Bagaimana Liens Pajak Mempengaruhi Kredit Pasangan

Tidak mampu membayar pajak Anda membuat stres, terutama jika Anda tertabrak gadai pajak yang merusak kredit Anda. Tetapi bisakah itu juga menghapus kredit pasangan Anda pada saat yang bersamaan?

Jika Anda mengajukan secara bersama dan tidak membayar pajak, Anda akan melihat dampaknya pada kedua laporan kredit. Gugatan pajak terhadap Anda sebagai individu tidak akan muncul pada kredit pasangan Anda, tetapi pasangan Anda masih bisa terpengaruh olehnya.

Apa itu hak gadai pajak?

Jika Anda tidak dapat membayar tagihan pajak federal dan gagal menyiapkan paket pembayaran, pemerintah dapat mencoba mengumpulkan uang dengan mengeluarkan lien. Itu artinya itu menempatkan klaim atas aset yang Anda miliki - rumah Anda, mobil Anda, rekening bank Anda, atau aset bisnis Anda. Kegagalan untuk membayar pajak properti atau pajak negara bagian atau lokal lainnya juga dapat mengakibatkan pembebasan pajak, tetapi pemerintah federal memiliki lebih banyak kekuatan untuk datang setelah Anda daripada badan pemerintah lainnya. Anda dapat menghindari lien dengan segera menghubungi IRS untuk menyiapkan rencana pembayaran atau mencapai kompromi.

Anda punya sembilan bulan hingga satu tahun sebelum IRS menempatkan lien, menurut Craig Smalley, akuntan pajak yang tinggal di Orlando. Dia mengatakan lien benar-benar hanya persiapan untuk langkah berikutnya - pungutan, ketika IRS mulai mengumpulkan uang secara paksa dari Anda, sering dengan memotong gaji Anda.

Apa yang dilakukan lien pajak pada kredit Anda?

Ketika Anda mengajukan permohonan untuk meminjam uang - seperti dengan kartu kredit, hipotek atau pinjaman bisnis - pemberi pinjaman ingin mengetahui bahwa Anda akan membayar kembali apa yang Anda berhutang. Gadai pajak pada laporan kredit Anda menempatkan keraguan.

"Jelas, keberadaan lien mengacaukan kemampuan seseorang untuk mendapatkan pembiayaan," kata John Ryan, seorang pengacara real estat yang berbasis di Philadelphia.

Tetapi inilah kabar baiknya: Sejarah kredit mengikuti individu tersebut, jadi dalam banyak kasus, hak gadai pajak hanya terhadap Anda tidak akan secara langsung merusak kredit pasangan Anda.

Pasangan Anda mungkin masih terpengaruh, meskipun secara tidak langsung. Masalah kredit seorang mitra dapat membuatnya sangat sulit untuk memenuhi syarat untuk kredit bersama, yang dapat menjadi penghalang bagi perubahan besar dalam kehidupan seperti membeli rumah. Dan, tergantung pada undang-undang negara bagian Anda, pemerintah mungkin dapat melampirkan hak milik atas properti yang Anda miliki bersama.

Aturannya berbeda di sembilan negara bagian properti - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, dan Wisconsin. Di bawah kepemilikan komunitas, sebagian besar aset dan utang dalam pernikahan dianggap dimiliki bersama oleh kedua mitra, jadi lien terhadap satu orang biasanya dapat melekat pada properti yang Anda miliki bersama.

Apa cara terbaik?

Mungkin lebih bijak untuk menjaga aset dan utang Anda terpisah dari mungkin sampai masalah kredit terburuk diselesaikan, kata Dana Twight, penasihat keuangan yang berbasis di Seattle. Ini akan melindungi partner dengan kredit yang lebih baik, sementara Anda berdua bekerja sama untuk mengurus lien pajak dan membangun kembali kredit dari pasangan yang menghadapi lien.

“Anda harus memiliki aturan dasar yang sangat bagus sehingga satu orang tidak merasa seperti mereka sedang dipilih,” kata Twight.

Jika situasi pajak Anda relatif tidak rumit, Smalley mengatakan, Anda mungkin dapat menyelesaikannya dengan cukup mudah. "Jika itu hanya hal yang sederhana, Anda berhutang beberapa ribu dolar dan Anda tidak memilikinya, Anda menelepon IRS dan Anda mendapatkan rencana pembayaran," katanya.

Tetapi jika Anda berhutang sejumlah besar uang, atau jika situasinya lebih rumit, Anda mungkin memerlukan nasihat profesional. Smalley mengatakan penasihat pajak yang memenuhi syarat dapat membantu Anda memahami hak-hak Anda dan bertindak sebagai advokat Anda dengan IRS.

The takeaway

Gadai pajak dapat memiliki efek negatif yang kuat pada riwayat kredit Anda, dan pada gambaran keuangan Anda secara keseluruhan. Menanggapi komunikasi dari IRS secara tepat waktu dapat membantu Anda menghindari lien.

Tetapi jika Anda memiliki hak pajak yang dikeluarkan terhadap Anda, menghubungi IRS dapat membantu Anda mendapatkan kembali jalur yang benar. Membuat rencana pembayaran dan berpegang teguh pada hal itu, tetap berhati-hati dalam melacak tagihan Anda yang lain sehingga Anda tidak melakukan pembayaran terlambat, dan secara bertahap mengurangi keseluruhan utang Anda semua akan membantu memperkuat riwayat kredit Anda dan meningkatkan skor Anda. Meskipun skor pasangan Anda mungkin tidak akan terpukul, mereka masih akan senang melihat Anda kembali dengan pijakan yang kuat.

Artikel ini diperbarui 26 Agustus 2016. Ini awalnya diterbitkan 9 September 2015.

Virginia C. McGuire adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @vcmcguire .