburan; itu untuk mendanai IRA.

Dasar-dasar keuangan akan membuat Anda tetap di jalur

Selain meningkatkan pendapatan seperti disebutkan di atas, dua hal lain dapat secara signifikan meningkatkan keamanan finansial: anggaran dan dana darurat. Mempertahankan yang pertama akan membuatnya lebih mudah untuk mendanai yang terakhir, serta mencari uang untuk menabung untuk pensiun.

Hari-hari ini, anggaran membutuhkan sedikit usaha, kata Stephen Hart, seorang perencana keuangan di Plano, Texas.“Saat Anda memiliki aplikasi online dan Anda dapat masuk ke laporan bank Anda kapan saja, lebih mudah untuk melacak pengeluaran Anda,” katanya. “Tidak ada alasan untuk tidak melakukannya.”

Lebih dari Investmentmatome:

Penyedia akun Roth IRA terbaik

Alat penganggaran dan tabungan terbaik

Apakah lebih baik berkontribusi pada Roth atau IRA tradisional?

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today.

Gambar melalui iStock.