Sepuluh Kota Terbaik untuk Perbankan Konsumer 2014

Saat tahun baru dimulai dan resolusi berada di garis terdepan pikiran banyak orang, sekarang adalah waktu yang tepat untuk merefleksikan status keuangan Anda. Bagi beberapa orang, ini berarti menyeimbangkan kembali portofolio investasi atau membayar utang, tetapi bagi yang lain tujuannya adalah sesederhana menurunkan biaya bank Anda atau meningkatkan rekening tabungan.

Meskipun itu adalah konsep dasar yang cukup untuk ingin mendapatkan hasil maksimal dari rekening bank Anda, kenyataannya adalah bahwa beberapa orang Amerika memiliki keunggulan yang berbeda atas orang lain, hanya karena di mana mereka tinggal. Suku bunga bank, biaya dan bahkan aksesibilitas dapat bervariasi secara signifikan dari satu daerah ke daerah lain.

Untuk menentukan kota mana yang terbaik untuk perbankan konsumen dasar, Investmentmatome mengumpulkan data tentang enam faktor yang berbeda untuk 100 kota terpadat di Amerika Serikat. Faktor-faktor ini termasuk:

• Apakah bank-bank lokal dan serikat kredit stabil? Sangat penting untuk mengetahui bahwa Anda dapat mengandalkan lembaga perbankan lokal untuk berada di sana hari demi hari, tetapi di usia konsolidasi bank yang terus meningkat, ini tidak selalu diberikan. Investmentmatome menghitung jumlah kegagalan bank dan serikat kredit tertutup per kapita di setiap kota mulai tahun 2009 hingga sekarang.
• Apakah ada beragam pilihan perbankan? Seperti halnya sektor ekonomi lainnya, lebih banyak pilihan bagi konsumen perbankan berarti lebih banyak kompetisi dan oleh karena itu transaksi yang lebih baik dan layanan yang lebih baik. Investmentmatome mencari variasi dalam pilihan perbankan dengan menentukan jumlah bank unik dan credit unions per kapita yang beroperasi di setiap kota.
• Apakah konsumen memiliki akses mudah ke cabang lokal?Perbankan mobile dan online mengubah lanskap bagaimana kita bank, tetapi cabang fisik masih sangat dihargai, bahkan di kalangan orang dewasa muda. Untuk mendekati akses cabang, Investmentmatome menghitung jumlah total lokasi cabang bank atau credit union per kapita dalam setiap kota.
• Apa yang akan diterima oleh rekening tabungan rata-rata? Dengan tingkat rata-rata nasional masih tertinggal sepanjang waktu, penabung mungkin merasa seperti ada sedikit keuntungan untuk menyisihkan uang tambahan. Namun, beberapa lembaga perbankan membantu meredakan kekhawatiran ini. Untuk menentukan di mana konsumen mendapatkan bunga tertinggi, Investmentmatome menganalisis data tingkat yang dikumpulkan dari lebih dari 7.000 bank dan credit unions.
• Apakah bank mengenakan biaya yang berlebihan? Memeriksa biaya akun dapat memukul orang Amerika ketika mereka paling rentan. Tagihan rendah, cerukan, biaya ATM, dan lainnya dapat berdampak besar bagi siapa pun tanpa buffer besar di akun mereka. Investmentmatome menghitung biaya bulanan rata-rata untuk rekening giro dasar untuk memperkirakan tingkat keparahan biaya bank di setiap kota.
• Berapa proporsi penduduk ‚Ä engan b fully fully fully fully fully fully fully fully ‚Äù ‚Äù ‚Äù Populasi penduduk yang belum memiliki rekening bank yang tinggi di suatu wilayah adalah tanda pasti bahwa bank lokal dan serikat kredit tidak memenuhi kebutuhan dasar anggota masyarakat. Investmentmatome menilai persentase rumah tangga Amerika di setiap area metro yang sepenuhnya membelok ‚Äì mereka yang memiliki rekening bank dan sejenisnya belum pernah baru-baru ini mengandalkan layanan keuangan alternatif (seperti pemberi pinjaman gajian, pegadaian, dll.).

Sepuluh kota terbaik untuk perbankan konsumen

	Kota	Kegagalan Bank / CU per 100.000 Warga	Unik Bank / CUs per 100.000 Warga	Cabang per 100.000 Warga	Rata-rata Rekening Tabungan APY	Biaya Rekening Bulanan Rata-Rata	% Rumah Tangga Sepenuhnya Banked	Skor Perbankan Konsumer Secara Keseluruhan
1	Cincinnati, Ohio	0	23	123	0.08%	$8.24	68.6%	71.3
2	Pittsburgh, Pennsylvania	0.3	26	106	0.07%	$8.14	74.1%	69.5
3	Washington DC	0	17	60	0.13%	$8.10	73.2%	65.7
4	Madison, Wisconsin	0	17	57	0.06%	$8.24	85.5%	65.5
5	Tulsa, Oklahoma	0	17	53	0.17%	$12.00	67.9%	64.5
6	Miami, Florida	0.7	19	99	0.14%	$7.88	64.7%	62.2
7	Birmingham, Alabama	1.4	29	92	0.23%	$7.00	52.3%	62.1
8	Omaha, Nebraska	0.2	14	59	0.1%	$6.98	78.4%	61.4
9	Irvine, California	0.5	28	55	0.08%	$8.16	69.3%	61.1
10	Rochester, New York	0	16	72	0.08%	$8.24	68.5%	60.1
	Rata-rata lebih dari 100 kota	0.2	11	39	0.1%	$8.65	68.5%	51

1. Cincinnati, OH

Sebagai kota terbaik situs kami untuk perbankan konsumen dua tahun berturut-turut, penduduk Cincinnati dapat secara konsisten menggunakan lembaga perbankan lokal untuk mengelola dan meningkatkan keuangan pribadi mereka. Penduduk setempat memiliki akses ke lebih dari 120 lokasi cabang per 100.000 penduduk, jumlah tertinggi dari setiap kota yang termasuk dalam penelitian kami. Selain itu, lokasi-lokasi ini termasuk dalam hampir 70 bank dan serikat kredit yang beroperasi di daerah tersebut. Biaya rekening giro rata-rata Cincinnati berbobot tepat di bawah rata-rata nasional, sekitar $ 8,24, tetapi banyak akun bebas biaya masih tersedia di institusi lokal seperti North Side Bank dan Trust Company atau Cintel Credit Union

2. Pittsburgh, PA

Pittsburgh mempertahankan posisi top-tier di No. 2 di peringkat situs kami tahun ini, terutama dengan menjadi pemimpin di berbagai faktor seperti akses cabang, keragaman opsi, partisipasi perbankan, dan bahkan biaya bank. Wilayah ini menawarkan tingkat partisipasi perbankan sebesar 74,1%, menurut FDIC, dan penduduk memiliki akses ke lebih dari 25 bank atau serikat kredit yang berbeda per 100.000 penduduk, atau hampir 80 total. Ini memberikan pilihan kepada konsumen untuk memilih bank nasional besar seperti PNC atau salah satu dari banyak lembaga yang lebih kecil seperti West View Savings Bank atau Riverset Credit Union. Sementara itu, banyak organisasi lokal yang berdedikasi untuk pendidikan dan konseling keuangan membantu penduduk Pittsburgh bangkit kembali dari situasi sulit dan berkontribusi pada lingkungan ekonomi yang dinamis, seperti Layanan Konseling Kredit Advantage dan NeighborWorks Western Pennsylvania.

3. Washington, D.C.

D.C.naik tiga tempat dalam studi tahun ini berkat sebagian hasil tabungan yang lebih tinggi dari rata-rata (0,13% APY) dan lebih rendah dari biaya rata-rata ($ 8,10). Lembaga lokal seperti American Bank dan DGEFCU membantu mendorong Washington ke posisi ketiga. Ibu kota negara kita juga memuji proporsi penduduk yang berpenghasilan penuh, sebesar 73,2%.

4. Madison, WI

Lembaga keuangan Madison mengenakan biaya pemeriksaan yang lebih rendah rata-rata ($ 8,24), dan masih ada banyak pilihan komunitas untuk sepenuhnya menghilangkan biaya bulanan seperti dengan Home Savings Bank dan WEA Credit Union. Lanskap perbankan kota juga stabil, tanpa bank lokal atau penutupan serikat kredit dalam beberapa tahun terakhir. Akhirnya, 85,5% penduduk yang luar biasa sepenuhnya terbelit.

5. Tulsa, OK

Biaya akun pembukuan Tulsa yang lebih tinggi dari rata-rata ditiadakan oleh kurangnya penutupan bank dan credit union di area tersebut, serta tingkat bunga yang sangat menguntungkan pada rekening tabungan dasar. Pada 0,17% APY, hasil rata-rata didorong oleh institusi lokal seperti Citizens Bank of Oklahoma (0,75% APY) dan membantu kota ini tetap berada di lima besar untuk perbankan konsumen tahun ini.

6. Miami, FL

Penduduk Miami menikmati akses mudah dan keragaman di seluruh lembaga keuangan di daerah tersebut. Kota ini menawarkan hampir 100 bank atau cabang credit union per 100.000 penduduk, dari lebih dari 70 institusi unik seperti First National Bank of South Miami atau Financial Federal Credit Union. Untuk mempermanis kesepakatan untuk penduduk setempat, biaya bulanan rata-rata untuk rekening giro dasar di Florida datang jauh lebih rendah dari rata-rata, di $ 7,88.

7. Birmingham, AL

Lembaga keuangan Birmingham sangat ramah bagi penduduk setempat, termasuk biaya akun pengecekan rata-rata hanya $ 7 dan hasil tabungan rata-rata tertinggi di antara kota-kota yang termasuk dalam penelitian ini. Lembaga seperti Alabama Central Credit Union dan National Bank of Commerce mencontohkan komitmen ini dengan istilah yang ramah konsumen. Kota ini juga merupakan rumah bagi berbagai bank yang berbeda dan serikat kredit per kapita, memberi penduduk setempat beragam pilihan institusi untuk dipilih. Meskipun faktor-faktor positif ini, Birmingham tidak sempurna. Proporsi populasi yang sepenuhnya membelok adalah terendah, hanya 52%.

8. Omaha, NE

Di Omaha, konsumen dapat merasa tenang bahwa biaya tidak menghabiskan terlalu banyak tabungan mereka. Biaya pemeriksaan bulanan rata-rata Nebraska adalah yang terendah sekitar, hanya di bawah $ 7, dan ada banyak lembaga Omaha yang menawarkan opsi bebas biaya seperti First National Bank, Premier Bank, dan Komunitas Lingkungan Credit Union Federal. Kota ini juga dapat membanggakan bahwa persentase yang tinggi (78%) dari populasi sepenuhnya diuntungkan, dan hanya satu lembaga keuangan lokal yang gagal dalam beberapa tahun terakhir. Semua faktor ini telah membantu Omaha naik ke posisi 10 teratas dalam studi tahun ini.

9. Irvine, CA

Penduduk Irvine memiliki banyak bank dan serikat kredit untuk dipilih, termasuk lembaga berbasis lokal seperti Sunwest Bank. Secara total, kota ini menawarkan lebih dari 27 institusi yang beroperasi di dalam kota per 100.000 penduduk. Konsumen juga beruntung untuk menghindari biaya yang terlalu tinggi, dengan biaya pemeriksaan bulanan rata-rata lebih dari $ 8. Bahkan para penghuni yang mengalami kesulitan keuangan di masa lalu dapat beralih ke sejumlah organisasi nirlaba yang membantu, seperti Layanan Konseling Kredit Konsumen Orange County.

10. Rochester, NY

Rochester membuat penampilan pertamanya di daftar tahunan ini sebagian dengan menjadi rumah bagi sejumlah besar cabang bank dan credit union. Ada lebih dari 70 cabang per 100.000 penduduk yang beroperasi di dalam kota, yang berarti bahwa penduduk memiliki akses yang lebih siap ke layanan keuangan pribadi. Bahkan institusi lokal seperti Genesee Regional Bank menawarkan sejumlah cabang fisik untuk membantu menjangkau konsumen. Peringkat Rochester juga dibantu oleh biaya pemeriksaan bulanan yang lebih rendah dari rata-rata, sekitar $ 8,24.

Metodologi

Skor keseluruhan untuk setiap kota berasal dari langkah-langkah berikut:

1. Kegagalan bank melalui FDIC dan serikat kredit tertutup melalui NCUA.
2. Lokasi cabang bank melalui FDIC dan lokasi cabang serikat kredit melalui NCUA.
3. Bank dan tingkat rekening tabungan serikat kredit dari database suku bunga situs kami - gunakan alat suku bunga tabungan kami untuk meneliti akun dalam kode pos Anda sendiri.
4. Biaya akun pemeriksaan rata-rata dihitung sebagai rata-rata biaya bulanan di setiap negara bagian untuk akun paling dasar di masing-masing dari 10 bank AS terbesar berdasarkan ukuran setoran. Data melalui situs kami memeriksa biaya database - gunakan alat perbandingan akun kami untuk meneliti akun di kode pos Anda sendiri.
5. Status perbankan rumah tangga (% sepenuhnya ditagih) melalui Survei Nasional FDIC untuk Rumah Tangga yang Tidak Dianggota dan Underbanked.
6. Perkiraan populasi pada 2011 melalui Biro Sensus Amerika Serikat.

Wanita di gambar ATM melalui Shutterstock