Biaya Kartu Kredit Baru Ini Dapat Mengubah Anda dari Plastik Selamanya |

Diperbarui: 13 Juli 2012 pada pukul 16:36

Saya membayar hampir semuanya dengan kartu kredit saya.

Saya bahkan sudah melakukan pembelian $ 2 dengan kartu saya.

Mengapa? Miles.

Karena obsesi kami yang kecil, istri saya dan saya dapat pergi ke Tokyo, Roma, dan kota-kota lain tanpa biaya penerbangan.

Kami dapat melakukan ini karena kami disiplin. Kami membayar semuanya dengan kartu kami, tetapi kami membayar kartu kami setiap bulan. Itu membuat kita terhindar dari tuduhan keuangan, yang seiring waktu dapat menambah jauh lebih banyak daripada biaya tiket pesawat.

Tidak selalu mudah bagiku. Di usia 20-an, saya tenggelam dalam utang kartu kredit. Saya berjongkok selama beberapa tahun, membayar setiap sen yang saya miliki kepada penerbit kartu kredit saya. Begitu saya berhasil mengatasi utang itu - senilai lima angka - saya bertekad untuk membuat kartu kredit bekerja untuk saya, daripada melawan saya.

Saya telah melakukannya selama sekitar satu dekade; Namun, perubahan aturan yang tampaknya akan segera memaksa saya untuk mempertimbangkan kembali rencana saya.

Gugatan Itu Bisa Mengubah Cara Anda Membayar

Inilah yang terjadi:

Kroger, Payless ShoeSource, Safeway dan yang lain telah menggugat Visa dan MasterCard dan beberapa bank besar, mengatakan bahwa pihak-pihak yang terlibat telah berkonspirasi dalam menetapkan apa yang dikenal sebagai biaya pertukaran.

Setiap kali Anda menggesek kartu kredit atau kartu debit, pengecer membayar biaya kepada penerbit kartu - biasanya 2% atau lebih banyak dari harga beli. Undang-undang reformasi keuangan baru-baru ini memotong biaya ini secara substansial untuk kartu debit, tetapi meninggalkan biaya pertukaran kartu kredit tidak terpengaruh.

Mengapa Pengecer Punya Gila

Meskipun Visa dan MasterCard tidak mengumpulkan biaya pertukaran - bank melakukannya - mereka menetapkan aturan tentang bagaimana biaya dikenakan. Ini adalah bagian dari kontrak yang ditandatangani oleh pengecer dengan jaringan kartu kredit untuk menerima kartu kredit di toko mereka. Pengecer yang melanggar aturan itu mungkin tidak dapat menerima jenis kartu itu di tokonya lagi.

Inilah masalah peritel: Mereka merasa sembelih dan dimanfaatkan oleh jaringan kartu kredit.

Misalnya, perjanjian pengecer Visa dan MasterCard biasanya melarang pengecer menambahkan biaya tambahan ke pembelian yang dilakukan dengan kartu kredit. (Menurut Consumerist.com, American Express dan Discover - yang bukan bagian dari gugatan ini - memiliki aturan yang kurang ketat pada biaya tambahan kartu kredit.) Dengan kata lain, jika Anda membeli iPhone di Target, Target harus menagih Anda sama harga untuk telepon itu apakah Anda menggunakan plastik atau uang tunai. Itu benar meskipun Target akan tertabrak dengan biaya pertukaran $ 4 pada pembelian kartu kredit - 2% dari $ 200.

Kemungkinan akan berubah.

Pada 13 Juli, Robbins, Geller, Rudman dan Dowd LLP, sebuah firma hukum untuk pedagang yang terlibat dalam kasus ini, mengumumkan penyelesaian yang mereka sebut "permukiman antitrust terbesar dalam sejarah. "

Sebagai bagian dari penyelesaian itu, menurut pernyataan oleh firma hukum," Visa, MasterCard dan bank, termasuk JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, Capital One dan bank-bank besar lainnya, telah setuju untuk membangun dana $ 6,05 miliar untuk membayar klaim pedagang. " Visa dan MasterCard, di samping itu, akan mengurangi biaya pertukaran selama delapan bulan, sementara aturan baru diterapkan.

Akhirnya, Wall Street Journal melaporkan bahwa pemukiman itu juga memungkinkan pedagang untuk membebankan harga lebih tinggi kepada pelanggan yang membayar dengan plastik.

Bagian terakhir itu benar-benar menarik perhatian saya. Itu berarti akan segera lebih mahal untuk membeli dengan kartu kredit daripada dengan uang tunai. Untuk melanjutkan contoh sebelumnya, Target dapat meminta bayaran $ 200 untuk membeli iPhone dengan uang tunai, sambil menagih seseorang $ 204 untuk membeli ponsel yang sama dengan kartu kredit.

Game Changer

Saya benar-benar memahami alasan pengecer dalam memancing untuk biaya tambahan. Setelah semua, mereka hanya mencoba untuk menutup biaya biaya interchange. Itu hanya bisnis.

Bagi saya, bagaimanapun, itu bisa menjadi game-changer. Jika saya harus membayar ekstra untuk semua yang saya beli dengan kartu kredit, tidak ada gunanya mengumpulkan semua mil frequent flyer untuk mencoba mendapatkan perjalanan besar. Itu tidak masuk akal secara finansial.

Inilah alasannya:

- Katakanlah Anda membelanjakan $ 1.000 per bulan pada kartu kredit Anda - bukan jumlah yang tidak biasa bagi mereka yang terobsesi oleh mil - dengan total $ 12.000 dalam pengeluaran kartu kredit setiap tahun.

- Kemudian, katakanlah masing-masing pengecer menagih Anda 3% karena menggunakan kartu Anda sebagai pengganti uang tunai.

- Itu $ 360 per tahun untuk biaya tambahan.

Sekarang $ 360 tidak akan membuat Anda terbang ke Tokyo setiap tahun, tetapi dengan beberapa perencanaan awal, itu pasti bisa membawa Anda dari New York ke Los Angeles. Dan dalam lima tahun - yang berapa lama Anda dapat menghemat cukup mil frequent flyer untuk perjalanan internasional - Anda bisa melihat $ 1.800 dalam pembayaran ekstra hanya untuk menggunakan kartu kredit Anda.

Tidak, terima kasih. Saya akan mulai membayar tunai jika itu terjadi. Dan saya tentu tidak akan menjadi satu-satunya, itulah sebabnya Visa, MasterCard, dan penerbit kartu kredit telah berjuang begitu lama dan begitu sulit untuk menjaga aturan-aturan ini. Lagi pula, kami menyukai kenyamanan kartu kredit, tetapi akankah kami sangat menyukainya jika - di atas biaya keuangan dan semua biaya lain yang terkait dengan kartu kredit - harga barang individu naik hanya karena kami menggunakan

Bagaimana Skenario Terburuk-Kasus Dapat Dihindari

Mungkin saja skenario mimpi buruk ini tidak akan berjalan keluar.

Pertama-tama, biaya tambahan ilegal di 10 negara bagian - termasuk California, Texas, New York dan Florida - jadi orang-orang di negara-negara itu tidak perlu khawatir tentang semua ini.

Juga, masih harus dilihat apa pengurangan biaya pertukaran akan terlihat. Jika ada batasan yang diterapkan pada biaya, matematika menjadi lebih tidak menakutkan bagi konsumen. Misalnya, jika Anda membeli TV seharga $ 1.500 dengan kartu kredit, biaya tambahan 2% dapat berarti bahwa Anda akan membayar $ 30 lebih banyak hanya untuk membayar dengan plastik. Tetapi perusahaan dapat menutup biaya ini dengan $ 10 untuk satu transaksi, yang berarti bahwa dampaknya tidak akan sebesar itu.

Atau mungkin, seperti yang dikatakan Consumerist, "Dengan mengizinkan pedagang untuk mengenakan biaya tambahan untuk pembelian kartu kredit, itu akan memaksa penyedia kartu kredit untuk memotong biaya gesekan mereka dan benar-benar bersaing satu sama lain. Idenya adalah bahwa jika biaya gesek itu turun ke tingkat yang lebih dapat diterima untuk pedagang, mereka kemudian tidak perlu menambahkan biaya tambahan untuk pelanggan kartu kredit. "

Saya akan percaya bahwa ketika saya melihatnya, Jawaban Investasi: Ini waktu yang tepat untuk menilai kembali apa yang Anda inginkan dari kartu kredit Anda. Meskipun dampak nyata dari penyelesaian yang dilaporkan ini mungkin tidak dirasakan untuk beberapa waktu, gunakan ini sebagai dorongan untuk memeriksa kembali manfaat yang Anda dapatkan dari kartu Anda.

Misalnya, jika Anda pernah bepergian tetapi tidak lagi, mungkin pintar untuk beralih ke kartu cash-back. Atau jika Anda masih menggunakan kartu kredit yang sama dengan yang Anda gunakan bertahun-tahun yang lalu ketika kredit Anda buruk, pertimbangkan untuk beralih ke kartu kredit yang lebih baik - dengan APR yang lebih rendah dan struktur biaya yang lebih baik.