Pangkas Pajak Anda dengan Kontribusi Akun Tabungan Kesehatan

Oleh Craig Smalley

Pelajari lebih lanjut tentang Craig di Investmentmatome's Ask an Advisor

Menjelang akhir tahun, banyak orang mencari cara untuk menghemat pajak mereka. Salah satu caranya adalah melalui pemotongan biaya yang memenuhi syarat. Pengurangan pajak yang layak dipertimbangkan - dan yang banyak orang tidak tahu - adalah kontribusi untuk rekening tabungan kesehatan, kendaraan tabungan yang diuntungkan pajak untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat.

Kontribusi HSA Anda dikurangi dari pra-pajak penghasilan Anda, menurunkan penghasilan bruto Anda yang disesuaikan. Penghasilan kotor Anda yang disesuaikan kemudian menentukan jumlah total pengurangan yang diperinci, seperti pembayaran bunga hipotek dan pajak properti, yang dapat Anda ambil.

Tetapi tidak semua orang memenuhi syarat untuk suatu HSA. Hanya individu dan keluarga dengan rencana asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan yang diperbolehkan untuk berkontribusi kepada mereka. Mari kita lihat siapa yang dapat berkontribusi dan apa batasan kontribusi:

• Jika Anda adalah seorang individu, dan rencana medis Anda memiliki pengurangan minimum sebesar $ 1.300 dan biaya saku maksimal sebesar $ 6.450, Anda dapat berkontribusi hingga $ 3.350 untuk sebuah HSA pada tahun tertentu. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat berkontribusi tambahan $ 1.000.
• Jika Anda memiliki keluarga, dan deductible minimum Anda adalah $ 2.600 dan biaya out-of-pocket maksimum Anda adalah $ 12,900, Anda dapat berkontribusi $ 6.650 ke HSA Anda. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat berkontribusi tambahan $ 1.000.

Fasilitas HSA

Tidak seperti pemotongan lain, batas kontribusi dan pengurangan HSA tidak berakhir dengan penghasilan yang lebih tinggi. Dan bukan hanya kontribusi pajak yang dikurangkan, tetapi mereka juga tumbuh bebas pajak. Anda dapat menginvestasikan dana dalam HSA Anda dalam sekuritas seperti saham, obligasi, dan reksa dana. Distribusi yang Anda ambil dari HSA Anda juga bebas pajak, asalkan Anda menggunakan uang itu untuk biaya medis yang berkualitas. Ini termasuk, tetapi tidak terbatas pada, copayments dokter, resep, prosedur bedah dan bahkan beberapa obat-obatan yang dijual bebas.

Biaya pengobatan dikurangi pajak setelah mereka melampaui 10% dari pendapatan kotor Anda yang disesuaikan. Misalnya, jika penghasilan kotor Anda yang disesuaikan adalah $ 100.000, $ 10.000 biaya medis pertama tidak dapat dikurangkan, tetapi biaya apa pun di luar itu. Dengan kontribusi ke HSA, Anda tidak perlu khawatir tentang memenuhi ambang 10% karena Anda memotong kontribusi Anda, bukan pengeluaran Anda.

Anda masih punya waktu

Tidak seperti sepupu HSA, akun pengeluaran fleksibel, Anda tidak harus menggunakan semua kontribusi Anda di tahun yang Anda buat. Jika Anda memiliki keluarga dan Anda berkontribusi maksimum $ 6.650 ke HSA Anda, dan Anda tidak menggunakannya di tahun 2015, Anda dapat membawa saldo Anda maju ke tahun 2016. Jika Anda bisa, membayar untuk memaksimalkan kontribusi Anda sehingga Anda dapat membangun HSA Anda untuk digunakan di masa depan, terutama jika Anda mengantisipasi pengeluaran medis yang lebih besar di tahun mendatang.

Dan hanya karena ini adalah akhir tahun bukan berarti waktu Anda habis untuk berkontribusi pada HSA Anda. Kontribusi dapat dibuat pada tanggal jatuh tempo pengembalian pajak Anda, tidak termasuk ekstensi, dan akan dipotong untuk tahun pajak itu. Misalnya, Anda dapat memberikan kontribusi kepada HSA Anda hingga 15 April 2016, dan mengurangkannya dari pajak 2015.

Seperti yang Anda lihat, kontribusi HSA dapat menjadi alat penghematan pajak yang sangat kuat dan cara cerdas untuk menutupi pengeluaran medis Anda. Jika Anda memiliki HSA, pastikan Anda memanfaatkan dan meninjau kontribusi 2015 Anda hari ini.

Gambar melalui iStock.